31 grudnia znów się zbliża i będziemy chcieli zacząć rozważać planowanie podatkowe na koniec 2017 roku. Oczywiście, biorąc pod uwagę niepewność co do tego, czy Kongres przejdzie ustawy podatkowe House'a, wersję Senatu, coś pośredniego lub nic (!), Koniec bieżącego roku będzie nieco bardziej ruchomym celem.
Znalazłem tę wiadomość w mojej skrzynce pocztowej w zeszłym tygodniu. Przyszło, jak można się spodziewać, od mojego zaufanego księgowego.
Ale mógł też wylądować w którejkolwiek skrzynce pocztowej. Podczas gdy Waszyngton koncentruje się na gospodarce kraju, to każdy z nas musi dbać o swoje własne gospodarki - mając na względzie zrobienie finansowych ruchów przed 31 grudnia, które obniżą nasze podatki w kwietniu. Ale najpierw, od Jill Schlessinger, Senior Ambassador Board CFP, uwaga:
"Zawsze wierzyłem w moje serce, że jeśli chcesz spróbować być zbyt uroczym, możesz tego żałować ... Musimy być bardzo ostrożni, kiedy dokonamy tych wyborów".
Mając to na uwadze, oto, co musisz teraz zrobić:
Zacznij od początku. Początek, wyjaśnia CPA Ed Slott, jest tam, gdzie zawsze był - wraz z zeznaniem podatkowym z poprzedniego roku. To jest twoja mapa drogowa do odliczeń i kredytów , które podjąłeś w przeszłości.
Wykorzystaj w pełni dedukcje i kredyty, które mogą nie być dostępne w przyszłości. Patrząc na swoje wcześniejsze zyski, zwracaj szczególną uwagę na przechwytywanie korzyści, które mogą nie być dostępne w nadchodzących latach.
Na przykład odliczenie podatków państwowych i lokalnych leży na bloku rąbającym. Czy możesz pozwolić sobie na opłacenie niektórych podatków w przyszłym roku w tym roku, aby uzyskać jeszcze większe odliczenie? Być może zechcesz zapłacić podatek od nieruchomości, ponieważ mogą nie podlegać odliczeniu w przyszłym roku, mówi Slott. Jeśli jesteś przeciętnym pracownikiem zarabiającym od 50 000 do 60 000 USD, jeśli jesteś właścicielem domu, możesz płacić od 10 000 do 15 000 USD z tytułu podatków od nieruchomości i podatków dochodowych.
"Jeśli nie dostaniesz odliczenia, podatki mogą wzrosnąć o tysiące" - mówi. Inne potrącenia, które można wyeliminować, obejmują wydatki na leczenie, wydatki na przeniesienie (nawet w przypadku pracy) i przygotowanie podatku. Zapytaj swojego księgowego, czy możesz zapłacić im za powroty w 2017 roku, mówi Elde Di Re, Partner w praktyce EY Private Private Services.
Spójrz na swoją strategię charytatywnego dawania . Jedną z prawdopodobnych zmian jest podwyższenie standardowego odliczenia dla singli do 12 000 $ i 24 000 $ dla par. Podobnie jak w przeszłości, jeśli bierzesz standardowe odliczenie, nie sortujesz (i na odwrót). Ale wzrost ten prawdopodobnie będzie oznaczać, że dla niektórych osób, które wyszczególniły w przeszłości, nie ma to już sensu w przyszłości. Jeśli podejrzewasz, że jesteś jednym z nich, możesz chcieć w tym roku przekazać więcej na cele charytatywne i wiedzieć, że czerpiesz korzyści. W rzeczywistości, jeśli czujesz się dobrze, możesz przyspieszyć składki przez wiele lat, wkładając pieniądze do jednego z funduszy, które zostały ustanowione przez darczyńców przez instytucje finansowe jako organizacje charytatywne. "Powiedzmy, że zazwyczaj dałeś 1000 dolarów swojej alma mater, i myślisz, że zgodnie z tymi nowymi zestawami zasad, będziesz co roku przyjmował standardowe odliczenia" - mówi Di Re.
Teraz wypiszesz czek na 5000 USD lub 10 000 USD, a otrzymasz odliczenie za tę kwotę w 2017 roku - wtedy z biegiem czasu rozdasz pieniądze swojej alma mater. A jeśli myślisz, że będziesz kontynuować prezentację? Oczywiście nigdy nie sugerowalibyśmy, że nie wspierasz swoich ulubionych przyczyn. Ale jeśli szukasz dodatkowej gotówki, aby zapłacić część wcześniejszych odliczeń, które wcześniej zauważyliśmy, przesuwanie prezentów do 2018 r. Może mieć sens finansowy.
Przemyśleć swój dług. Jedną z największych potencjalnych zmian jest możliwość odliczenia odsetek od kredytów hipotecznych. Obecnie odsetki od pożyczek w wysokości do 1 000 000 USD można odliczyć, ale można je zmniejszyć o połowę - a odsetki odliczeń od pożyczek pod zastaw domów i pożyczek pod zastaw domu mogłyby zostać zniszczone. Jak się do tego zbliżasz? Uruchom numery. Zapoznaj się ze swoimi długami i sprawdź, czy warto je spłacić teraz czy szybciej.
Zadaj sobie pytanie: jeśli użyję gotówki, aby go spłacić, "jaka była dla mnie gotówka?", Mówi Di Re. Jeśli na rachunku bankowym zarabiasz 1 procent, wypłacenie pożyczki może przywrócić pieniądze do kieszeni. Jeśli zainwestowałeś w rynek, na którym zarabiasz wyższą roczną stopę zwrotu, być może nie. Uruchom te same scenariusze pożyczek studenckich, które mogą utracić możliwość odliczenia odsetek.
Ciężko po przejściu na emeryturę. Wreszcie, zauważa Schlessinger, chociaż mieliśmy "freak-out moment", gdy obawialiśmy się, że istnieje ograniczenie do oszczędzania na kontach emerytalnych, to już jest poza stołem. Chcesz największego impulsu dla swojej złotówki na planowanie na koniec roku? Podwojenie emerytury to sposób na zrobienie tego. Za ostatnie kilka wypłat, wpompuj swoje składki emerytalne. Powiedz swojemu pracodawcy, na przykład, że chcesz przeznaczyć 15 procent na ostatnie kilka tygodni w roku. Jeśli wkładasz pieniądze do IRA-Roth, tradycyjnego lub SEP -masz czas do złożenia wniosku podatkowego (bez przedłużek), aby odkurzyć pieniądze. W tym samym czasie oszczędzasz więcej na emeryturę i jednocześnie redukujesz swoje zobowiązania podatkowe, mówi.
Z Hayden Field