Gdzie otwierać konta, jak planować wydatki
Każdy, kto jest samozatrudniony, wie, że jednym z głównych wyzwań związanych z prowadzeniem własnego biznesu jest obsługa finansów. Zazwyczaj jest to warte problemów, ale musisz dowiedzieć się, jak sobie z nimi radzić:
- Kiedy pracujesz dla siebie, nie dostajesz wypłaty co dwa tygodnie. Kilka tygodni może przynieść zerowy dochód lub wymagać znacznych inwestycji w biznesie.
- Musisz otwierać konta bankowe, konta w państwowych i lokalnych władzach oraz zarządzać finansami firmy (w przeciwieństwie do wykonywania pracy, którą kochasz - i generowania przychodów).
- Musisz uważnie śledzić dochody i wydatki, aby nie pominąć potrąceń podatkowych.
- Twój pracodawca nie potrąca podatków dla ciebie lub nie pomaga ci zapłacić tych podatków.
- Zazwyczaj nie otrzymujesz bonusów, a wzięcie czasu wolnego oznacza, że możesz nie otrzymać zapłaty.
Zarządzanie finansami i rachunkami bankowymi w przypadku osób samozatrudnionych może być trudne. Niezależnie od tego, czy pracujesz na własny rachunek przez ostatnie 10 lat, czy jesteś zupełnie nowy w świecie samozatrudnienia, te wskazówki pomogą Ci utrzymać porządek w finansach.
Utrzymuj wydatki biznesowe oddzielnie od wydatków osobistych
Konieczne jest posiadanie oddzielnego konta czekowego i konta oszczędnościowego dla Twojej firmy.
Choć początkowo może wydawać się to mylące, posiadanie oddzielnych kont usprawni procedury księgowe i uprości podatki. Co więcej, o wiele łatwiej jest śledzić dokładnie to, co wydajesz i co przynosisz, gdy wszystkie twoje wydatki biznesowe i dochody są kierowane osobno na ich własne konto.
Gdzie otwierać rachunki bankowe: Kilka banków i unie kredytowych oferuje przystępne rachunki dla właścicieli firm prowadzących działalność na własny rachunek. Struktura opłat dla tych kont zazwyczaj różni się od opłat za konta osobiste, więc zapytaj o opłaty za konta firmowe i opisz, w jaki sposób zamierzasz korzystać z konta.
- Lokalne unie kredytowe są często dobrym rozwiązaniem dla niedrogich usług finansowych. Te instytucje będące klientami zwykle koncentrują się na niskich opłatach i konkurencyjnych cenach, ale niektóre unie kredytowe mają z grubsza taki sam model cenowy jak duże banki.
- Małe banki koncentrują się na społecznościach podobnych do wielu unii kredytowych. Dodatkowo mogą pomóc ci rozwinąć lokalne relacje. Małe banki i unie kredytowe mogą wydawać się dziwaczne, ale większość instytucji ma wystarczająco dużo koni mechanicznych dla wszystkich, oprócz największych firm.
- Banki internetowe mają tendencję do utrzymywania niskich cen i oferowania atrakcyjnych stawek. Nie będziesz w stanie zrobić tak wiele osobiście , ale prawdopodobnie będziesz mógł osiągnąć wszystko, czego potrzebujesz, jeśli jesteś względnie samowystarczalny. Capital One 360 (dawniej ING Direct) to jeden z wartych uwagi internetowych banków oferujących bezpłatne kontrole biznesowe i konta oszczędnościowe.
- Duże banki dostają złego rapu, ale mają rozległą obecność i wszystkie usługi, jakich oczekujesz, gdy twój biznes się rozwija. US Bank to jeden bank oferujący bezpłatne sprawdzanie małym firmom, a inne banki oferują darmowe konta, jeśli kwalifikujesz się do zwolnienia z opłat.
Użyj konta oszczędnościowego
Prowadzenie własnej firmy nie oznacza, że nie będziesz musiał płacić podatków. W przeciwieństwie do pracownika najemnego, który nie ma potrącanych podatków, jesteś w 100% odpowiedzialny za płacenie podatków federalnych i innych. To może być szok, jeśli wydasz większość pieniędzy, które przyniosłeś.
Aby uniknąć grzywny i kar, konieczne może być płacenie szacunkowych podatków kwartalnych . Aby uprościć rachunki bankowe i lepiej zorganizować swoje dochody, utwórz oddzielne konto oszczędnościowe tylko dla podatków. W zależności od Twojego dochodu, lokalizacji, struktury firmy i innych czynników, prawdopodobnie będziesz chciał przenieść od 15 do 30 procent swojego zysku na swoje konto oszczędności podatkowych. Będziesz wdzięczny za to, że zrobisz to, gdy nadejdzie czas podatkowy.
Utwórz budżet zerowy
Budżet o sumie zerowej to wyjątkowo konkretny budżet, który nie pozostawia żadnych pieniędzy na koniec miesiąca.
Dokładnie monitorując wydatki co miesiąc, podajesz wszystkie swoje pieniądze gdzie się udać, nie pozostawiając nic, gdy wszystkie wydatki zostały zapłacone. Aby rozpocząć, podaj listę wszystkich wydatków stałych za dany miesiąc. Następnie monitoruj swoje wydatki przez następne trzy miesiące, aby zobaczyć, jakie są twoje zmienne wydatki (patrz: Naprawione i zmienne wydatki ). Znajdź numer, który będzie dla Ciebie pracował każdego miesiąca i przelej tę kwotę ze swojej firmy na konto czekowe - to twój osobisty dochód. Wszelkie nowe przychody z działalności przychodzą bezpośrednio na twoje konto biznesowe. Na początku każdego miesiąca przesyłasz ponownie potrzebną kwotę i zaczynasz od początku.
Przykład: Ty decydujesz, że kosztuje on 4 300 $ miesięcznie, w tym wydatki stałe i zmienne. Przez cały miesiąc Twoja firma zajmuje 6 500 USD. Na początku następnego miesiąca przeniesiesz 4 300 USD z czeków biznesowych na osobiste sprawdzenie. Przenosisz także 25 procent zysków na swoje konto oszczędności podatkowych (1,625 USD) i wykorzystujesz resztę (575 USD), aby zainwestować z powrotem w firmę lub zapisać na emeryturę.
Użyj oprogramowania do budżetowania
Aby dostosować się do budżetu o zerowej sumie, korzystasz z oprogramowania do budżetowania zarówno w firmie, jak iw życiu prywatnym. Mint.com i PersonalCapital.com to darmowe programy, które pozwalają śledzić wydatki, tworzyć kategorie dla różnych obszarów wydatków, śledzić wartość netto, śledzić swoje rachunki inwestycyjne i wiele więcej. Oprogramowanie do budżetowania może pomóc Ci monitorować wydatki każdego miesiąca i pomóc w monitorowaniu wydatków.
Zarządzanie swoimi kontami bankowymi nie musi być skomplikowane, gdy prowadzisz małą firmę. Dzięki płynnym finansom i kontom bankowym możesz poświęcić więcej czasu na to, co naprawdę ma znaczenie - firmie i klientom.
Uwaga: Justin Pritchard zaktualizował ten artykuł.