Planowanie wydatków pogrzebowych może pomóc późniejszym bliskim
Koszty pogrzebu mogą stworzyć finansowe obciążenie dla najbliższych, jeśli nie są oni gotowi za nie zapłacić.
Ustanowienie planu pogrzebu, który bierze pod uwagę finansową stronę rzeczy, może sprawić, że proces będzie mniej stresujący.
Podstawy pogrzebu
Jeśli nie zastanowiłeś się zbytnio nad swoim planem pogrzebowym, możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, ile w nim idzie. Na przykład musisz zdecydować, czy chcesz zostać pochowany, pochowany w krypcie lub poddany kremacji. Jeśli szukasz pochówku lub pogrzebu, musisz zdecydować, gdzie to się odbędzie i jaki rodzaj trumny chcesz mieć. Przy kremacji należy również zastanowić się, w jaki sposób przechowywane będą twoje szczątki.
Musisz również zastanowić się, jakiego rodzaju usługi pogrzebowe chcesz mieć i gdzie się odbędzie. Na przykład możesz wybrać bardziej tradycyjny szlak i mieć małą usługę w swoim kościele lub w domu pogrzebowym. Lub może chcesz, aby twoi bliscy zebrali się razem dla uczczenia swojego życia na pamiątkowej imprezie, aby odeprzeć ponury charakter tego wydarzenia.
Myślenie o tego typu rzeczach może być przytłaczające, a nawet wydawać się nieco chorobliwe, ale stworzenie z wyprzedzeniem planu pogrzebu może zapewnić, że pogrzeb odzwierciedla twoje osobiste życzenia, nie powodując dodatkowego stresu dla osób, które porzuciłeś. Daje także możliwość rozliczania się z konkretnych kosztów, tworzenia budżetu pogrzebowego i określania, w jaki sposób zostaną pokryte te wydatki.
Tworzenie budżetu programu pogrzebowego
Wysokość budżetu na pogrzeb zależy od tego, co zaplanowałeś. Dobrym sposobem na kształtowanie budżetu jest uwzględnienie indywidualnych kosztów planu pogrzebowego.
Oto kilka mediana kosztów pogrzebu w 2017 roku, według National Funeral Director's Association:
- Podstawowa opłata za pogrzeb w domu: 2100 USD
- Balsamowanie i opłaty za przygotowanie: 975 USD
- Opłata za ceremonię pogrzebową: 500 USD
- Metalowa trumna: 2400 $
- Vault: 1,395 USD
- Opłata za kremację: 350 USD
- Kaseta z kremacją: 1000 $
- Urna: 275 USD
Koszty mogą się znacznie różnić w zależności od wybranego domu pogrzebowego. Liczby te nie uwzględniają samego pochówku ani nagrobka. Działka może kosztować od 1000 do 2000 dolarów, aby zabezpieczyć się i przygotować do pochówku. Nagrobek może kosztować od 1500 USD do 2 000 USD, a ceny rosną w przypadku bardziej złożonych nagrobków.
Twój budżet powinien odzwierciedlać to, co możesz rozsądnie wydać, w oparciu o twoje oczekiwania dotyczące pogrzebu. A jeśli jesteś w związku małżeńskim, powinieneś także stworzyć oddzielny budżet dla swojego współmałżonka, aby upewnić się, że żaden z was nie jest nieprzygotowany przez mijanie drugiego.
Płacenie za koszty pogrzebu
Po ustaleniu budżetu i opracowaniu szczegółów planu pogrzebowego, następnym krokiem będzie rozważenie, jak za niego zapłacisz.
Do wyboru są trzy opcje:
1. Przedpłacone wydatki pogrzebowe
Wiele domów pogrzebowych pozwala teraz na opłacenie kosztów pogrzebu. Zaletą tego jest to, że możesz pokryć te wydatki, gdy jesteś jeszcze żywy, nie pozostawiając żadnego długu pogrzebowego dla swoich bliskich. A jeśli zapłacisz z wyprzedzeniem, możesz zablokować cenę pogrzebu, zmniejszając ryzyko wzrostu cen z powodu inflacji.
Ale opłacanie kosztów pogrzebu nie jest pozbawione wad. Po pierwsze, pieniądze, które wykorzystujesz na przedpłatę, można lepiej wykorzystać, inwestując je lub oszczędzając gdzie indziej. Powiedzmy, że masz 40 lat i planujesz wydać 10 000 $ na pogrzeb. Oczekujesz, że dożyjesz co najmniej 80 lat. Jeśli umieścisz te 10 000 $ na rachunku maklerskim, uzyskując 6 procent rocznej stopy zwrotu, to 10 000 $ wzrośnie do ponad 100 000 $ dzięki sile składanych odsetek .
Przedpłata może być również problematyczna, jeśli zdecydujesz się na przeniesienie w późniejszym życiu lub jeśli dom pogrzebowy przestanie działać. W pierwszym scenariuszu członkowie Twojej rodziny mogą być wówczas odpowiedzialni za opłacenie kosztów transportu i podróży, aby pogrzeb odbył się w miejscu, w którym je pierwotnie zorganizowałeś. A jeśli dom pogrzebowy ulegnie zniszczeniu, możesz mieć trudności z odzyskaniem pieniędzy, które wydałeś.
2. Kupuj ubezpieczenie na życie, aby zapłacić za koszty pogrzebu
Ubezpieczenie na życie może zapewnić bezpieczeństwo finansowe swoim bliskim, a niewielka polisa może zostać przeznaczona specjalnie na wydatki związane z pogrzebem. Jeśli planujesz korzystać z ubezpieczenia na życie w swoim planie pogrzebowym, będziesz chciał uzyskać stałą polisę, a nie polisę na życie na czas określony. Stałe zasady obejmują Cię przez całe życie, podczas gdy zasady dotyczące polisy obejmują Cię tylko przez określony czas. Dzięki stałej polityce nie będziesz musiał się martwić o przeżywanie swojego ubezpieczenia.
Kolejną korzyścią stałych polis jest zdolność do akumulowania wartości gotówkowej w polityce. Całe życie i uniwersalne życie, na przykład, oba mają składnik wartości pieniężnej. W zależności od polisy ta wartość gotówkowa rośnie na rachunku oszczędnościowym lub inwestycyjnym, a wzrost ten jest generalnie wolny od podatku. Otrzymujesz podwójną korzyść z uzyskania zwrotu z inwestycji, jednocześnie zabezpieczając swój finansowy plan pogrzebowy, kiedy nadejdzie czas, aby Twoi beneficjenci zgodzili się na świadczenie z tytułu śmierci.
3. Utwórz rachunek oszczędnościowy wyznaczonego planu pogrzebowego
Jeśli masz wystarczające ubezpieczenie na życie i nie chcesz z góry płacić, zawsze możesz użyć zwykłego konta oszczędnościowego na pokrycie kosztów pogrzebu. Te konta mogą zarabiać odsetki, chociaż zazwyczaj są niższe niż w przypadku inwestowania pieniędzy. Ale są niskiego ryzyka. Jeśli chcesz zarabiać wyższe stawki i nie martwisz się, że potrzebujesz pieniędzy od razu, rozważ wydanie certyfikatu depozytowego . Płyty CD mogą uzyskać wyższe stawki, a ty możesz kontynuować wpuszczanie pieniędzy, aż będzie to potrzebne.