Zasady uzyskiwania kredytu mieszkaniowego są ścisłe
Inteligentni kupujący nie zakładają automatycznie, że mogą uzyskać kredyt na mieszkanie, które chcą kupić. Na przykład Sherry, a nie jej prawdziwe imię, pomyślała, że wylądowała w East Sacramento idealnym mieszkaniem na wysokim piętrze . Cena była właściwa. Lokalizacja była idealna. Widok był wspaniały. Sherry nie spodziewała się, że jej pożyczkodawca odmówi pożyczki, ponieważ pożyczkodawcy wcześniej zaciągali pożyczki na inne mieszkania w budynku.
Ale jej pożyczkodawca zaprzeczył pożyczki, ponieważ nie było żadnej porównywalnej sprzedaży w ciągu ostatnich 3 miesięcy w budynku. Rzeczoznawca nie użyłby żadnej innej porównywalnej sprzedaży w sąsiedztwie, poza tymi w budynku, i żaden nie istniał. W każdym razie żaden z nich w ciągu ostatnich trzech miesięcy.
Witamy w świecie zasad wypożyczania mieszkań. Nie tylko zasady dotyczące kredytu mieszkaniowego różnią się znacznie między pożyczkami FHA i pożyczkami konwencjonalnymi , ale każdy inwestor pożyczkodawcy może mieć własny zestaw zasad, zwany zakładami. W przeciwieństwie do pożyczki na dom jednorodzinny, kredyty mieszkaniowe są różne, a nie każdy projekt kondominium kwalifikuje się.
Ponadto, tylko dlatego, że FHA mówi, że możesz uzyskać kredyt na mieszkanie, nie oznacza, że pożyczkodawca, który wybrałeś, zgodzi się sfinansować taką pożyczkę. Ponadto, aby komplikować sprawy w innym kierunku, tylko dlatego, że kompleks mieszkaniowy jest nieobecny na zatwierdzonej liście condo FHA, nie oznacza to, że pożyczkodawca nie przyjmie "wyceny punktowej" i zatwierdzi ją, ponieważ pożyczkodawca może.
Dobry powód, aby mądrze wybrać pożyczkodawcę za pożyczkę na mieszkanie.
Zasady FHA dotyczące kredytu mieszkaniowego
Wielu kredytobiorców , zwłaszcza kupujących domy po raz pierwszy, skłania się ku kupowaniu mieszkania, ponieważ ceny są na ogół dużo niższe niż w przypadku domu jednorodzinnego. Ponieważ ceny są często niższe, podobnie jak wymagania dotyczące zaliczek.
Ale inne zasady mogą spowodować, że kupujący ma szansę na uzyskanie pożyczki :
- FHA Lista condo
HUD wymaga, aby mieszkanie było wymienione na liście kondominium zatwierdzonej przez FHA. Jeżeli mieszkanie nie znajduje się na liście, kredytobiorca będzie musiał skorzystać z konwencjonalnego finansowania.
Główne miejsce zamieszkania: Niedawno miałem zdyskwalifikowanego nabywcę, ponieważ pracował w San Jose i kupował mieszkanie w Sacramento. Planował teleportować się i wjechać do San Jose dwa razy w ciągu tygodnia. Nie, pożyczkodawca powiedział, że odległość była zbyt duża, aby można ją było uznać za miejsce stałego zamieszkania.
- Procent kredytów FHA
Przynajmniej 80% wszystkich pożyczek FHA w kompleksie musi być zajmowane przez właściciela, główne miejsce zamieszkania kredytobiorcy. Jeśli zbyt wiele ubezpieczonych jednostek FHA zostanie zamienionych na czynsze, FHA nie zatwierdzi pożyczki.
- Procent zajętych jednostek właściciela
Co najmniej 51% jednostek w kompleksie musi zajmować właściciela. Istnieje przekonanie, być może prawdziwe, że właściciele mieszkań lepiej troszczą się o swoje jednostki i są bardziej w pełni zaangażowani w kompleks niż najemcy.
- Zakończenie budowy
Projekt musi być ukończony przez co najmniej rok, bez żadnych dodatków i faz. Oznacza to, że pierwsza sprzedaż w kompleksie zostanie prawdopodobnie zakupiona przy użyciu środków pieniężnych lub finansowania innego niż FHA.
- Brak przeglądu miejsc
FHA wyeliminowało przeglądy punktowe, co miało znaczyć, nawet jeśli mieszkanie nie znajdowało się na liście zatwierdzonych domów FHA, FHA może nadal zaciągać pożyczkę po przeglądzie kwestionariusza.
Ogólne zasady dotyczące kredytów mieszkaniowych
Niezależnie od tego, czy kredytobiorca uzyska FHA, czy konwencjonalne finansowanie, niektóre zasady dotyczące kredytu na mieszkanie są takie same. Tu jest kilka:
- HOA Delinquencies
W kompleksach, w których wartości spadły w poprzek deski, należności są na ogół zaległe dla osób posiadających status krótkiej sprzedaży lub będących własnością banku . Minimum procentowe stosuje się i na ogół co najmniej 85% opłat stowarzyszeniowych właścicieli domów musi być płatne na czas.
- Oczekuje na prawodawstwo
Żaden pożyczkodawca nie chce zobaczyć oczekujących przepisów w kompleksie condo. Wiele procesów sądowych jest kosztownych i czasochłonnych do rozwiązania.
- Restrykcyjne Przymierza
Banki często żądają, aby tytuł ten był przekazywany w prosty sposób, bez żadnych ograniczeń, takich jak na przykład wiek.
- Odpowiednie ubezpieczenie
Kompleks musi posiadać odpowiednie ubezpieczenie, takie jak ubezpieczenie od ryzyka, odpowiedzialności i powodzi . Za każdym razem, gdy program National Flood Insurance zbliża się do niebezpieczeństwa, cierpią na tym kompleksy mieszkalne.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.