Czy pozwolisz komuś przejąć płatność za samochód?
Krótka odpowiedź: nawet jeśli znajdziesz kogoś, kto zająłby twoje miejsce, znacznie lepiej sprzedać samochód lub całkowicie wyjść z dzierżawy.
Pokusa
Przy każdej pożyczce, niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem domu, czy też dokonujesz płatności za ciężarówkę, wydaje się to świetnym pomysłem: znajdź kogoś, kto chce i może dokonać wymaganych płatności, i odejść od umowy. Kupujący korzysta z niskich kosztów początkowych i przewidywalnej płatności. Kredytodawca wciąż zbiera płatności, jakby nic się nie stało. Co najważniejsze, masz swobodę poruszania się - każdy wygrywa.
Niestety, jest to bardziej skomplikowane.
Ryzyko
W dalszym ciągu jesteś odpowiedzialny za płatności, dopóki całkowicie nie rozwiniesz swoich umów. Jeśli złożyłeś wniosek o pożyczkę, Twój kredyt jest na linii, a Ty jesteś odpowiedzialny za spłacenie pożyczki. Ryzyko to nie przenosi się na kogoś, kto po prostu zabiera samochód i zaczyna dokonywać płatności.
Jeśli płatności przestaną być realizowane (z dowolnego powodu - twój kredytobiorca może umrzeć, zmienić zdanie, stracić pracę lub zniszczyć samochód), pożyczkodawca lub firma leasingowa podejmie działania przeciwko tobie (pożyczkodawcy nie mają prawnego prawa do po twoim "kupującym", ponieważ nie mają podpisanej umowy).
Może to obejmować wysyłanie konta do kolekcji, składanie pozwów, wynagrodzenie za pracę i inne.
Ostatecznie twój kupujący nie ma żadnej skóry w grze - robisz to.
Najlepsze rozwiązanie
Aby wyeliminować ryzyko, wyeliminuj swoją odpowiedzialność za spłatę, sprzedaj swój samochód (nawet jeśli wciąż jesteś mu winien pieniądze ) i spłacaj pożyczkę.
Z mniejszą miesięczną wpłatą łatwiej będzie zakwalifikować się do nowej pożyczki .
Z pewnością możesz poprosić swój bank o przekazanie pożyczki komuś innemu. Jest mało prawdopodobne, że jest to opcja, ale nigdy się nie dowiesz, dopóki nie zapytasz.
Jeśli wynająłeś pojazd, możesz spróbować go sprzedać i spłacić dzierżawę. Twój pojazd ma wartość i możesz użyć tego kapitału do wygenerowania gotówki (możesz nie dostać dość, aby spłacić ją całkowicie, ale przynajmniej załatwisz rzeczy).
Możliwe jest również przeniesienie dzierżawy w transakcji, w której odpowiedzialność za spłatę zostanie oficjalnie przeniesiona na inną osobę. Kilka stron internetowych oferuje tę usługę - ale wykonuj badania, aby upewnić się, że pracujesz z renomowaną (i upewnij się, że twoja odpowiedzialność jest w 100% wyeliminowana).
Alternatywne podejścia (plusy i minusy)
Jeśli nie możesz legalnie uwolnić się od odpowiedzialności za spłatę, masz kilka innych (choć mniej atrakcyjnych) opcji.
Refinansowanie:
W zależności od potrzeb refinansowanie pożyczki może przynieść ulgę. Zwłaszcza jeśli Twój kredyt poprawił się od czasu zakupu pojazdu, nowa pożyczka może mieć niższą stawkę i niższe płatności.
Jeśli refinansujesz, może być kuszące, aby wybrać najniższą możliwą płatność.
Aby to zrobić, wybierz najdłuższy okres pożyczki (na przykład pięć lat lub więcej), dodając te lata do momentu, w którym wydałeś już spłatę pożyczki. Ale uważaj: podczas gdy niska płatność jest atrakcyjna, przedłużanie pożyczki będzie cię kosztowało więcej w dłuższej perspektywie . Zaczniesz od nowej pożyczki, co oznacza, że powrócisz do początkowych lat pożyczki, gdy twoje koszty odsetek są najwyższe.
Handluj
Jeśli chcesz inny pojazd, możesz wymienić swój istniejący pojazd i dodać niespłacone saldo pożyczki do salda nowego kredytu. Ale rzadko jest to dobry pomysł - podobnie jak wyciąganie pożyczki (która kosztuje więcej w interesie), dostajesz po prostu zbyt dużą pożyczkę na nowy samochód.
Repossession
Jeśli żadna z powyższych opcji nie działa (i musisz wydostać się z pożyczki), najlepiej jest przekazać klucze swojemu pożyczkodawcy.
Jeśli dobrowolnie oddasz pojazd , nie zapłacisz pełnych kosztów przejęcia - ale nadal będziesz ponosić odpowiedzialność za niespłacone saldo, a Twój kredyt ucierpi. Ale przynajmniej uwolnisz przepływ gotówki i możesz rozpocząć proces przejścia. Porozmawiaj z doradcą kredytowym, zanim przestaniesz dokonywać płatności lub oddasz pojazd.