Najbardziej skuteczny sposób na złapanie w pułapkę w trybie wypłaty do wypłaty
1. Handluj tak często, jak to możliwe
Jednym z najpewniejszych sposobów na zmarnowanie swojego majątku jest wydawanie maksymalnej kwoty na prowizje, opłaty, spready i inne wydatki.
Za każdym razem, gdy kupujesz lub sprzedajesz akcje w magazynie , będziesz musiał ponieść jakąś kombinację tych rzeczy i nie trzeba wiele, aby wyrządzić prawdziwe szkody. Gdybyś miał zapłacić 10 $ prowizji za zamówienia kupna i sprzedaży, a kupiłeś i sprzedałeś akcje raz w tygodniu, twoje prowizje wyniosłyby 1 040 $. Nawet w przypadku portfela o wartości 100 000 USD poważnie pogorszy to twoje wyniki w miarę upływu czasu. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj " Fikcyjne wydatki" - ukryty podatek inwestycyjny .
Obrażenia zostaną zwiększone, jeśli posiadasz aktywa za pośrednictwem brokera, banku, trustu lub działu zarządzania majątkiem , które obciążają Cię stałym procentem aktywów, często 1%, każdego roku. Dodaj do tego, co płacisz na swoich funduszach inwestycyjnych i nie wiesz, czy opłaty za sprzedaż na funduszach, które się ładują, i co roku udało ci się faktycznie wydać pieniądze na siebie. Nie wierzysz, że to może się stać? Znam jedną z najsłynniejszych firm zarządzających majątkiem na świecie, które każdego roku pobierają od klientów około 1% aktywów, a następnie parkują znaczną część pieniędzy w fundusze indeksowe S & P 500, przy współczynnikach kosztów 1% do 1,25% (porównanie do mniej niż 0,10% dla lidera branży, takiego jak Vanguard).
Aby zarobić nawet przyzwoity zysk, musisz przezwyciężyć nie tylko podatki od dywidend i zysków kapitałowych, ale także od 2% do 2,25% opłat, które uderzyły cię od razu po otwarciu konta. Jeśli mieliby ułożyć udziały w funduszu hedgingowym , z których wielu pobiera tzw. 2 i 20 porozumień, zgodnie z którymi klient płaci 2% aktywów rocznie plus 20% zysków, a to prawie całkowicie matematycznie niemożliwe inwestor, aby pokonać szerszy rynek akcji.
Jest dla mnie tajemnicą, dlaczego prasa finansowa chwalił tę firmę dobrze obsługującą klientów.
2. Zbuduj portfel spółek ze wskaźnikami P / E co najmniej 3 razy wyższymi od S & P 500
Aby naprawdę zniszczyć swoje bogactwo, musisz przepłacić za wszystko. Oznacza to kupowanie najdroższych zapasów, po najwyższych możliwych cenach mierzonych wskaźnikiem p / e , bez realnej nadziei na osiągnięcie rentowności przekraczającej długoterminową stopę zwrotu z amerykańskich obligacji rządowych. Nie jest jednak tak źle, ponieważ będziesz mieć tymczasową przyjemność z posiadania niesamowicie "seksownych" zapasów, o których ciągle mówią Wall Street i osoby uczestniczące w koktajlach.
3. Połącz zasoby z tonami skorelowanego ryzyka
Kolejnym świetnym sposobem na zranienie siebie i na twoje nadzieje na niezależność finansową jest zbudowanie kolekcji zasobów i innych aktywów, które sam przekonałeś się, że są zróżnicowane, ale w rzeczywistości skorelowały ryzyko w całym tekście. Pomyśl o kimś, kto ma portfel złożony z kilkunastu firm - McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill i PF Chang. Następnie chwalcie się wszystkim swoim znajomym, że posiadasz wystarczającą ilość zapasów, których nawet Wielki Kryzys nie byłby w stanie cię pokonać.
Oczywiście, w tym przypadku sam wzrost cen towarów może zmiażdżyć zyski twoich gospodarstw. Innym przykładem może być ktoś, kto ma portfel wypełniony zapasami banków i firm ubezpieczeniowych lub firm internetowych.
4. Kupuj tylko akcje, których nie rozumiesz
Kto musi słuchać takich ludzi jak Warren Buffett, ponieważ stale wyznają cnoty pozostania w swoim kręgu kompetencji? Jeśli twój broker lub znajomi mówią, że akcja rośnie, a ty chcesz oddać swoje przysłowiowe szorty, kup to. W końcu statystycznie mają szansę być jednym z wielu razy, gdy rzucają kostką. Byłoby głupio kupować firmy produkujące nudne produkty, takie jak kawa, uszczelki i materiały biurowe, kiedy można kupić wojskowe firmy z branży technologii satelitarnej z fabrykami w krajach, o których nawet nie zdawaliście sobie sprawy.
5. Kupuj akcje o wysokich rozliczeniach międzyokresowych - i wiele opcji na akcje
Kiedy analitycy mówią o tak zwanej jakości zarobków, często zalecają inwestorom kupowanie akcji spółek, w których przepływy pieniężne nie różnią się znacznie od przedstawionego dochodu netto. W tych firmach mogą twierdzić, że zyski przychodzą w postaci zimnej, twardej gotówki. Pshaw! Kto tego potrzebuje? Aby zniszczyć prawdziwy majątek, kupuj tylko firmy, w których dane o dochodach netto różnią się znacznie od rachunku przepływów pieniężnych. Co więcej, szukaj kierownictwa z podejrzaną reputacją i stale zmieniaj tempo amortyzacji lub założeń planu emerytalnego, aby zarządzać raportowanymi wynikami. Aby uzyskać idealne oblodzenie na torcie, upewnij się, że są one całkowicie skompensowane w tanich opcjach magazynowych i utrzymują niewielki udział w firmie.
6. Zapłać maksymalne podatki i kary możliwe
Nic nie może skazać cię na biedę szybciej niż ogromne podatki i nałożone przez rząd kary. Najszybszym sposobem, aby je wprowadzić, jest powrót do kąta fiskalnego, więc musisz dotknąć swojego 401 tys. Lub tradycyjnego IRA , płacąc podatki dochodowe, które byłyby należne w pierwszej kolejności, plus dodatkowe 10% kary na szczycie że. Ta metoda jest szczególnie skuteczna przy niszczeniu bogactwa, ponieważ możesz zdziesiątkować sześć lub siedem portfeli postaci w ciągu kilku sekund, po prostu upoważniając do wycofania.
7. Maksymalizuj niepodzielny dług
Najgorszy rodzaj długu - lub jeśli masz na myśli zniszczenie bogactwa, można powiedzieć, że jest to najlepszy rodzaj - to to, co nie podlega odliczeniu podatkowemu i ma niezwykle wysokie oprocentowanie. Najważniejszym z nich jest zadłużenie na karcie kredytowej, które może rutynowo wynosić nawet dwadzieścia lub trzydzieści procent. Jeśli naprawdę chcesz wymazać swoje aktywa, nie ma lepszego sposobu na to, niż rozbicie salda na tych plastikowych kartach, szczególnie w przypadku przedmiotów, które szybko tracą na wartości, takich jak tanie meble i elektronika.