- Pożyczka ma sens biznesowy
- Osobiście (lub Twoja firma) mają silną historię kredytową
- Osoby zarządzające biznesem mają kwalifikacje, aby dobrze wykorzystać te pieniądze
- Bank jest w stanie zarządzać własnym ryzykiem
Dobry zmysł biznesowy
Kredytodawcy chcą tylko zaciągnąć pożyczkę, która pomoże ci rozwinąć działalność. Możesz być pewien, że pieniądze ci pomogą, ale musisz ich przekonać o tym fakcie. Aby to zrobić, stwórz nieprzeparty przypadek, który udowodni (bez przesady), w jaki sposób fundusze spowodują większe zyski - i dochód, którego możesz użyć do spłaty pożyczki.
Twój biznesplan jest niezbędny do uzyskania zatwierdzenia pożyczki. Jeśli jeszcze go nie masz, czas je utworzyć. Musisz wyświetlać, z określonymi liczbami, jak będziesz zarabiać pieniądze, jak je wydasz i swoją strategię big-picture. Wyjaśnij, kim są wszyscy gracze w Twojej firmie, w szczególności role kierownicze, marketingowe i sprzedażowe - te osoby wprowadzą nowy biznes, który pomoże zapłacić za pożyczkę.
W porządku, jeśli wykonasz wszystkie te prace - po prostu wyjaśnij, dlaczego tak jest i twoje sukcesy na tym polu. Twój biznesplan powinien również zawierać podstawowe sprawozdania finansowe, oświadczenia pro-forma oraz informacje o twoich osobistych zasobach.
Budowanie Fundacji
Oto frustrujący fakt dotyczący większości pożyczek dla małych firm: twoje osobiste finanse są ważne.
Banki chcą zobaczyć historię udanych pożyczek za każdym razem, gdy udzielają pożyczki. Dotyczy to pożyczek dla Twojej firmy. Niestety wiele firm nie ma historii pożyczania (szczególnie nowe firmy), więc pożyczkodawcy zamiast tego patrzą na twoje osobiste oceny kredytowe . Jeśli masz dobry kredyt, to dobry znak, że dobrze poradzisz sobie z kredytami biznesowymi. Jeśli masz zły kredyt, pożyczkodawcy będą bardziej płochli w udzielaniu pożyczek. Jeśli Twój kredyt jest "chudy", ponieważ nie zaciągnąłeś zbyt dużo w przeszłości (lub jeśli wymaga naprawy), być może będziesz musiał zbudować kredyt, zanim kredytodawcy prawdopodobnie zaakceptują Twoją pożyczkę.
Ubiegasz się o pożyczkę biznesową, a nawet możesz być zorganizowany jako korporacja lub LLC. Jednak kredytodawcy prawie zawsze będą chcieli osobiście ponosić odpowiedzialność za pożyczkę. Jeśli tego nie zrobią, a firma zawiedzie, nikt nie będzie mógł ich spłacić. Ale jeśli złożysz osobistą gwarancję na pożyczkę (co jest prawdopodobnie wymogiem), mogą osobiście zaatakować, a twój osobisty kredyt ucierpi, jeśli nie spłacisz.
Jeśli masz zabezpieczenie do zastawu na pożyczkę , masz większe szanse na uzyskanie zatwierdzenia. W niektórych firmach możesz być w stanie zastawić aktywa biznesowe, takie jak pojazdy i sprzęt (jeśli Twoja firma ma tego typu aktywa).
Jest bardziej prawdopodobne, że będziesz musiał zastawić własność osobistą, taką jak dom lub konta finansowe.
Gdzie pożyczyć
Gdy już się zorganizujesz i wiesz, czego się spodziewać, pora zacząć rozmawiać z kredytodawcami. Masz kilka opcji pożyczania, a każda opcja ma plusy i minusy. Aby uzyskać najlepsze wyniki, porozmawiaj z kredytodawcami, aby zrozumieć ich wymagania i sposób ich działania - nie wystarczy wypełnić wniosek i mieć nadzieję na "tak".
Banki i unie kredytowe są tradycyjnymi źródłami kredytów dla małych firm i są dobrym miejscem do rozpoczęcia. Szczególnie w przypadku małych instytucji możesz spotkać się z pożyczkodawcą, który poprowadzi Cię przez cały proces. Większe banki mogą przyjąć bardziej praktyczne podejście. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia, zapytaj o kredyty SBA, które zmniejszają ryzyko banku i limity stóp procentowych .
Proces kredytowy w bankach i spółdzielczych kasach może być powolny, dlatego przygotuj się na długi proces z dokładną oceną banku.
Kredytodawcy biznesowi online to stosunkowo nowa opcja i mogą zapewnić większy wybór niż można znaleźć lokalnie. Łatwiej też uzyskać aprobatę - kredytodawcy ci są bardziej zainteresowani finansowaniem pożyczek i wzrostem niż konserwatywne banki i unie kredytowe. Kredytodawcy online mogą również poruszać się szybciej niż tradycyjni kredytodawcy. To powiedziawszy, nie chcą tracić pieniędzy, więc pożyczka wciąż musi mieć sens.
Microlenders może być chętny do pomocy, jeśli spełniasz określone kryteria. Zwłaszcza jeśli inwestujesz w społeczności, które są zainteresowane mikrokredytami lub masz niskie dochody, ci kredytodawcy mogą zatwierdzać kredyty, których banki nie będą.
Pożyczki osobiste online są opcją, gdy nikt nie zatwierdzi cię na pożyczkę biznesową. Idealnie, pożyczysz w imieniu swojej firmy - w ten sposób jest czystszy i bardziej profesjonalny. Ale niektórzy właściciele małych firm mogą uzyskać tylko osobiste pożyczki. Wypróbuj pożyczkodawców na rynku i pożyczkodawców typu peer to peer , którzy oferują konkurencyjne ceny i szybki przegląd aplikacji.