01 Co to jest konsolidacja pożyczek studenckich?
Dlaczego mogę się skonsolidować?
Główne powody, dla których warto rozważyć konsolidację kredytów studenckich to:
- Potencjał do niższych płatności miesięcznych
- Stała stopa procentowa
- Pisz tylko jeden czek na różne pożyczki
- Potencjalnie elastyczne płatności w trudnych czasach
W zależności od okoliczności mogą one być interesujące dla Ciebie. Jeśli nie martwisz się na przykład o wzrost stóp procentowych, możesz nie dbać o stałą stawkę. Podobnie, jeśli dokonujesz płatności bez żadnych trudności, możesz nie potrzebować niższych płatności.
Jak unikalna konsolidacja pożyczek studenckich?
Istnieje wiele programów konsolidacji zadłużenia . Programy konsolidacji pożyczek studenckich są wyjątkowe, ponieważ oferują określone korzyści, które pochodzą wyłącznie z pożyczek studenckich. Kilka z wielkich graczy to:
- Nie musisz się kwalifikować w oparciu o Twoją zdolność kredytową
- Nie ma maksymalnej dostępnej kwoty
- Możesz potencjalnie odroczyć spłatę
- Długi są zwalniane po śmierci wszystkich kredytobiorców
- Odsetki zapłacone od kredytów studenckich mogą być odliczone od podatku
Ogólnie rzecz biorąc, konsolidacja jest najbardziej korzystna, gdy konsolidujesz federalne pożyczki studenckie w ramach sponsorowanego przez rząd programu konsolidacji.
- Poznaj zalety Federal Student Loans
Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, nadal możesz "skonsolidować", ale tak naprawdę właśnie refinansujesz te pożyczki .
Jakie są pułapki konsolidacji?
Wykonaj dodatkową pracę domową, jeśli masz kredyty Perkinsa lub nadal jesteś w szkole. To może być bardziej skomplikowane i nie chcesz nieświadomie zrezygnować z jakichkolwiek korzyści.
Należy pamiętać, że obniżenie miesięcznych płatności (poprzez wydłużenie okresu spłaty) zakończy się kosztem dalszych odsetek w perspektywie długoterminowej. Jeśli chcesz, możesz wybrać niższą wypłatę, a następnie dokonać większych niż wymagane płatności, jeśli zwiększysz swoje dochody.
Wszystkie moje pożyczki pochodzą z jednego źródła - czy powinienem się skonsolidować?
Nie musisz, ale możesz chcieć. Pożyczkodawca po prostu przepakowuje kredyty, aby uzyskać wyżej wymienione cechy (stała stawka, itp.). Jeśli korzystasz tylko z jednego źródła pożyczek, możesz mieć ograniczone opcje, z którymi możesz się skonsolidować. Jeśli nadal jesteś w szkole, zastanów się nad uzyskaniem pożyczek od innych pożyczkodawców, aby mieć większy wybór po ukończeniu szkoły.
Pamiętaj, że pożyczki od rządu USA są zawsze bardziej przyjazne pożyczkobiorcy niż prywatne kredyty studenckie. Zastanów się dobrze, zanim zaczniesz mieszać te dwa typy (na przykład, potrzebujesz solidnego powodu, aby skonsolidować federalne pożyczki studenckie z prywatnym pożyczkodawcą).
Jak poznać swoją stopę procentową?
Sprawdź swoje wyciągi. Niektórzy pokażą stawkę na danej pożyczce. Jeśli nie możesz go znaleźć, zadzwoń do swojego pożyczkodawcy i zapytaj. Możesz mieć kilka pożyczek - po jednym na każdy okres rejestracji, więc upewnij się, że je wszystkie. Wreszcie, możesz uzyskać informacje na temat pożyczek i zobaczyć aktualne stawki na tej stronie pożyczki bezpośredniej.
02 Czy mogę skonsolidować się z moim małżonkiem?
Istnieje (lub będzie) kilka wad wspólnej konsolidacji. Jeśli chcesz przejść do odroczenia (kiedy tymczasowo przestajesz dokonywać płatności, być może z powodu bezrobocia), oboje małżonkowie muszą kwalifikować się do odroczenia.
Co więcej, jeśli połączysz pożyczki i jeden z nich powinien umrzeć, pozostały przy życiu współmałżonek będzie musiał spłacić pożyczkę zmarłego. Ponadto będziesz miał nieprzyjemny czas, jeśli rozwodzisz się i masz wspólne pożyczki .
Wreszcie, istnieje również kwestia wybaczania pożyczki. Szczególnie, jeśli ktoś z was pracuje w służbie publicznej, można zrezygnować z możliwości likwidacji tych pożyczek w przyszłości.
03 Logistyka konsolidacji
Możesz konsolidować kredyty studenckie podczas okresu karencji lub w trakcie spłaty. Możesz nawet zrobić konsolidację przed ukończeniem studiów. Czas zależy od wielu czynników.
- Konsolidacja w okresie karencji może spowodować obniżenie stawki
- Nie chcesz konsolidować się zbyt wcześnie po ukończeniu studiów. Jeśli to zrobisz, możesz stracić na pewne dotacje na spłatę odsetek
- Jeśli uważasz, że stopy procentowe są niskie, możesz zablokować stawkę
- Jeśli chcesz dziś otrzymać niższą miesięczną opłatę, możesz spróbować uzyskać przedłużony plan spłaty
Z kim powinienem się skonsolidować?
Najprawdopodobniej dostaniesz kupkę poczty, gdy będziesz blisko ukończenia studiów. Komu powinieneś zaufać?
Jeśli twoje pożyczki pochodzą z programów rządowych, często rozsądnie jest konsolidować je w ramach federalnego programu pożyczek bezpośrednich. Ponownie, te kredyty mają najbardziej przyjazne dla konsumenta funkcje. Aby uzyskać szczegółowe informacje, skontaktuj się z Departamentem Edukacji Stanów Zjednoczonych.
Warto również poprosić biuro pomocy finansowej o rekomendacje. Być może słyszeli oni kilka ostatnich historii sukcesu (i opowieści grozy).
Jeśli zdecydujesz się na współpracę z prywatnym pożyczkodawcą, uważaj na łączenie pożyczek federalnych i prywatnych. Najczystsza forma konsolidacji jest dostępna tylko dla pożyczek federalnych, ale możliwe jest połączenie prywatnych pożyczek .