11 wskazówek, dzięki którym zaoszczędzisz czas, pieniądze i ból serca
- Zanim wybierzesz fundusz inwestycyjny, musisz wiedzieć, jakie są Twoje cele inwestycyjne. Czy oszczędzasz na emeryturę ? Oznacza to, że możesz pozwolić sobie na cierpliwość i utrzymywać fundusze poprzez rynki byków i rynki . Czy oszczędzasz na zaliczce w nowym domu? Oznacza to, że możesz potrzebować gotówki za kilka lat i musisz zachować ostrożność.
- Upewnij się, że fundusze pasują do twoich nawyków inwestycyjnych. Na przykład, jeśli chcesz wykorzystać codzienne wzloty i upadki na rynku, nie możesz korzystać z funduszy, ponieważ handluje się nimi pod koniec dnia. Ponadto, fundusze wykonują w oparciu o umiejętności swoich menedżerów, niekoniecznie firmy kupione. Upewnij się, że rozumiesz zalety funduszy inwestycyjnych w porównaniu do zapasów .
- Użyj funduszy, które zwiększają Twoją dywersyfikację . Posiadanie większej ilości funduszy nie zawsze zwiększa dywersyfikację. Wiele funduszy posiada te same akcje . Sprawdź główne zasoby akcji każdego funduszu, aby upewnić się, że się nie nakładają.
- Wybierz tylko te fundusze, które pasują do Twojej strategii alokacji aktywów . Na przykład we wczesnej fazie cyklu koniunkturalnego spółki z małymi kapitałami tradycyjnie radzą sobie najlepiej. Możesz wybrać dziesięć najlepiej zarabiających funduszy, ale jeśli wszystkie będą miały mały limit , poniesiesz więcej strat, gdy duża czapa będzie lepsza w późniejszych fazach.
- Bądź czujny na opłaty za fundusze inwestycyjne , które mogą zmniejszyć twoje zyski w dowolnym miejscu z 0,5 procent do 8,5 procent. Opłaty są podstępne. Opłaty początkowe są odliczane od razu, a opłaty za odciąganie są odejmowane, jeśli wycofasz inwestycję w ciągu pierwszych pięciu lat (zwykle). Większość funduszy ma opłaty za zarządzanie, opłaty za koszty i opłaty 12b-1. Niektórzy eksperci twierdzą, że wybierają tylko fundusze bez obciążenia i te, które mają wskaźnik wydatków poniżej 1 procenta.
- Teraz, kiedy wiesz, jakiego rodzaju potrzebujesz funduszy, jak rozpoznać najlepsze w tych kategoriach? Pamiętaj, że obstawiasz doświadczenie menedżerów funduszy, więc musisz śledzić ich wyniki. Naprawdę szukasz menedżera, który może przewyższyć rynek . W tym przypadku oznacza to konkretny indeks powiązany z tym typem funduszu. Na przykład fundusz o niskiej kapitalizacji musi przewyższać Russell 2000, a nie Dow . Badania pokazują, że dwie trzecie wszystkich aktywnie zarządzanych funduszy ma gorsze wyniki niż ich indeksy porównawcze. Dlatego wybierz menedżerów funduszy, którzy są obecni od co najmniej pięciu lat.
- Zwróć uwagę na towarzystwo funduszy. Wysokiej jakości firmy, takie jak American, Vanguard, T.Rowe Price i Dodge & Cox, mogą pozwolić sobie na zatrudnienie najlepszych menedżerów i traktować ich dobrze, więc pozostają w pobliżu.
- Czy fundusze znajdą się w portfelu odroczonym do podatku, takim jak 401 (k), IRA lub Roth IRA? Wtedy nie musisz martwić się o obrót. Tak duża część funduszu jest sprzedawana i obracana na nowe akcje. Jeśli Twój fundusz podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych, pozostań przy funduszach o 50% lub niższym wskaźniku rotacji . W przeciwnym razie zostaniesz opodatkowany od zysków ze sprzedaży akcji, nawet jeśli ogólna wartość funduszu spadnie w ciągu roku .
- Po pierwsze, możesz to zrobić sam z Morningstar. Mają wszystkie informacje i poręczny system oceniania, który pomaga wybrać najlepszych wykonawców.
- Powiedzmy, że patrzysz na Morningstar i jesteś przytłoczony wyborami. Kolejnym krokiem jest wybór dobrego doradcy finansowego . Pozwól im wybrać fundusz wzajemny.
- "Dotychczasowe osiągnięcia nie są gwarancją przyszłych sukcesów". Usłyszysz to wszędzie, ale co to dla ciebie znaczy? To po prostu stwierdzenie, które mówi, jak dobrze fundusz zrobił w przeszłości, nie oznacza, że zrobi to samo w przyszłości. Istnieje wiele badań, które pokazują 99 procent funduszy, które przewyższają rynek w dekadzie spadku do średniej następnej dekady.