Opcja niskiego ryzyka / zwrotu
Certyfikaty depozytowe
Płyty CD są niezwykle bezpiecznymi inwestycjami dostępnymi w bankach i spółdzielczych kasach kredytowych .
Płacą odsetki od gotówki i często płacą więcej, niż można zarobić na standardowym rachunku oszczędnościowym. Aby uzyskać wyższą stawkę, musisz pozostawić swoje pieniądze nietknięte na tym koncie przez określony czas (na przykład 18 miesięcy lub dwa lata).
W zamian za to zobowiązanie twój bank płaci więcej odsetek. Ale co, jeśli potrzebujesz szybciej pieniędzy? Płyty CD często pozwalają na wypłacenie środków przed upływem terminu, ale generalnie zostaniesz obciążony wczesną karą wypłaty . Niektóre płyty CD są jednak płynnymi płytami CD , dzięki czemu możesz wyciągnąć część lub wszystkie swoje pieniądze wcześniej bez żadnych kar. Należy pamiętać, że bank może nie podlegać żadnej karze, ale w przypadku usunięcia środków z IRA może być konieczne płacenie podatków lub kar.
Płyty CD to prosta inwestycja: wybierasz okres, w którym czujesz się komfortowo i wiesz dokładnie, ile zarabiasz. Możesz także uzyskać bardziej zaawansowane i przydatne strategie, takie jak drabiny CD, aby zarządzać zmianami stóp procentowych i potencjalną potrzebą gotówki.
Indywidualne konta emerytalne
IRA to rodzaj konta przeznaczonego na oszczędności emerytalne. Oferują one pewne korzyści podatkowe (oczywiście z uwzględnieniem kompromisów), co może pomóc w zwiększeniu emerytury:
- Składki mogą być odliczone od podatku (w zależności od Twojego dochodu i rodzaju używanego konta IRA)
- Odsetki uzyskane na koncie mogą być chronione przed podatkami bieżącymi (lub bez podatku, w zależności od rodzaju używanego konta IRA)
Istnieją dwa podstawowe typy IRA: tradycyjny i Roth. W przypadku tradycyjnych IRA masz możliwość (potencjalnie) odliczyć swój wkład - sprawdź u swojego specjalisty ds. Podatków, czy możesz odliczyć. Później na emeryturze będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od tych wypłat. Z Roth IRA twoje składki nie podlegają odliczeniu. Jednakże masz możliwość (potencjalnie) wycofania pieniędzy bez ponoszenia dalszych zobowiązań podatkowych - zakładając, że postępujesz zgodnie ze wszystkimi zasadami IRS i uzyskasz zgodę od swojego doradcy podatkowego.
W zamian za oferowanie pewnych korzyści podatkowych, istnieją również powiązania z IRA . W niektórych przypadkach, jeśli wcześniej wyciągniesz środki, być może będziesz musiał zapłacić dodatkowe kary podatkowe. Upewnij się, że rozumiesz zasady, zanim wpłacisz pieniądze na konto IRA.
Używanie płyt CD wewnątrz IRA
IRA to rodzaj konta, który pozwala korzystać z wielu różnych rodzajów inwestycji - płyty CD to tylko jedna opcja. Podobnie, możesz mieć własne płyty CD poza kontami emerytalnymi: możesz je posiadać indywidualnie, lub wspólnie z małżonkiem, na przykład.
CD IRA to konto emerytalne całkowicie zainwestowane w płyty CD.
Jest to strategia, której możesz użyć, jeśli jesteś konserwatywnym inwestorem, który chce mieć pewność, że nie stracisz pieniędzy na giełdach. Zakładając, że twój bank (i twoje fundusze) są ubezpieczone przez FDIC , masz gwarancję rządu, że nie stracisz pieniędzy na tym koncie.
Z IRA zainwestowanym w CD, możesz oczekiwać, że zarobisz nieco więcej niż na koncie oszczędnościowym. To trochę pomocne, ale może nie wystarczyć, aby pomóc ci wyprzedzić inflację w dłuższej perspektywie. W zależności od Twoich potrzeb i celów warto rozważyć inne rodzaje inwestycji. Porozmawiaj z lokalnym, licencjonowanym planistą finansowym, aby dowiedzieć się, co jest dla Ciebie najlepsze.
Używanie dysków CD (lub nie) w IRA nie jest rzeczą czarno-białą. Możesz mieć własne płyty CD i inne rodzaje inwestycji.
Ważne: przepisy podatkowe są skomplikowane, a zasady zmieniają się od czasu do czasu.
Porozmawiaj z lokalnym, kompetentnym doradcą podatkowym, zanim podejmiesz decyzje o tym, co zrobić (lub nie) z pieniędzmi.