Droga do przejścia na emeryturę zaczyna nabrać większego znaczenia w ostatniej dekadzie lat pracy. Dzieje się tak dlatego, że decyzje podejmowane w ciągu ostatnich 10 lat kariery mają decydujące znaczenie dla twojej zdolności do czerpania przyjemności z emerytury - możesz jednak zdecydować o tej fazie życia.
Wiele ważnych wydarzeń z życia zdarza się zazwyczaj w późnych etapach kariery. Jeśli masz dzieci, prawdopodobnie rozpoczynają własną karierę i opuszczają gniazdo.
Twoi rodzice mogą zbliżać się do ostatnich etapów własnych lat emerytalnych. W rezultacie możesz znaleźć się gdzieś pośrodku tych wszystkich zmian życiowych, zastanawiając się, jak wygląda twoja emerytura, podczas gdy ty kontynuujesz ciężką pracę i oszczędzasz tyle ile możesz. W rzeczywistości ostatnia dekada twojej kariery może w końcu wydawać się czasem, kiedy masz wreszcie możliwość, aby oszczędzanie na emeryturę było najwyższym priorytetem. Jednak po przejściu na emeryturę na horyzoncie, należy podjąć kilka ważnych kroków (innych niż oszczędzanie), aby pomóc w pomyślnym przejściu na emeryturę.
Zdefiniuj, jak wygląda Twoja wersja idealnego "przejścia na emeryturę"
Czego najbardziej oczekujesz podczas przejścia na emeryturę? Czy przestaniesz pracować całkowicie, czy planujesz podjąć pracę na pół etatu lub rozpocząć przedsięwzięcie? Na te pytania nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi. Spersonalizuj swoją wizję przejścia na emeryturę w sposób, który pasuje do Twoich wartości i celów życiowych, gdy dokładnie zastanowisz się, jak wygląda Twoja idealna emerytura.
Uruchom wstępny plan budżetowy na emeryturę
Przejrzenie budżetu lub osobistego planu wydatków to coś, co większość z nas zgadza się, że wszyscy powinniśmy robić, ale łatwiej powiedzieć, niż zrobić. W miarę zbliżania się emerytury proces budżetowania nabiera zupełnie nowego znaczenia. Gdy już określisz, gdzie idą twoje pieniądze, możesz spróbować uwolnić dodatkowe pieniądze, by zaoszczędzić i zainwestować na emeryturę .
Możesz także utworzyć Plan budżetu na emeryturę, aby określić obszary wydatków, takie jak opieka zdrowotna lub podróże, które mogą się najbardziej zmienić w ciągu lat wolności finansowej.
Zobacz, czy Twoje oszczędności emerytalne będą wystarczające
Czy zaoszczędziłeś wystarczająco na emeryturę? Jest to pytanie, które powinno być zadawane jak najwcześniej w procesie planowania. Mimo to, jeśli jesteś w ostatnim odcinku na emeryturę i nie masz podstawowego kalkulatora emerytalnego, nie jesteś sam. Przegląd wszystkich potencjalnych źródeł dochodów emerytalnych (401 tys., IRA, emerytury, ubezpieczenia społeczne itp.) Pomoże odpowiedzieć na to ważne pytanie. Pomoże Ci również określić, czy potrzebne są jakiekolwiek zmiany, aby poprawić perspektywę emerytalną.
Zdecyduj, gdzie chcesz mieszkać podczas emerytury
Podczas gdy alokacja aktywów jest ważnym czynnikiem w zwiększaniu oszczędności emerytalnych, Twoja lokalizacja emerytury jest ważnym wyznacznikiem ogólnego zadowolenia z życia. Zastanów się, gdzie możesz spędzić lata emerytalne . Czy zmniejszysz swoją sytuację mieszkaniową lub przeprowadzisz się? Jak blisko będziesz przyjaciół i rodziny? Istnieje wiele ważnych czynników jakości życia, takich jak rozrywka, opieka zdrowotna, podatki i koszty utrzymania, które odnoszą się do decyzji o przejściu na emeryturę.
Oszacuj, ile dochodu gwarantowanego uzyskasz z ubezpieczenia społecznego, emerytur lub rent
Decyzja o tym, kiedy ubiegać się o ważne świadczenia, takie jak ubezpieczenie społeczne i emerytury (jeśli są one uprawnione) zależy od wielu czynników, takich jak planowana data rozpoczęcia, oczekiwania dotyczące długowieczności, zdrowie i potrzeby dochodowe.
Przejrzyj swoje opcje ubezpieczenia zdrowotnego
Uzyskanie niedrogiego i niezawodnego ubezpieczenia zdrowotnego podczas przejścia na emeryturę jest priorytetem, aby wkrótce przejść na emeryturę. Nic dziwnego, że koszty związane ze zdrowiem mogą stanowić ogromną część budżetu na emeryturze. Jeśli masz ubezpieczenie medyczne w przypadku emerytów, rozpocznij przeglądanie opcji i związanych z nimi kosztów. Inne opcje obejmują sprawdzenie zasięgu COBRA lub odwiedzanie strony healthcare.gov, jeśli przejdziesz na emeryturę przed osiągnięciem wieku 65 lat, gdy kwalifikujesz się do Medicare .
Jeśli masz wysoki plan odliczeń z opcją HSA, możesz w pełni wykorzystać swoją zdolność do zarezerwowania kwoty do 3 350 $ na pokrycie indywidualne lub 6 750 $ na pokrycie kosztów rodziny (plus 1000 USD w przypadku osób, które ukończyły 55 rok życia lub więcej) przed opodatkowaniem w USD. konto oszczędnościowe, które pomoże pokryć przyszłe koszty.
Określ, czy warto płacić z kredytu hipotecznego
Spłacanie długów przed przejściem na emeryturę jest doskonałą strategią na zmniejszenie ogólnych potrzeb finansowych. W latach poprzedzających przejście na emeryturę zdecydowanie zaleca się wyeliminowanie potencjalnie problematycznych długów, takich jak wysoko oprocentowane karty kredytowe i pożyczki osobiste. Dobrze jest też spłacić czas kredytów samochodowych lub studenckich w roku, w którym chcesz przejść na emeryturę. Jednak ustalenie, czy ma sens spłacanie kredytu hipotecznego, nie jest tak łatwe, jak decyzja podjęta w latach poprzedzających przejście na emeryturę. Tak, prawdą jest, że przejście na emeryturę jest zwykle łatwiejsze do zrealizowania z finansowego punktu widzenia, jeśli nie masz zadłużenia hipotecznego. Jednak przy rozpatrywaniu pełnego obrazu finansowego należy uwzględnić pewne zalety i wady. Być może większą rzeczą do rozważenia jest to, w jaki sposób planujesz wykorzystać swój kapitał własny na emeryturze. Redukcja zatrudnienia, przeprowadzka, generowanie dochodów z czynszów i zastosowanie odwróconej hipoteki to potencjalne opcje do rozważenia.
Zdecyduj, czy Twoja aktualna alokacja zasobów pasuje do Twojej obecnej tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego
Ponieważ emerytura zbliża się do twoich możliwości złagodzenia znacznej zmienności na rynkach inwestycyjnych, prawdopodobnie ulegnie zmianie. Dlatego ważne jest regularne badanie portfela emerytalnego. Nie musisz automatycznie uruchamiać się z giełdy w latach poprzedzających przejście na emeryturę. Całkowity horyzont czasowy inwestycji obejmuje lata do emerytury, a także czas oczekiwania na życie.
Rozważ ponowne zdefiniowanie przejścia na emeryturę
Czasem potrzeba trochę kreatywności, aby emerytura stała się rzeczywistością. Jeśli twoja pierwotna wizja idealnej emerytury nie pasuje do twojego obecnego planu finansowego, nie poddawaj się! Być może będziesz musiał dokonać trudnych wyborów, aby dostosować swoje cele życiowe. Ale emerytura jest nadal w twoim zasięgu.
Wybierz swój zespół Mądrze
Dla wielu, którzy wkrótce będą emerytami, budowanie zespołu profesjonalistów, którzy udzielają porad prawnych, podatkowych i finansowych, jest pomocnym sposobem radzenia sobie z tymi trudnymi decyzjami. Poszukaj wykwalifikowanych profesjonalistów, którzy zawsze są zobowiązani do tego, aby na pierwszym miejscu postawić interesy i przestrzegać standardu powierniczego.
Nigdy nie jest za późno, aby przejrzeć swoje plany emerytalne .