Trzymając te ważne prawdy na uwadze, możesz chronić swój portfel i wartość netto
W tym artykule wprowadzającym chcę poznać podstawy inwestowania pieniędzy; obejmują niektóre proste koncepcje, które dadzą ci porządny układ terenu, abyś wiedział, jak postępować.
Pierwszą rzeczą w nauce, jak inwestować pieniądze, jest zrozumienie, że Twoim zadaniem jest pozyskanie przepływów pieniężnych
To może wydawać się zbyt uproszczone, ale jest absolutnie niezbędne, aby uzyskać tę koncepcję. Wszystko - akcje , obligacje , nieruchomości , prywatne firmy , własność intelektualna, syntetyczny kapitał własny, wszystko to - jest użyteczne dla ciebie jako inwestycja tylko wtedy, gdy można ją w pewnym momencie przekonwertować lub wyrzucić na spłatę gotówki. w przyszłości, w kwotach, które skorygowane o ryzyko, inflację, podatki i czas, nagradzają za rezygnację z wykorzystania środków w dniu dzisiejszym. W przeszłości pośrednio odwoływałem się do tej koncepcji na moim osobistym blogu, opisując ją jako moją "dwumożową filozofię przepływu gotówki", od czasu do czasu wracając do niej w artykułach takich jak ten.
W witrynie poświęconej inwestycjom dla początkujących bardziej bezpośrednio odniosłem się do tego w artykułach takich, jak Kiedy dochodzi do inwestowania w akcje, Twoja praca polega na kupowaniu zysków .
Bez względu na to, jakie aktywa nabędziesz lub jaką masz osobowość prawną lub strukturę konta, przez którą je kupujesz, musisz zawsze być świadomym tego, co faktycznie dzieje się na najniższym poziomie, aby uzyskać dla ciebie nadwyżkę gotówki.
Jaka jest działalność gospodarcza? Czy jest on zrównoważony? Jakie są zagrożenia, które mogą mu zagrozić?
Dam ci przykład. Wyobraź sobie, że otwierasz Roth IRA . Wpłacasz na to 5 500 $, czyli limit na 2016 rok dla inwestorów młodszych niż 50 lat. Następnie inwestujesz te pieniądze w akcje funduszu indeksowego S & P 500. Na dzień dzisiejszy, 28 lutego 2016 r., 3.158469% Twoich pieniędzy zostanie zainwestowane w Apple. Oznacza to, że około 1,00 USD na każde 31,66 USD, które masz w pracy, jest własnością kalifornijskiego giganta technologicznego. Kiedy faktycznie zagłębiasz się w wyniki operacyjne firmy, analizując bilans i rachunek zysków i strat, który znajduje się w raporcie rocznym i formularzu 10-K , widać, że prawie 58% wartości wewnętrznej firmy pochodzi ze sprzedaży iPhone'ów.
W praktyce oznacza to, że 1,83% twoich inwestycji wiąże się bezpośrednio z sukcesem iPhone'a. Gdyby Apple straciło dominację w innej, mniejszej firmie, która nie jest częścią S & P 500, bez względu na to, co zrobiłby rynek giełdowy w perspektywie krótkoterminowej, długoterminowej , zobaczysz, że bogactwo zostało zmiecione z twoja własna wartość netto. Powód: Ostatecznie liczy się gotówka, która jest dla ciebie generowana.
Ten fundusz indeksu , który tak naprawdę nie istnieje, to połączony koszyk akcji. Te akcje są ostatecznie warte tylko tych przepływów gotówkowych, które produkują dla ciebie, jako właściciela. Te przepływy pieniężne są wyrażone jako całkowity zwrot, ale jeśli przepływy pieniężne wyschną, to ostatecznie także stan zapasów.
Najważniejsze: nie można uciec od rzeczywistości gospodarczej. Inwestorzy próbują od czasu do czasu - licytują nowe oferty publiczne w niebo i sprawiają, że ludzie myślą, że bogacą się z dnia na dzień - ale ostatecznie dochody bazowe są tym, co czyni trwałe fortuny. Ponadto to , co płacisz za te przepływy pieniężne, jest ostatecznym wyznacznikiem rocznej stopy wzrostu składek . Zawsze wiesz, jak generowana jest gotówka. Zawsze wiesz, co płacisz za strumień zarobków. Jeśli nie możesz przeliterować tego w kilku zdaniach na karcie indeksu, grasz, a nie inwestujesz.
Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, zapoznaj się z harmonogramem rynku, wyceną i systematycznymi zakupami.
Następna sprawa dotycząca nauki, jak inwestować pieniądze, to zrozumienie, jak się chronić i minimalizować podatki
Po wybraniu aktywów, które chcesz nabyć, i które będą wypłacać ci dochód, chcesz umieścić te aktywa w strukturze lub rachunku, który cieszy się maksymalnymi korzyściami podatkowymi i ochroną aktywów. Są to dwie różne kwestie, które należy wziąć pod uwagę.
Niezależnie od tego, czy korzysta się z rodzinnej spółki komandytowej, funduszu powierniczego , SIMPLE IRA czy z planu 401 (k) , każda struktura prawna i rodzaj konta ma swoje zalety i wady. Na przykład w zeszłym roku, w 2015 roku, jeśli nie byłeś objęty planem emerytalnym w pracy, pieniądze wniesione do Tradycyjnego IRA (możesz wnieść 5 500 $, jeśli masz mniej niż 50 lub 6500 $, jeśli masz więcej niż 50 lat, ale mniej niż 70,5 lat) otrzymywał odpisy podatkowe, o ile nie przekroczyłeś limitów dochodu. Jeśli byłeś osobą samotną i zarabiałeś skorygowany dochód brutto w wysokości 61 000 USD lub mniej, lub złożyłeś ślub wspólnie i zarabiając skorygowany dochód brutto w wysokości 183 000 $ lub mniej, możesz odliczyć składkę od dochodu podlegającego opodatkowaniu. Ponadto, wszelkie pieniądze zarobione w ramach Tradycyjnej IRA, dopóki nie dokonasz wypłaty w wieku 59,5 lat lub więcej, nie podlegają opodatkowaniu. Zamiast tego płacisz podatki od wypłat, dodając kwotę, którą wyciągasz z Tradycyjnej IRA do swoich dochodów.
Poza tym Tradycyjne IRA ma pewne zalety ochrony aktywów. W 2015 r. Do 1 245 475 USD Twoich pieniędzy przechowywanych w ramach połączonych tradycyjnych IRA i Roth IRA jest chronione w przypadku, gdy musisz ogłosić bankructwo. W przypadku planów takich jak SEP-IRA i 401 (k) s nie ma ograniczeń w zakresie ochrony przed upadłością. Oznacza to, że gdyby wydarzyło się coś katastrofalnego, nie chciałbyś rozpocząć wypłat z tych kont, na przykład, by oszczędzić swój dom przed zamknięciem dostępu do rynku. Jeśli popychasz do przodu i musisz rzucić się na łaskę sądu upadłościowego, chcesz móc wyjść z drzwi do sądu, a twój plan emerytalny jest nadal nienaruszony, po czym twoja suma zostanie spłacona.
Innymi słowy, dokładnie te same aktywa mogą zachowywać się w różny sposób, jeśli chodzi o efektywność wzrostu wartości netto w zależności od miejsca, w którym się znajdują. Jest to strategia określana jako lokowanie aktywów .