Dowiedz się, co się dzieje z polisą, gdy ubezpieczony umrze
Jak zdobyć dziedziczenie ubezpieczenia na życie
Jeśli ukochana osoba zmarła i zostałeś wskazany jako beneficjent w jego polisie ubezpieczeniowej na życie , możesz zebrać przychody z ubezpieczenia, wysyłając oryginał ubezpieczenia na wypadek śmierci i pierwotną polisę ubezpieczenia na życie do firmy ubezpieczeniowej.
Firma przekaże pieniądze bezpośrednio Tobie. Nie staje się częścią majątku spadkowego twojej ukochanej osoby, chociaż może przyczynić się do jego majątku brutto do celów związanych z podatkiem od nieruchomości.
Podatek dochodowy Konsekwencje dziedziczenia ubezpieczenia na życie
Nie musisz płacić podatku dochodowego od początkowych kosztów ubezpieczenia, gdy jesteś beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie . Internal Revenue Service nie uważa świadczeń z tytułu śmierci za dochód. Jeśli jednak polityka osiąga dochód po dacie zgonu, na przykład dlatego, że nie pobiera się jednorazowych ryczałtów, a raczej rozciąga raty na przestrzeni lat, a saldo zarabia na odsetkach, podlegałoby to opodatkowaniu. Musisz uwzględnić go w swoim zeznaniu podatkowym, tak samo jak zgłosisz wszelkie inne odsetki uzyskane w trakcie roku podatkowego.
Konsekwencje podatku od nieruchomości i podatku od spadków
Nie ma podatku spadkowego na poziomie federalnym, ale sześć stanów nakłada podatek od 2017 roku: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pensylwania, New Jersey i Maryland.
To nie jest podatek dochodowy, lecz procent wartości aktywów, które odziedziczyłeś. Niektóre kraje, które mają podatki od spadków , takie jak New Jersey, wyraźnie zwalniają dochody z ubezpieczenia na życie z opodatkowania.
Majątek zmarłego podlega opodatkowaniu federalnymi podatkami od nieruchomości, jeżeli od 2017 r. Jego wartość przekracza 5,45 miliona USD.
Wszelkie saldo wartości powyżej tego progu podlega opodatkowaniu. Piętnaście stanów i Dystrykt Kolumbii również nakładają podatki od nieruchomości, zwykle z dużo niższymi zwolnieniami. Dochody z ubezpieczenia na życie przyczyniają się do wartości podlegającego opodatkowaniu majątku spadkodawcy, jeżeli był on właścicielem polisy lub jeśli przeniósł własność, na przykład na nieodwołalne, żywe zaufanie, w ciągu trzech lat od swojej śmierci.
Beneficjenci dochodów z polisy na życie nie są zwykle odpowiedzialni za płacenie podatku od nieruchomości, chyba że ostatnia wola spadkodawcy i testament zawierają konkretne postanowienia, w których domagają się wniesienia części wpływów w celu zaspokojenia obciążenia podatkowego . To rzadkie.
Ostateczne rachunki Ubezpieczonego
Często pojawiające się pytanie, czy wskazany beneficjent w polisie ubezpieczeniowej na życie jest zobowiązany do wykorzystania jakichkolwiek wpływów z ubezpieczenia w celu spłacenia długów zmarłego. Ogólnie rzecz biorąc, odpowiedź brzmi: nie.
Proces spadkowy polega na spłaceniu wierzycieli zmarłego z funduszy nieruchomości oraz, w razie potrzeby, na likwidacji majątku trwałego. Przychody z ubezpieczenia na życie, które trafiają bezpośrednio do wskazanego beneficjenta, nigdy nie stają się częścią spadku spadkowego spadkodawcy, więc pieniądze nie są dostępne dla wierzycieli, a beneficjent nie ma prawnego obowiązku wykorzystania tych pieniędzy w celu zaspokojenia długów zmarłego.