Myślisz, że nie masz wystarczającej gotówki, aby sfinansować swój IRA? Może ty to robisz.
Jeśli nie masz dodatkowego dochodu do zasilenia kont emerytalnych z przepływów pieniężnych, które nie zawsze Cię zatrzymają.
Gdy zbliżasz się do emerytury, zbliżasz się (lub masz już za sobą) do wieku 59 ½.
W wieku 59 ½ roku możesz wypłacać pieniądze ze swoich kont emerytalnych bez podlegania podatkowi karnemu . Oznacza to, że twoje konta emerytalne stały się teraz bardziej dostępne dla Ciebie.
Jeśli możesz wziąć pieniądze z powrotem bez kary i jeśli istnieje korzyść podatkowa, aby wpłacić pieniądze na konta emerytalne, to nie ma powodu, aby tego nie robić.
Dopóki osiągasz dochód , możesz zasilać konta emerytalne. Masz czas do 15 kwietnia na opłacanie rachunków za poprzedni rok podatkowy. Jeśli nie masz dostępnego dodatkowego przepływu pieniężnego, możesz przenieść pieniądze z konta nieprzekazującego na emeryturę na chronione podatki konta emerytalne. Oto trzy sposoby, aby to zrobić.
Przenieś pieniądze z konta oszczędnościowego do swojego konta Roth IRA, HSA lub innego IRA
Uwielbiam Roth IRA. Jeśli jesteś uprawniony do finansowania Rotha , to, za wszelką cenę, rozważ przeniesienie części swoich oszczędności na Rotha dla ciebie i twojego współmałżonka.
Zawsze możesz wycofać składki bez podatków i kar. Zaletą Rotha jest to, że dochód odsetkowy narasta bez podatku.
Nawet lepiej niż Roth, spójrz na Health Savings Account (HSA) ; możesz je finansować do ukończenia 65 roku życia, nawet jeśli nie zarabiasz.
(Musisz mieć odpowiedni rodzaj planu opieki zdrowotnej, aby sfinansować HSA.)
Jeśli zarabiasz zbyt dużo na Rotha i nie kwalifikujesz się do HSA, zobacz, jakie inne rodzaje IRA możesz sfinansować, takie jak Tradycyjne IRA , Spousal IRA lub nieodliczalne IRA .
Wykorzystaj zainteresowanie z płyty CD, która jeszcze nie dojrzała
Wiele płyt CD podlega karom za wcześniejsze wycofanie, ale często można wziąć skumulowane odsetki z płyty CD bez ponoszenia kary. Jeśli posiadasz płyty CD, które nie znajdują się jeszcze na kontach emerytalnych, rozważ wykorzystanie odsetek do zasilenia kont emerytalnych.
Użyj wycofania bez kary z niezakwalifikowanej dożywotniej renty
Czy jesteś właścicielem annuity, która nie jest na koncie emerytalnym? Jeśli masz powyżej 59 ½, zysk może zostać wypłacony i nie podlega opodatkowaniu, ale będzie podlegał zwykłemu podatkowi dochodowemu. Więc jeśli masz powyżej 59 ½ i wycofasz zysk, a następnie wniesiesz go do odliczalnego IRA, transakcja będzie neutralna pod względem podatkowym. Dlaczego to robisz? Jeśli twój produkt do renty wiąże się z wysokimi wydatkami, możesz przelać pieniądze na konto IRA i kupić fundusze indeksu bez obciążenia przy znacznie niższych wydatkach. Zanim to zrobisz upewnij się, że nie tracisz żadnych niezastąpionych świadczeń ubezpieczeniowych, które może zaoferować renta.
Niektóre starsze umowy na dożywotnie są warte zachowania, nawet jeśli mają wyższe opłaty.
Konta emerytalne zapewniają ochronę wierzycieli, odroczenie zapłaty podatku, aw przypadku Roths i HSA - potencjalnie możliwe do wycofania się z podatku na emeryturze. Ma sens, aby na te typy kont uzyskać jak najwięcej.