Jak działają programy pomocy daru przedpłaconego

Niektóre produkty hipoteczne umożliwiają kupującym wykorzystanie prezentu gotówkowego do zaliczki

Programy pomocy upominkowej pomagają homebuyerom pokryć przedpłaty i koszty zamknięcia. Potencjalni nabywcy domu, którzy mogą bez problemu zapłacić za dom, nie mogą kupić domu, ponieważ nie mają środków wymaganych na opłacenie przedpłaty i koszty zamknięcia. Potencjalni nabywcy, którzy nie mają funduszy na zamknięcie w domu, mogą rozważyć skorzystanie z programu pomocy w postaci upominków, zwanego czasami programem dotacji zaliczki.

Informacje na temat pomocy w upominkach upominkowych

Sprzedawcy domowi mogą pomóc kupującym zapłacić koszty zamknięcia , przekazując część dochodu z powrotem kupującemu przy zamknięciu. Kwota dozwolonej pomocy sprzedawcy zależy od pożyczki kupującego .

Sprzedającym nie wolno dawać homebuyerom środków na pokrycie płatności , ale programy pomocy z nagrodami zapewniają "obejście".

1. Sprzedawcy zapisują swój dom w odpowiednim programie i wpłacają kwotę równą pomocy, którą jego nabywca otrzyma przy zamknięciu - plus opłatę, zazwyczaj 0,75 procent ceny sprzedaży domu.
2. Kiedy transakcja się kończy, fundusze przedpłacone są przekazywane z programu pomocy darowizn do agenta zamykającego. Sprzedający nie bierze udziału w transferze środków.

HUD i firmy wspomagające prezent

Tak i nie. Oto co HUD mówi o programach:

• "HUD nie zatwierdza programów" podarunkowych "administrowanych przez organizacje charytatywne i dlatego nie będzie formalnie zatwierdzać twojego programu Kredytodawcy hipoteczni są odpowiedzialni za zapewnienie, że prezent dla homebuyera z organizacji charytatywnej spełnia instrukcje opisane w HUD Handbook 4155.1 REV-4, CHG-1 Paragraf 2-10 (C) (np. Brak spłaty, itp.) Te organizacje charytatywne, które przestrzegają istniejących przepisów i wytycznych politycznych, mogą wydawać prezenty gotówkowe uprawnionym nabywcom domów i nie potrzebują wcześniejszą zgodę FHA, aby to zrobić. "

Dlatego HUD nie wydaje formalnych zatwierdzeń programów prezentów - nakłada na pożyczkodawcę obowiązek pracy z legalnym programem. Wszystkie główne programy wydają się zgodne z wymaganiami HUD. Twój pożyczkodawca może sprawdzić, czy wybrany program jest akceptowalny.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące programów pomocy upominkowej
Specyfika programu może się różnić, ale wszystkie oferują te same podstawowe usługi.

• Homebuyers musi kwalifikować się do pożyczki, która pozwala na fundusze podarunkowe.
• Nie ma minimalnych ani maksymalnych wymagań dochodowych dla kupujących, ale mogą obowiązywać najwyższe limity na ceny sprzedaży domów.
• Typowa pomoc wydaje się wynosić od 1 do 7 procent.
• Środki mogą być wykorzystane na zaliczki i na koszty zamknięcia.
• Fundusze upominkowe można wykorzystać na nowe lub istniejące domy.
• Niewykorzystane środki muszą zostać zwrócone do programu upominkowego.
• Programy pomocy nie mogą być wykorzystywane do refinansowania domu ani do wprowadzania ulepszeń w domu.
• Sprzedawcy nie mogą używać tego prezentu jako darowizny charytatywnej, ale mogą być potrącane jako koszt sprzedaży. Porozmawiaj z doradcą podatkowym.

Zachęta sprzedawcy

Sprzedawcy domowi zazwyczaj cenią swoje domy, aby uwzględnić w nich miejsce do negocjacji. Dla sprzedawców ważne są ich ostateczne wyniki - ile pieniędzy zabierają ze stołu finałowego. Kupujący, który ma środki na zamknięcie, może uzyskać lepszą ofertę w domu, a kupujący, który potrzebuje pomocy, zapłacą cenę wyższą (lub wyższą) od ceny wywoławczej , ale w zamian mogą wynegocjować pomoc od sprzedawcy.

To właśnie nazywamy programem pomocy sprzedawcy. Zwykle pożyczkodawca pozwoli sprzedawcy pomocy do 3% ceny sprzedaży. W garści pożyczek, ta pomoc sprzedawcy może wynosić 6%. Oznacza to, że jeśli kupujesz dom o wartości 300 000 USD, pomoc sprzedawcy w wysokości 3% może przyznać ci 9 000 USD na pokrycie kosztów zamknięcia.

Koszty zamknięcia są płacone jako oddzielny koszt transakcji i nie są częścią ceny zakupu.

Jedną rzeczą, o której musisz pamiętać, jest wartość oceny domu . Pożyczkodawca nie zezwala na środki podarunkowe, które skutkują pożyczką przekraczającą szacunkową wartość domu. Jeśli pracujesz z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami , może ona pomóc ci ustalić, czy dom jest realistycznie wyceniony i oceni, gdzie powinien.

Twój pożyczkodawca może pomóc ci wybrać program pomocy i wyjaśnić, jak powinna wyglądać oferta zakupu, aby zapewnić zgodność z wytycznymi ubezpieczeniowymi.

Edytowane przez Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert. W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub jest Associate Broker w Lyon Real Estate w Sacramento, Kalifornia, CalBRE # 00697006.