Badania - w połączeniu z trendami długowieczności - "naprawdę podkreślają potrzebę rezygnacji kobiet z abdykacji", mówi Katie Libbe, wiceprezes ds. Konsumpcji Allianz Life.
Zauważa: "Tylko dlatego, że w to nie wchodzisz, nie oznacza, że możesz po prostu przekazać i zignorować to."
Jeśli obawiasz się przeżycia współmałżonka, oto 7 najważniejszych ruchów finansowych, które powinieneś teraz zrobić.
Rozpocznij rozmowę. Teraz.
Jeśli mówienie o pieniądzach nie przychodzi ci naturalnie - lub jeśli będzie to pierwszy raz, gdy prosisz o większe zaangażowanie w finanse rodziny - wtedy łagodnie pedałuj swoje podejście, mówi Lili Vasileff, certyfikowana planistka finansowa i mediator. Wybierz moment, w którym żadna z was nie jest zestresowana, i używaj języka w rodzaju: "Muszę być w stanie zająć się rzeczami finansowo, jeśli coś ci się stanie." Lub: "Zbudowaliśmy to razem - powinniśmy mieć udział w tym , podziel się problemami i rozwiązuj problemy razem ". Jeśli zostaniesz zwolniony lub spotkasz się z oporem, zaproszenie osoby trzeciej do rozmowy - jak doradca finansowy, prawnik ds. planowania nieruchomości lub księgowy - może wygładzić wody.
Nawiąż relację z doradcą finansowym
Jeśli Ty i Twój współmałżonek macie doradcę finansowego , ale nie jesteście związani ze sobą związkiem, nadszedł czas, aby zacząć uczestniczyć w spotkaniach i dołączyć do dyskusji. Przy okazji, to jest coś, co doradca powinien przyjąć i zachęcić - fakt, że aktywa zazwyczaj opuszczają firmy doradztwa finansowego po śmierci współmałżonka, jest problemem, który doradcy aktywnie próbują rozwiązać.
Zdobycie świeckiej ziemi finansowej może nie być czymś, co możesz osiągnąć podczas jednej sesji. Na poziomie podstawowym chcesz zrozumieć, co zarabiasz, co posiadasz i co jesteś winien - innymi słowy, przychody, aktywa i pasywa. Chcesz wiedzieć, w jaki sposób aktywa te są dziś inwestowane i jaki plan finansowy przygotował, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo do życia w przyszłości, w tym ubezpieczenie na życie, długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze, dochód emerytalny i strategia zabezpieczenia społecznego. Uwaga: Jeśli nie masz relacji z doradcą finansowym, poproś współmałżonka, aby przeprowadził Cię przez odpowiedzi na te pytania. Jeśli rozmowa jest najeżona lub odpowiedzi są niejasne, kilka godzin z profesjonalistą może pomóc wyjaśnić zamieszanie.
Ćwicz na co dzień i planuj "na wszelki wypadek"
Kiedy już znasz duży obraz, musisz wykonać skręt, zarządzając codziennym - w tym płatności za rachunki. Usiądź ze współmałżonkiem i rób to obok siebie, aż poczujesz się z nim wygodnie (nie ma znaczenia, czy robisz to elektronicznie, czy w staroświecki sposób, chociaż elektronicznie może to ułatwić łatwiejszy szlak papierowy). Następnie sam się włącz. I na wypadek gdyby coś stało się któregoś z was, utwórz dokument główny zawierający wszystkie informacje o kontach: Gdzie i jak uzyskać do nich dostęp, w tym hasła do kont online.
Jest to szczególnie ważne, jeśli którekolwiek z tych kont są tylko na nazwisko współmałżonka! W tym dokumencie głównym można również znaleźć informacje na temat deklaracji podatkowych, testamentów, testamentów, trustów, aktów prawnych, tytułów, licencji ślubnych i dokumentów o absolutorium wojskowym - wszystko, czego możesz potrzebować, aby ubiegać się o świadczenia.
Utwórz budżet "Co jeśli"
Kiedy już w pełni zdajesz sobie sprawę ze swojej sytuacji finansowej, musisz zaplanować wszelkie zmiany pierwszej zmiennej po śmierci współmałżonka, ponieważ twoje dochody mogą spaść znacząco, mówi Libbe. Badania przeprowadzone przez National Institute for Retirement Security (NIRS) pokazują, że kobiety są o 80 procent bardziej narażone na ubóstwo na emeryturze niż mężczyźni. A US Census Bureau pokazuje, że owdowiałe kobiety dwukrotnie częściej żyją w ubóstwie niż mężczyźni owdowiałe.
Aby zebrać ten budżet razem , zebrać wszystkie swoje obecne źródła dochodów - z pracy, ubezpieczeń społecznych, emerytur i inwestycji - i obliczyć, co by się stało, gdybyś musiał pójść sam.
Następnie utwórz nowe sprawozdanie z przepływów pieniężnych. Jakie są twoje bieżące wydatki - zarówno konieczne, jak i uznaniowe - i czy będziesz miał dochód na ich wsparcie? Jeśli nie, skąd pochodzą te pieniądze? Upewnij się, że opieka zdrowotna i dom są uwzględnione w twoich obliczeniach, mówi Vasileff. Zadaj sobie pytanie: Czy będziesz w stanie utrzymać dotychczasowe korzyści zdrowotne? Czy powinieneś zatrzymać dom?
Sprawdź kredyt
Kiedy tracisz współmałżonka, tracisz możliwość wspólnego ubiegania się o rzeczy takie jak kredyty samochodowe i karty kredytowe. Dlatego ważne jest, abyś utrzymywał własną wiarygodną ocenę kredytową. Przejdź na stronę creditkarma.com, aby uzyskać kredyt za darmo; jeśli nie jest w połowie lat 700-tych lub dłużej, popracuj nad nim, upewniając się, że wszystkie rachunki zapłacisz na czas; spłacić swoje karty kredytowe, aby nie używać więcej niż 10 do 30 procent limitu kredytowego; nie ubiegaj się o karty, których nie potrzebujesz; i nie zamykaj tych, z których nie korzystasz. Następnie przejdź na stronę annualcreditreport.com i bezpłatnie pobierz swój raport kredytowy , upewniając się, że wszystkie informacje na jego temat są dokładne i należą do Ciebie. Walka o podwyższenie twojego wyniku kredytowego nie jest łatwa - ale jest jeszcze trudniejsza, jeśli musisz to zrobić zaraz po tym, jak straciłeś współmałżonka.
Z Kelly Hultgren