Nie musisz mieszkać w 100-letnim obszarze zalewowym, by potrzebować ubezpieczenia powodziowego
Kto potrzebuje ubezpieczenia przeciwpowodziowego?
Ponieważ powodzie mogą zdarzyć się każdemu, gdziekolwiek, prawdopodobnie należy rozważyć zawarcie polisy ubezpieczeniowej na wypadek powodzi. To nie jest drogie.
Jeśli mieszkasz w strefie wysokiego ryzyka i kupujesz dom z pożyczką zabezpieczoną hipoteką ubezpieczeniową, Twój pożyczkodawca wymaga wykupienia ubezpieczenia powodziowego.
Gdzie można kupić ubezpieczenie powodziowe?
Jeśli Twoja społeczność uczestniczy, możesz wykupić ubezpieczenie powodziowe od swojego agenta ubezpieczeniowego za pośrednictwem Krajowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych. Program ten jest wspierany przez rząd USA. Należy pamiętać, że sprzedawca może również przypisać istniejącą polisę ubezpieczenia od zalania do nowego nabywcy; jest swobodnie transferowalny.
Czy ubezpieczenie domu pokrywa ubezpieczenie?
Standardowa polisa ubezpieczeniowa właściciela domu nie obejmuje powodzi. Będziesz potrzebował oddzielnej polisy ubezpieczenia od zalania. Twoje składki będą znacznie niższe, jeśli w domu nigdy nie było roszczenia powodziowego.
Oto trzy sposoby sprawdzenia, czy dom, który chcesz kupić, ma roszczenie powodziowe:
- Zamów raport CLUE
CLUE oznacza Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Raport zawiera pięcioletnią historię domu. Twój agent ubezpieczeniowy może uzyskać dla ciebie ten raport, możesz kupić jego kopię online lub zamówić w połączeniu z raportem o ujawnieniu zagrożenia. Raporty CLUE kosztują około 20 USD.
- Poproś o ujawnienie informacji przez sprzedawcę lub TDS
W wielu stanach sprzedający są prawnie zobowiązani do ujawnienia wcześniejszych problemów dotyczących własności, a ujawnienia te obejmują wcześniejsze powodzie. Zgłoszenia ujawnienia informacji (TDS) i formularze kwestionariusza nieruchomości sprzedającego proszą sprzedawców o ujawnienie tego typu informacji.
- Zdobądź Inspekcję Domową
Wykwalifikowany inspektor domu może przeprowadzić inspekcję wizualną domu i szukać śladów uszkodzeń lub pleśni . Zazwyczaj umowy są uzależnione od kontroli w domu , co oznacza, że nabywcy, jeśli są niezadowoleni z wyników inspekcji, mają prawo zażądać zwrotu środków pieniężnych i anulowania transakcji .
Możesz również otrzymać rabaty, jeśli twój obszar uczestniczy w systemie oceny wspólnotowej (CRS).
Jak zdarzają się powodzie?
Większość ludzi uważa, że powodzie występują z powodu huraganów lub tropikalnych burz, ale te klęski żywiołowe nie są jedynymi przyczynami. Niektóre obszary mogą również zalać z powodu wznoszących się wód rzeki, zalania wodą z silnych opadów deszczu lub szybkiego roztopienia śniegu. Powódź, według laika, oznacza nagłe gromadzenie się wody lub błota w obszarze, który zwykle nie jest mokry.
Kontynuując wycinanie drzew, budowanie nowych pododdziałów oraz nawierzchnię parkingów i jezdni, dostępnych jest mniej naturalnych gleb do pochłaniania wody. Co więcej, niektóre inwestycje mieszkaniowe budowane są na mokradłach, ponieważ ziemia jest tania. Jeśli woda nie ma miejsca, aby zatopić się w ziemi, spowoduje powódź.
Ciężki deszcz może zrzucić kilka stóp wody. W odległości dwóch stóp od wody samochód może unosić się na wodzie.
Ryzyko powodziowe i 100-letnie obszary zalewowe
Po pierwsze, zrozum, że jeśli mieszkasz w 100-letniej równinie zalewowej, nie oznacza to, że twoje szanse na powódź wynoszą jeden na 100 lat. To mylące określenie, ale 100-letnia ocena terenów zalewowych oznacza, że masz szansę na powódź w danym roku lub szansę na 1% każdego roku.
Poproś swojego agenta ubezpieczeniowego, aby spojrzał na mapy powodziowe regionu, aby ustalić, czy twój dom znajduje się w strefie zalewowej, a jeśli tak, to poznaj rodzaj zalewania i poziom ryzyka.
Ile kosztuje ubezpieczenie powodziowe?
Naprawdę chodzi o to, ile kosztuje nie posiadanie ubezpieczenia powodziowego. Jeden cal wody może wyrządzić znaczne szkody i doprowadzić do dziesiątek tysięcy dolarów, aby naprawić.
- Polityka przybrzeżna
Jeśli mieszkasz na wybrzeżu, premia będzie wysoka. Możesz ubezpieczyć budynek i jego zawartość maksymalnie 250 000 USD, bez wcześniejszych roszczeń, za około 5000 USD rocznie. Zasięg najemcy za zawartość jedynie 100 000 USD wynosi około 2200 USD.
- Zasady wysokiego ryzyka
Bez poprzedniego roszczenia premie wynoszą około 2400 $ za 250 000 $ pokrycia. Zasięg obejmujący tylko 100 000 USD wynosi około 1000 USD. Według rządu, w obszarach wysokiego ryzyka, 25 procent domów powodzi w okresie 30-letniej hipoteki.
- Zasady preferowanego ryzyka
250 000 $ pokrycia, bez wcześniejszego roszczenia, będzie Cię kosztować około 317 $ rocznie. Zasięg obejmujący tylko 100 000 USD to 196 USD. Jeśli jednak w domu wystąpiło wcześniejsze roszczenie powodziowe, ta premia za 250 000 USD przeskoczyła do 1 251 USD rocznie.
Sprawdziłem Biały Dom. Możesz odczuć ulgę wiedząc, że znajduje się on w obszarze umiarkowanym do niskiego ryzyka. Aby dowiedzieć się o szacunkowej kwocie premii na nieruchomości, przejdź do FloodSmart.gov i wprowadź swój adres.
Nie czekaj na zbliżającą się burzę przed skontaktowaniem się z agentem ubezpieczeniowym, aby uzyskać ubezpieczenie od powodzi. Większość zasad wymaga 30-dniowego okresu oczekiwania.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.