Wzajemne fundusze, które dobrze sobie radzą z równoważeniem ryzyka i powrotu
Słowo "bezpieczny" jest terminem względnym. Jeśli chcesz kupić inwestycję, która gwarantuje, że nigdy nie stracisz na wartości, nie znajdziesz niczego, co można dokładnie zdefiniować jako inwestycję, takich jak akcje , obligacje i fundusze inwestycyjne, które ryzykują utratą kapitału.
Jeśli chcesz mieć gwarantowanego klienta, wpłacisz pieniądze na konto bankowe lub certyfikat depozytowy (CD). Ale w zamian za gwarancję, będziesz mieć szczęście, aby znaleźć coś, co zarabia więcej niż 1%, zwłaszcza jeśli jego ubezpieczenie FDIC .
Nie ma nic "gwarantowanego" (innego niż kilka wprowadzających w błąd produktów ubezpieczeniowych z ukrytymi opłatami), które widziałem przez całe moje 15 lat jako doradca inwestycyjny, który płaci wyższe niż stopa inflacji, która wynosi około 3%. Jeśli zarabiasz mniej niż to, robisz coś, co nazywam "bezpieczną utratą pieniędzy".
Podstawową ideą inwestowania jest wzrost bogactwa, który można osiągnąć tylko skutecznie, poprzez zarabianie średniej stopy zwrotu, która z czasem będzie podnosić inflację. Jeśli tego nie zrobisz, twoje pieniądze będą warte mniej w przyszłości niż dziś. To w zasadzie traci pieniądze! Czy to pasuje do definicji bezpieczeństwa?
Najbezpieczniejsze fundusze wzajemne, które możesz kupić
Przed podaniem przykładów najbezpieczniejszych funduszy inwestycyjnych określmy, co rozumiemy pod pojęciem bezpieczeństwa.
Po pierwsze pamiętaj, że sejf nie zawsze oznacza gwarancję; bezpieczny ogólnie oznacza ochronę twoich oszczędności, w tym wyprzedzanie inflacji. Dlatego, ironicznie, aby być bezpiecznym przed inflacją, trzeba podjąć co najmniej niewielką ilość ryzyka. W przeciwnym razie stracisz pieniądze w sposób, który można uznać za zalegalizowaną kradzież - gdzie banki przechowują twoje pieniądze i płacą ci małą stopę procentową, podczas gdy inwestują w wyższą kwotę lub pożyczają ją innym klientom banku na wyższym poziomie. oceniać.
Ale znowu, aby uzyskać zwroty wyższe niż stopa inflacji, musisz podjąć pewne ryzyko, co oznacza, że musisz zaakceptować krótkie spadki wartości rynkowej, aby otrzymać średnie zwroty wyższe niż 3% czas.
Najbezpieczniejsze fundusze inwestycyjne, które mogą w niewielkim stopniu konkurować z inflacją lub wyprzedzać ją, to fundusze obligacji . W rzeczywistości istnieje jeden konkretny rodzaj obligacji, który jest powszechnie stosowany jako punkt odniesienia dla tak zwanego "stopy wolnej od ryzyka", a są to obligacje skarbowe USA .
Kilka dobrych wyborów dla funduszy obligacji, które inwestują w amerykańskie obligacje skarbowe, to krótkoterminowy indeks obligacji rządowych Vanguard ( VSBSX ) i Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX istnieje dopiero od 2010 r., Ale w 2013 r. Odnotowano stratę w wysokości ponad 2% w przypadku większości funduszy obligacji, a fundusz ten nadal zarządzał dodatnią stopą zwrotu w wysokości 0,29%. FSTGX stracił 1,26% w tym roku, ale prawdopodobnie będzie średnio od 3% do 4% dla długoterminowych zwrotów, podczas gdy VSBSX prawdopodobnie nie dostanie więcej niż 3%.
Zauważ, że wspomniałem o "stracie" z tymi funduszami. Ponieważ inwestor nie posiada obligacji (mają one udziały w funduszu inwestycyjnym), fundusze obligacji mogą stracić pieniądze , chociaż średni fundusz obligacji będzie miał jedynie krótki spadek wartości w ciągu około jednego roku kalendarzowego z około siedmiu do dziesięciu lat.
Z tego powodu horyzont czasowy inwestycji wynoszący co najmniej trzy lata jest idealny do inwestowania w fundusze obligacji.
Najlepsze wzajemne fundusze na rzecz stabilności
Kiedy inwestorzy mówią, że szukają bezpieczeństwa, często oznaczają, że chcą stabilności cenowej lub niskiej fluktuacji wartości. Rodzaje funduszy wspólnego inwestowania na rzecz stabilizacji będą zazwyczaj zrównoważonymi funduszami lub docelowymi funduszami emerytalnymi , które są funduszami inwestycyjnymi, które inwestują w saldo akcji, obligacji i gotówki lub innych funduszy wspólnego inwestowania w jeden fundusz.
Czasami zwane "funduszami funduszy", fundusze zbilansowane i fundusze docelowe mogą dywersyfikować pakiety w taki sposób, że straty są rzadkie, ale długoterminowe zyski są wyższe niż większość funduszy obligacji.
Jednym z najlepiej zrównoważonych funduszy z historią stabilnych stóp zwrotu powyżej stopy inflacji jest Vanguard Wellesley Income (VWINX). Jednym z najgorszych lat dla akcji był rok 2008, kiedy indeks S & P 500 spadł o 37%.
VWINX stracił jedynie 9,8%, co stanowi 90% wszystkich konserwatywnych funduszy inwestycyjnych. Długoterminowe zyski (10 lat lub więcej) średnio wynoszą prawie 7%. Innymi słowy, cierpliwy inwestor, który nie ma nic przeciwko sporadycznej utracie około 10% w ciągu jednego roku na około 10 lat, ale nadal uzyskuje średnie roczne stopy zwrotu znacznie powyżej stopy inflacji, może rozważyć VWINX.
Jeśli chodzi o fundusze emerytalne na koniec dnia, najniższe ryzyko, najbardziej stabilne fundusze będą zwykle te z docelowym rokiem zbliżonym do bieżącego roku. Na przykład, kiedy to piszę, jest rok 2015. Dla najlepszej stabilności cen mogę wybrać fundusz taki jak Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), który jest już konserwatywny (na poziomie około 45% akcji, 45% obligacji i 5% gotówka od lipca 2015 r.), a wraz z upływem czasu staną się bardziej konserwatywne.
Dolna linia o inwestowaniu w bezpieczeństwo i stabilność
Przed podjęciem decyzji o nadaniu priorytetowego znaczenia bezpieczeństwu lub stabilności, należy znać swoje priorytety. Jeśli potrzebujesz pieniędzy w mniej niż trzy lata, nie jest w najlepszym interesie inwestowanie w fundusze inwestycyjne. A jeśli twoim priorytetem jest bezpieczeństwo i nie masz nic przeciwko zarabianiu na poziomie bliskim zeru, fundusze powiernicze prawdopodobnie nie są najlepszym wyborem.
Ale jeśli chcesz nadążyć za (lub osiągnąć lepszą) inflację ze swoimi inwestycjami, musisz podjąć pewne ryzyko i być skłonnym do zauważenia nieczęstych, ale nieuniknionych spadków wartości.
Jeśli nie jesteś pewien, ile ryzyka jest dla ciebie odpowiednie, spróbuj zmierzyć swoją tolerancję na ryzyko .