Jak sprawić, by pakiet do wcześniejszej emerytury działał dla ciebie
1. Wybierz opcje emerytalne niezależnie od Twojego pakietu na wcześniejsze emerytury
Wiele emerytur daje ci wybór, kiedy zacząć świadczenia. Jeśli masz oszczędności, może to być korzystne, abyś mógł wykorzystać swoje oszczędności na pokrycie kosztów utrzymania i opóźnić rozpoczęcie swojej emerytury.
Będzie to zależało od twoich opcji emerytalnych. Widziałem przypadki, w których nie ma korzyści z opóźnienia rozpoczęcia emerytury, więc nie można polegać na zasadzie kciuka. Zamiast tego będziesz musiał obliczyć, ile dostaniesz w ciągu swojego życia z jedną opcją w porównaniu z drugą i porównywać opcje. Jeśli twoja emerytura oferuje ci wybór ryczałtu lub renty rocznej , przed podjęciem decyzji należy przeprowadzić dokładną analizę. W większości przypadków uważam, że renta okazuje się najlepszym wyborem.
2. Zobacz, czy korzystanie z IRA Money First Might Be Best
Standardowa zasada jest taka, że nie dotykasz IRA ani pieniędzy emerytalnych, dopóki nie osiągniesz wieku 70 1/2 lat, gdy będziesz mieć wymagane minimalne rozkłady . Ta zasada jest błędna. Jeśli nie masz więcej dochodu, a tym samym jesteś w niskiej grupie podatkowej, możesz być w stanie wypłacić IRA i zapłacić niewielki podatek. Decydowanie o tym, w jaki sposób skoordynować wypłaty z IRA z innymi źródłami dochodów w sposób efektywny pod względem podatkowym, może oznaczać, że będzie dostępny większy dochód po opodatkowaniu.
Ważne jest skuteczne zarządzanie wypłatami w sposób efektywny pod względem podatkowym, a oferta pakietów dotyczących wcześniejszej emerytury może stwarzać okazje do skorzystania z niskich stawek podatkowych.
3. Oceń opcje opieki zdrowotnej
Indywidualna opieka zdrowotna jest kosztowna. Jeśli bieżące świadczenie opieki zdrowotnej nie jest częścią oferowanej wcześniej oferty przejścia na emeryturę , upewnij się, że wiesz, w jaki sposób będziesz pokrywać koszty, gdy oferowane usługi dobiegają końca.
Po dodaniu świadczeń opieki zdrowotnej, które oferują niektóre niskie płace, jest to równowartość podwójnego wynagrodzenia. Czasami, gdy wyceniasz wartość ubezpieczenia zdrowotnego, zdecydujesz, że warto trzymać się niskopłatnej pracy lub pracy, której nie kochasz. Innym razem nie będzie warto, co jest w porządku, tylko upewnij się, że jesteś gotowy na wydatki.
4. Układanie osi czasu
Najlepszym sposobem na ustalenie, w jaki sposób będzie realizowany pakiet wcześniejszej emerytury lub jakikolwiek proponowany plan emerytalny, jest ustalenie harmonogramu dochodów emerytalnych . Jest to arkusz kalkulacyjny, który śledzi przyszłe źródła dochodów i wydatki z roku na rok wraz z wiekiem. Możesz użyć tej osi czasu, aby zobaczyć, kiedy możesz włączyć niektóre źródła dochodów, takie jak Ubezpieczenie Społeczne lub emerytura.
5. Poznaj zasady wieku emerytalnego 401k
Jeśli zaoferowano Ci pakiet wcześniejszej emerytury i masz od 55 do 59 roku życia, Twój plan 401k oferuje możliwość wypłaty i nie zapłacisz wcześniej kary odstąpienia od kary odstąpienia od umowy, nawet jeśli nie jesteś jeszcze w wieku 59 lat 1/2. Musisz zostawić pieniądze w swoim planie, aby skorzystać z tej opcji. Zanim zaczniesz przenosić pieniądze, upewnij się, że znasz zasady dotyczące wieku emerytalnego 401k . Ogólnie uważam, że większość osób najlepiej konsoliduje konta emerytalne, ale jeśli rezygnujesz z pracy w wieku od 55 do 59 lat, to może nie być jeszcze czasu na konsolidację.
6. Eksploruj nowe sposoby zarabiania pieniędzy
Po zaakceptowaniu pakietu na wcześniejszą emeryturę pomyśl o tym, jak poświęcić swój czas na zbadanie nowych sposobów zarabiania pieniędzy. Oceń swoje mocne strony, aby zobaczyć, jak można je spakować w nowy sposób, dzięki czemu możesz wykonywać pracę, która naprawdę Ci się podoba. Możesz rozważyć rozpoczęcie działalności konsultingowej , przeprowadzenie badań na temat małych firm rozpoczynających działalność lub znalezienie sposobów na przekształcenie hobby w zarabianie dodatkowych pieniędzy .
7. Sprawdź stres swoich planów i przygotuj plan awaryjny
Najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to przetestować swój plan. Co się stanie, jeśli zwrot z inwestycji będzie niższy, niż myślisz, że będzie ? Co się stanie, jeśli dorosłe dziecko wpadnie w tarapaty i będzie musiało mu pomóc finansowo? Co się stanie, jeśli decyzja o przejściu na wcześniejszą emeryturę będzie zależała od tego, czy współmałżonek będzie kontynuował pracę i czy ma zdarzenie zdrowotne, które wcześniej zmusza ich do opuszczenia rynku?
Upewnij się, że dobrze znasz odpowiedzi na pytania "co jeśli" i pomyśl o planie tworzenia kopii zapasowych. Czy redukcja może być opcją? Jakie zmiany można wprowadzić, jeśli coś pójdzie nie tak?
8. Pomyśl o Social Security
Wiele osób przyjmuje pakiet wcześniejszej emerytury, a następnie pobiera świadczenia z ubezpieczenia społecznego wcześniej, ponieważ nie chcą jeszcze korzystać z własnych oszczędności. To może być duży błąd. W przeciwieństwie do tego, co myślisz, w środowisku o niskim oprocentowaniu Twoje pieniądze prawdopodobnie będą trwać dłużej, jeśli najpierw skorzystasz z własnych oszczędności i opóźnisz datę rozpoczęcia swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Zwłaszcza pary małżeńskie mogą korzystać z zasad zabezpieczenia społecznego, aby uzyskać więcej połączonych korzyści między nimi dwoma, jeśli chcą być otwarci, dowiedzieć się, jak działają zasady i opracować skoordynowany plan. Jeśli weźmiesz pakiet na wcześniejszą emeryturę, nie błędnie zakładaj, że oznacza to, że musisz wcześniej wziąć Ubezpieczenie Społeczne. W ten sposób możesz nieumyślnie zranić swoje finansowe bezpieczeństwo.