Ważne uwagi, które mogą spowodować lub złamać zaufanie
Ogólnie mówiąc, są trzy rzeczy, które powinieneś rozważyć przy próbie wyboru powiernika.
Czy dana osoba jest zdolna, wykwalifikowana i chce służyć jako powiernik?
Zdumiewające, jak często ktoś założy fundusz powierniczy, a następnie określi bliskiego przyjaciela do roli powiernika , nigdy nie przestając pytać, czy przyjaciel ma niezbędne doświadczenie i jest skłonny wziąć na siebie odpowiedzialność i potencjalną odpowiedzialność prawną, nadzorowanie aktywów. Tylko dlatego, że lubisz i / lub ufasz, że ktoś nie oznacza, że powinieneś być twoim powiernikiem, a tylko dlatego, że ktoś jest błyskotliwy w biznesie, nie oznacza, że jest chętny, by być twoim powiernikiem. Jeśli twoje zaufanie składa się z wielu inwestycji w nieruchomości, rozważ kogoś, kto ma doświadczenie w inwestowaniu w nieruchomości . Jeśli planujesz wnieść udział mniejszościowy w lokalnym banku, rozważ powołanie doświadczonego bankiera.
Najlepsza zasada do naśladowania: bądź uczciwy w ocenie potencjalnych umiejętności powiernika i bądź wrażliwy na ich uczucia, zadając im wcześniej, czy byliby zainteresowani tym zadaniem.
Czy nazywanie tej konkretnej osoby jako powiernikiem będzie rodzić stosunki rodzinne lub powodować problemy na linii?
Wyobraź sobie, że masz czterech synów. Najstarszy odnosi sukcesy, jest inteligentny i niezależny finansowo. Osiągnąłeś sukces i spodziewałeś się opuścić majątek warty 1 000 000 $. Chcesz wszystkie pieniądze wpłacone do funduszu powierniczego dla swoich dzieci, które wypłacają 4% dywidendy rocznie.
To da każdemu z twoich czterech synów 250 000 $, generując rocznie 10 000 $ w wypłatach pieniężnych. Wymieniasz swojego najstarszego syna powiernika i dajesz mu dyskrecjonalną władzę nad dystrybucją zaufania, sugerując jedynie poziom wypłat, który uważasz za odpowiedni, ale nie wymagający tego. Jeśli któryś z trzech młodszych braci stanie się nieodpowiedzialny finansowo lub rozwinie problem narkotykowy, będą żądać pieniędzy od najstarszego brata. Związek będzie napięty, prawdopodobnie do punktu nienawiści. Nawet ci, którzy nie są nękani przez złe wybory, mogą poczuć się urażeni. Jako dorośli mężczyźni będą musieli prosić o gotówkę, która była przeznaczona na ich korzyść, dając mu władzę nad ich życiem. Ten układ szyje ziarna rodzinnej walki. W większości przypadków nie może się to skończyć ze względu na ludzką naturę.
Czy oferta Powiernika zapewnia ciągłość i ochronę przed nadużyciami?
Co się stanie, jeżeli powiernik zostanie powołany do funduszu powierniczego, a następnie umrze? Z tego powodu wiele osób i rodzin wybiera instytucjonalnego powiernika, takiego jak główny departament zaufania banków . W ten sposób istnieje nie tylko nadzór i usługi, które może przynieść instytucja finansowa, ale także względny spokój ducha.
Jeżeli wyznaczony przez bank przedstawiciel umrze lub jest niezdolny do pracy, bank może szybko wprowadzić innego przedstawiciela. Nie powinno być długich przesłuchań sądowych ani potencjalnych przeszkód. Dodatkową korzyścią jest to, że korzystanie z usług powiernika instytucjonalnego może pomóc chronić zasoby przed nadużyciami . Scenariusz może pomóc w zrozumieniu przyczyn:
Wyobraź sobie, że używasz przyjaciela jako powiernika, a on rozwija problem z hazardem , kradnąc aktywa zaufania. Pewnie, że pójdzie do więzienia, ale to nie przyniesie pożytku twoim beneficjentom . Gotówka wciąż nie ma. Jeśli jednak powołujesz instytucję taką jak Northern Trust, słynny bank z siedzibą w Chicago, który zlicza mniej więcej 1 na 4 spośród miliarderów Ameryki jako klienta, bank ma procedury audytu wewnętrznego i zabezpieczenia, które zapobiegłyby takiej kradzieży.
Co więcej, gdyby doszło do skutku, miałbyś roszczenie wobec banku (i głębokich kieszeni banku), oferując nadzieję na powrót do zdrowia.
Jednym ze sposobów, aby uzyskać najlepsze z obu światów, jest mianowanie swojego przyjaciela i banku w charakterze współkontrolerów, którzy wspólnie muszą wspólnie podejmować ważne decyzje. W ten sposób znasz kogoś, kto szuka twoich intencji, ale masz zabezpieczenia i czujne oko dużej instytucji finansowej, aby zachować ją uczciwą (i vice versa). To jest moje preferowane rozwiązanie w tych okolicznościach.