Zapoznaj się z procesem od początku do końca
Jaki rodzaj pożyczki?
Pierwszym krokiem jest ustalenie, czego potrzebujesz. Rodzaj pożyczki, którą otrzymasz, zależy od tego, co planujesz zrobić z pieniędzmi. Niektóre typowe rodzaje pożyczek obejmują:
- Pożyczki samochodowe na zakup pojazdu
- Kredyty mieszkaniowe (kredyty hipoteczne), w tym drugie kredyty hipoteczne na zakup domu lub pożyczkę na poczet kapitału własnego w domu
- Pożyczki osobiste , które można wykorzystać do prawie każdego celu
- Pożyczki biznesowe na rozpoczęcie lub rozszerzenie działalności
- Pożyczki na edukację ( pożyczki studenckie )
W niektórych przypadkach nie będziesz miał dużego wyboru - nie jest prawdopodobne, że ktokolwiek pożyczy ci wystarczająco dużo, by kupić dom, chyba że skorzystasz z pożyczki przeznaczonej na ten cel. Korzystanie z pożyczki odpowiadającej potrzebom zwiększy szanse na uzyskanie zatwierdzenia i obniży koszty.
Zdecyduj, gdzie pożyczyć
Robić zakupy. Ponownie, twoje wybory mogą być ograniczone w zależności od rodzaju pożyczki, którą chcesz: niektóre miejsca nie oferują pożyczek biznesowych ani pożyczek studenckich. Rozpocznij wyszukiwanie w instytucjach najbardziej znanych z udzielania przystępnych pożyczek (na przykład przejdź do biura pomocy studenta w szkole, aby uzyskać pożyczkę edukacyjną, zanim pójdziesz do banku na prywatną pożyczkę studencką ).
Banki i unie kredytowe są dobrym miejscem na zakupy dla większości pożyczek. Sprawdź w kilku instytucjach i porównaj oprocentowanie i koszty. Pożyczki Peer-to-peer i inne źródła pożyczek rynkowych również powinny znajdować się na twojej liście. Istnieje również kilka stron internetowych z dostępem do wielu pożyczkodawców. Pożyczanie online jest całkowicie bezpieczne, o ile trzymasz się renomowanych stron.
Niektórzy ludzie pożyczają od prywatnych pożyczkodawców, takich jak przyjaciele lub rodzina. Chociaż może to ułatwić zatwierdzanie i utrzymać niskie koszty, może to również powodować problemy. Upewnij się, że wszystko spisałeś tak, aby wszyscy byli na tej samej stronie - pieniądze mogą zrujnować relacje, nawet jeśli kwoty w dolarach są niewielkie.
Unikaj wysokokwotowych pożyczek i drapieżnych pożyczkodawców . Kuszące jest przyjmowanie wszystkiego, co możesz zyskać, gdy jesteś wielokrotnie odrzucany i nie wiesz, jak uzyskać pożyczkę. Jednak nie jest to warte - pożyczą ci pieniądze, ale znajdziesz się w dziale, z którego trudno jest wydostać się. Pożyczki do wypłaty i programy do wypożyczenia na własność wydają się być najdroższymi opcjami, a rekiny pożyczkowe mogą być wręcz niebezpieczne.
Zrozum swój kredyt
Zwykle potrzebujesz "kredytu", aby uzyskać pożyczkę. Oznacza to, że masz historię pożyczania i spłacania pożyczek. Jak uzyskać pożyczkę, jeśli nie masz kredytu? Musisz gdzieś zacząć, a to zwykle oznacza pożyczanie mniej i płacenie więcej. Gdy rozwiniesz silną historię kredytową, pożyczkodawcy pożyczą ci więcej i zaoferują lepsze stawki.
Jeśli wiesz, że masz zły kredyt, zobacz Jak uzyskać pożyczkę ze złych kredytów
Możesz sprawdzić swój kredyt za darmo - otrzymujesz jeden bezpłatny raport rocznie od każdej agencji raportującej kredyt.
Zapoznaj się z historią kredytową, aby dowiedzieć się, co zobaczy pożyczkodawca, gdy poprosisz o pożyczkę. Czy wyglądasz na atrakcyjnego kredytobiorcę? Jeśli nie ma tam zbyt wiele, być może trzeba będzie budować kredyt poprzez stopniowe dodawanie pożyczek do historii. Pamiętaj, aby naprawić wszelkie błędy w plikach kredytowych, ponieważ mogą one zranić Twoje szanse na uzyskanie dobrej pożyczki.
Zrozum pożyczkę
Zanim uzyskasz pożyczkę, sprawdź, jak działa pożyczka . Jak spłacisz to - miesięcznie lub wszystko na raz? Jakie są koszty odsetek ? Czy musisz spłacić w określony sposób (być może pożyczkodawca wymaga, abyś płacił elektronicznie za pośrednictwem swojego rachunku bankowego)? Upewnij się, że rozumiesz, w co się pakujesz i jak wszystko będzie działać, zanim pożyczysz.
Dobrym pomysłem jest przeprowadzenie obliczeń kredytowych przed uzyskaniem pożyczki . Dzięki temu możesz sprawdzić, ile zapłacisz za pożyczkę oraz w jaki sposób inna kwota kredytu (lub stopa procentowa ) może Cię zaoszczędzić.
Istnieje wiele narzędzi online, które pomogą Ci obliczyć kredyty. Warto również przejrzeć tabelę amortyzacyjną (niezależnie od tego, czy sam ją zbudujesz, czy niech zrobi to komputer), aby zobaczyć, jak pożyczka zostanie spłacona w miarę upływu czasu.
Uzyskaj pożyczkę , którą naprawdę możesz obsłużyć - taką, którą możesz wygodnie spłacić i która nie przeszkodzi ci w robieniu innych ważnych rzeczy (takich jak oszczędzanie na emeryturę lub dobra zabawa). Sprawdź, ile twojego dochodu pójdzie na spłatę pożyczki - kredytodawcy nazywają to długiem do dochodów - i pożyczaj mniej, jeśli nie podoba ci się to, co widzisz. Pożyczkodawcy często chcą widzieć stosunek poniżej 30%.
Złóż wniosek o pożyczkę
Jesteś gotowy, aby uzyskać pożyczkę, gdy już:
- Wybrał najlepszy rodzaj pożyczki
- Kupił konkurencję
- Zbuduj swój kredyt, i
- Uruchom numery
W tym momencie możesz iść do swojego pożyczkodawcy i złożyć wniosek. Proces jest łatwy do rozpoczęcia: po prostu powiedz pożyczkodawcy, że chcesz pożyczyć pieniądze, i powiedz im, co zamierzasz zrobić z funduszami (jeśli jest to wymagane). Wyjaśnią kolejne kroki i czas trwania procesu.
Podczas wypełniania wniosku podajesz informacje o sobie i swoich finansach. Na przykład musisz przynieść identyfikację, podać adres i numer ubezpieczenia społecznego (lub odpowiednik) oraz podać informacje o swoich dochodach.
Przejdź przez Underwriting
Po przesłaniu wniosku kredytodawca oceni Cię jako potencjalnego kredytobiorcę. Ten proces może być natychmiastowy lub może potrwać kilka tygodni. Na przykład, kredyty mieszkaniowe trwają dłużej niż oferty kart kredytowych, ponieważ gra toczy się o więcej. Kredyty hipoteczne wymagają obszernej dokumentacji, takiej jak wyciągi bankowe i odcinki wypłat, aby udowodnić, że masz możliwość spłaty. Możesz ułatwić sobie sam proces, zbierając wszystko w porządku na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku.
Podczas underwritingu pożyczkodawcy będą zaciągać kredyt (lub po prostu wykorzystywać punktację kredytową) i sprawdzać swoją aplikację. Mogą dzwonić do ciebie od czasu do czasu i prosić cię o wyjaśnienie lub udowodnienie czegoś - to na ogół dobry znak. Kiedy kredytodawcy proszą o szczegóły, oznacza to, że traktują ubezpieczenie poważnie i są bardziej skłonni zaoferować konkurencyjne stawki.
Jak uzyskać pożyczki dla biznesu
Pożyczki dla przedsiębiorstw są podobne do pożyczek innego rodzaju. Kredytodawcy szukają tych samych podstawowych rzeczy. Jednak nowe firmy nie mają długiej historii wypożyczania (lub kredytu). Nnew przedsiębiorstwa i firmy usługowe zazwyczaj nie posiadają aktywów, które można zastawić jako zabezpieczenie, więc muszą pracować trochę trudniej, aby uzyskać pożyczki.
W większości przypadków i osoby indywidualne, takie jak właściciel firmy, muszą wykorzystać swój osobisty kredyt i dochód, aby zakwalifikować się do pożyczki. Mogą również zastawiać majątek osobisty jako zabezpieczenie w celu uzyskania pożyczek. Często jest to jedyny sposób uzyskania pożyczek na początku lat, ale powinieneś spróbować zbudować kredyt firmowy, abyś mógł pożyczyć bez ryzykowania osobistych aktywów.
Jeśli nie możesz dostać pożyczki
Możesz nie zostać zatwierdzonym przy pierwszej próbie. Kredytodawcy mogą odmówić dostępu do aplikacji z niemal każdego powodu, ale powinni być w stanie powiedzieć, dlaczego nie zostali zaakceptowani. W większości przypadków nie uważają, że masz wystarczające dochody lub historię kredytową, aby uzasadnić pożyczkę, o którą się ubiegasz. Być może będziesz musiał wymyślić inne rozwiązanie, napisać list , lub możesz spróbować pożyczyć z pomocą osoby podpisującej .