Przykłady rodzajów aktywów, które mogą być użyte do zachowania kapitału
Pomyślałem, że może się przydać stworzenie szybkiego arkusza informacyjnego dla tych, którzy chcą wiedzieć, jakie rodzaje kont lub papierów wartościowych mogą być brane pod uwagę przy realizacji zadania w różnych okolicznościach. Jest to daleki od ukończenia, a będziesz musiał upewnić się, że warunki nie zmieniły się znacząco od czasu opublikowania tego posta, ponieważ informacje mogą być nieaktualne, jak również skonsultować się z własnym doradcą inwestycyjnym , ale powinno to przynajmniej wskazywać jesteś we właściwym kierunku i dajesz pojęcie, w jaki sposób możesz pomyśleć o problemie zasadniczego bezpieczeństwa.
1. Portfolio Zabezpieczenia portfela dla pieniędzy, których potrzebujesz na żądanie
W przypadku gotówki, której potrzebujesz, lub możesz potrzebować, lub krótko - kilka dni lub krócej - dwie najlepsze opcje będą wydawać się prozaiczne, ale po prostu nie da się ich pokonać w większości przypadków:
- FDIC ubezpieczone konto czekowe
- Ubezpieczony rachunek oszczędnościowy FDIC
Nie tylko możesz odłożyć na bok setki tysięcy dolarów (jeśli jesteś inteligentny i prawidłowo zarządzasz swoim kontem, możesz odnieść sukces, zwiększając efektywne limity ubezpieczenia FDIC do kilku milionów dolarów, co wykracza poza zakres naszej dyskusji) , ale masz oddziały, do których możesz wejść, jeśli potrzebujesz gotówki, nie musisz się martwić o to, że zostaniesz okradziony, i, chociaż tak nie jest dzisiaj, w normalnych warunkach rynkowych, zarabiałbyś niektóre dochody z odsetek w stolicy.
Czasem trudno o tym zapomnieć, ale świat zerowych stóp procentowych, w których się znajdujemy, jest historyczną anomalią, która prawdopodobnie nie będzie trwać w nieskończoność.
Ewentualnie można przechowywać faktyczną walutę w kopercie lub zamknąć w sejfie, ale obejmuje to ryzyko utraty i kradzieży.
2. Portfolio Portfolio Zabezpieczenie zasobów dla pieniędzy, których potrzebujesz w ciągu najbliższych kilku miesięcy
Jeśli przedłużysz swoje okno nieco dłużej, możemy dodać kilka dodatkowych opcji do twojej listy zakupów z zachowaniem kapitału.
- Krótkoterminowe bony skarbowe USA o terminie zapadalności nie dłuższym niż 90 do 180 dni, przechowywane bezpośrednio w skarbcu USA za pośrednictwem konta TreasuryDirect
- FDIC ubezpiecza certyfikaty depozytowe o terminie zapadalności nie dłuższym niż 90 do 180 dni
- FDIC ubezpieczało konta rynku pieniężnego (nie fundusze rynku pieniężnego, są to różne)
Podobnie jak w przypadku ostatniej kategorii, najważniejszą rzeczą jest upewnienie się, że twoja główna wartość jest poparta ukrytą gwarancją rządu Stanów Zjednoczonych, bezpośrednio lub poprzez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów. Jeśli dojdzie do kolejnego kryzysu kredytowego, chcesz wyjść z gotówką, nawet jeśli bank się nie powiedzie. Jeśli wolisz bankowość w unii kredytowej, zamiast tego szukałbyś depozytów NCUA, które są wersją FDIC dla unii kredytowych.
3. Portfolio Zabezpieczenia portfela dla pieniędzy, których potrzebujesz w ciągu najbliższych kilku lat
W takim przypadku Twoje opcje są o wiele szersze, ponieważ możesz włączyć kilka różnych papierów wartościowych o stałym dochodzie do potencjalnego miksu aktywów. Ogólnie rzecz biorąc, można również dodać wcześniejszą kategorię, należy wybrać dłuższą datę wykupu (np. Odpowiednie może być ubezpieczenie depozytów FDIC o terminie zapadalności wynoszącym pięć lat).
- Obligacje korporacyjne o terminie wymagalności najpóźniej w najwcześniejszym terminie, w którym mogą być potrzebne środki
- Obligacje komunalne zapadające nie później niż w najwcześniejszym terminie, w którym mogą być potrzebne środki
- Obligacje oszczędnościowe USA ( seria EE lub seria I )
- Obligacje Agencji Amerykańskiej zapadają nie później niż w najwcześniejszym terminie, w którym mogą być potrzebne środki
Największe ryzyko w tej kategorii będzie obejmować czas trwania obligacji spowodowany wrażliwością na stopy procentowe, ryzyko kredytowe ze strony kondycji finansowej emitenta obligacji oraz dokładne prognozowanie, kiedy oczekuje się, że będziesz potrzebował funduszy (wyjdź za długo i prawdopodobnie poniesie straty w środowisku o rosnącej stawce, pozostanie zbyt blisko teraźniejszości i możesz zostawić spore zainteresowanie na stole).
We wszystkich przypadkach na ogół chcesz uniknąć obligacji zagranicznych lub instrumentów denominowanych w walucie obcej, jeśli można je wykorzystać bez regresu, co może się zdarzyć w razie nagłej potrzeby.
Będziesz także chciał uważnie śledzić wydatki i podatki. Jeśli jesteś w górnym przedziale podatkowym, w celu zilustrowania, jest wysoce prawdopodobne, że status wolnej od podatku większości obligacji komunalnych spowoduje więcej gotówki netto w kieszeni niż wyższa plonowanie obligacji korporacyjnych, więc będziesz potrzebować aby wyłapać kalkulator i obliczać dochód odpowiadający opodatkowaniu .
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.