Czy wiesz, co robić w razie śmierci lub rozwodu?
Niestety, wiele osób szybko odkrywa, że nie byli odpowiednio przygotowani.
Znaczenie zapisywania teraz
Dokładne i zorganizowane prowadzenie dokumentacji jest jednym z najważniejszych ćwiczeń, które twój małżonek może zrobić, aby być przygotowanym nie tylko na wypadek śmierci lub rozwodu, ale także dla twojego finansowego życia . Mam nadzieję, że kiedy się pobraliście, usiedliście, aby przedyskutować wasze osobne (a obecnie wspólne) sytuacje finansowe i przeszli przez finansową listę kontrolną dla nowożeńców . Mam nadzieję, że ujawniłeś swoje aktywa i pasywa, obliczyłeś łączną wartość netto , określiłeś swoje cele finansowe i opracował wspólny budżet, aby pomóc Ci w osiągnięciu tego celu. Jeśli tego nie zrobiłeś, zrób to teraz. Przejście przez tę listę kontrolną, nawet długo po zakończeniu fazy miesiąca miodowego, zapewni, że oboje macie uchwyt na wspólną sytuację finansową, co jest szczególnie ważne w przypadku śmierci lub rozwodu.
Po przejściu tego ćwiczenia pora rozpocząć rejestrowanie wszystkich ważnych dokumentów.
Obejmuje to utrzymanie uchwytów na rachunki, salda należne, inwestycje, wyciągi bankowe i deklaracje podatkowe. Ale oznacza to również posiadanie kopii polis ubezpieczeniowych na życie i innych ważnych aktywów finansowych w jednym miejscu, w tym planów nieruchomości i testamentów . Wszystkie te dokumenty powinny być przechowywane razem z nazwiskami i numerami ważnych kontaktów, takich jak Twój doradca finansowy, agent ubezpieczeniowy, a nawet administratorzy sponsorowani przez pracodawcę.
Dokumenty te powinny być traktowane jako twoje finansowe foldery życia i czy to elektroniczne czy w formie papierowej, powinny być przechowywane w bezpiecznym miejscu i aktualizowane co roku, ponieważ w przypadku rozwodu lub śmierci, ostatnią rzeczą, którą będziesz chciał zrobić, to być szukanie wszystkich tych ważnych dokumentów.
Znaczenie zapisu po śmierci lub rozwodu
Jeśli ty i twój małżonek zachowacie staranne dokumenty przed śmiercią lub rozwodem, ten fragment powinien być stosunkowo łatwy, ale w przypadku, gdy jedno lub oboje byliby raczej niezorganizowani, musielibyście raczej szybko załatwić sprawy. Jakakolwiek informacja znajdowałaby się w twoim folderze życia finansowego, jest teraz ważna, więc pierwszym krokiem jest zlokalizowanie tych informacji. Możesz wybrać rekrutację członka rodziny lub zatrudnić doradcę finansowego, który pomoże ci przetrwać pierwsze tygodnie i miesiące po utracie.
Tak szybko, jak to możliwe, zebrać wszystkie dokumenty, które można znaleźć, które są związane z twoimi sprawami finansowymi i przejrzeć je. W przypadku śmierci, czy istnieją towarzystwa ubezpieczeń na życie, które wymagają powiadomienia? Czy pracodawca twojego małżonka musi zostać powiadomiony o planie emerytalnym lub planie grupowego ubezpieczenia? Czy firmy brokerskie lub kredytodawcy muszą zostać powiadomione o zmianie nazwy na swoich kontach?
Czy w przypadku rozwodu należy anulować wspólne karty kredytowe i ubiegać się o nie tylko w swoim imieniu? A co z kontami bankowymi? Czy wiesz, jak wyglądają twoje wspólne aktywa i pasywa? Aby znaleźć się na drodze do naprawy i stabilności finansowej, skonsultuj się z profesjonalnym o kolejnych krokach. Ale najpierw musisz się kształcić.
Ważne dokumenty do wykonania
Część edukacji na temat twojej sytuacji finansowej po śmierci lub postępowaniu rozwodowym gromadzi i przegląda kluczowe dokumenty finansowe. Podczas gdy tylko Ty i Twój współmałżonek będziecie teraz mogli zapoznać się z dokumentami i oświadczeniami, proszę zapoznać się z listą najczęściej używanych dokumentów:
- Testamenty lub plany nieruchomości
- Karta Ubezpieczenia Społecznego
- Polisy ubezpieczeniowe
- Dokumenty pożyczkowe i leasingowe
- Akty urodzenia
- Certyfikaty giełdowe
- Rachunki maklerskie
- wyciągi bankowe
- Dokumenty hipoteczne
- Czyny
- Dokumenty planów emerytalnych
- Umowy o pracę
- Umowy partnerskie
- Umowy rozwodowe
- Przygotowania pogrzebowe
- Certyfikat śmierci
- Deklaracje podatkowe (4 lata)
- Informacje o sejfie
Co robić z tymi informacjami
Jedną z najbardziej palących kwestii jest wyszczególnienie rachunków i aktywów, dzięki czemu masz jasne wyobrażenie o swoich zobowiązaniach finansowych i czy masz gotówkę lub inne aktywa, aby je spłacić. Jeśli gotówka jest niska, możesz zdecydować, które rachunki możesz zapłacić, a które trzeba opóźnić. Skontaktuj się z wierzycielami, wyjaśniając swoją sytuację i pamiętaj, aby zawsze najpierw płacić hipotekę, ubezpieczenie zdrowotne i majątkowe oraz narzędzia.
Kolejną ważną kwestią są twoje potrzeby ubezpieczeniowe. Jeśli właśnie straciłeś współmałżonka i nie masz dzieci na utrzymaniu, możesz mieć za dużo ubezpieczenia na życie. Jeśli przez śmierć lub rozwód jesteś teraz jedynym opiekunem dziecka, możesz mieć zbyt mało ubezpieczenia na życie. Możesz także chcieć wykupić dla siebie ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności, jeśli jeszcze go nie masz, więc gdybyś nie był w stanie pracować, miałbyś pieniądze na utrzymanie siebie i swojego dziecka. Jeśli współmałżonek był beneficjentem którejkolwiek z polis ubezpieczeniowych, musisz wyznaczyć nowego beneficjenta.
Niektóre problemy finansowe zazwyczaj czekają kilka miesięcy, na przykład na sprawdzenie i wprowadzenie zmian w inwestycjach. Te ważne decyzje nie powinny być podejmowane natychmiast po śmierci lub rozwodzie, jeśli to w ogóle możliwe, a na pewno nie powinny być stymulowane emocjonalnie. Gdy będziesz gotowy, będziesz chciał utworzyć oświadczenie o wartości netto (listę aktywów i pasywów) oraz budżet , pokazujący przewidywane przychody i wydatki, a następnie ocenić swoje strategie inwestycyjne. Aby rozpocząć, możesz skonsultować się z doradcą finansowym (księgowym lub finansowym).
Będziesz także musiał zmierzyć się z decyzjami dotyczącymi stylu życia, takimi jak przejście do mniejszego domu lub mieszkania, przeprowadzka do innego miasta, powrót do szkoły lub podróżowanie. Posiadanie zdecydowanej władzy nad sprawami finansowymi sprawi, że wszystkie te decyzje i przejście do życia pojedynczego będą mniej bolesne.