Czy to sprawdzić naprawdę wyczyść?

Chroń się przed oszustwami

Po złożeniu czeku i "wyczyszczeniu", to dobrze - ale co to naprawdę znaczy? Czy można skasować czek lub anulować po jego wyczyszczeniu? Przetwarzanie czeków jest procesem dezorientującym, a oszuści korzystają z tego zamieszania. Wyniki mogą być kosztowną lekcją ryzyka akceptacji płatności czekiem.

Najważniejszą rzeczą jest to, że czek może się odbić po złożeniu depozytu - nawet jeśli twój bank pozwala wypłacić gotówkę z tego depozytu.

Przegląd czeków rozliczeniowych

Proces rozliczania czeków polega na przeniesieniu pieniędzy z konta wystawcy czeku na twoje konto.

1. Wpłacasz czek do swojego banku lub unii kredytowej.
2. Twój bank żąda pieniędzy z banku wystawcy czeku.
3. Ten bank usuwa środki z konta wystawcy czeku.
4. Pieniądze przesuwają się do twojego banku.

Po zakończeniu tego procesu zazwyczaj (ale nie zawsze) bezpiecznie wydaje się pieniądze.

Czy to naprawdę wyczyściło?

Niestety, termin "jasne" jest czasami używany przedwcześnie. Produkt naprawdę się wyczyścił dopiero po otrzymaniu przez bank środków z banku wystawcy czeku. Jednak pracownicy banku mogą ci powiedzieć, że czek został wyczyszczony, a systemy komputerowe twojego banku mogą pokazać, że masz te środki do wypłaty . To niekoniecznie oznacza, że ​​możesz wydać pieniądze bez ryzyka.

Terminologia mieszana: w wielu przypadkach, gdy ktoś powie ci, że przedmiot został wyczyszczony, mówią, że możesz użyć tych pieniędzy (innymi słowy, możesz to zrobić na własne ryzyko).

Możesz wydać te pieniądze za pomocą swojej karty debetowej, możesz wypłacić gotówkę w bankomacie lub możesz skonfigurować płatność za pomocą rachunku online . W większości przypadków ta nieformalna terminologia jest w porządku - czek nie odbija się, można wydawać dowolnie, a środki docierają bez problemu.

Dostępne fundusze: większość zamieszania związanego z czekami pochodzi z polityk bankowych i przepisów federalnych, które pozwalają wydawać pieniądze, zanim czek naprawdę się wyjaśni.

Banki są zobowiązane do szybkiego udostępnienia części swojego depozytu (zwykle pierwszych 200 USD lub 5000 USD w przypadku niektórych oficjalnych czeków), a po kilku dniach roboczych mogą potrzebować uwolnić pozostałe środki. Ale to tylko oznacza, że ​​masz dostęp do pieniędzy - nie oznacza to, że czek został rozliczony (lub że środki przybyły z banku wystawcy czeków).

Typowym przykładem tego, w jaki sposób to zamieszanie może powodować problemy, jest oszustwo kasowe klasycznego kasjera . W tym oszustwie ktoś wysyła ci czek na więcej, niż jest to wymagane, i prosi o zwrot nadmiaru (zanim się dowiesz, że czek odbija się).

Co, jeśli wydasz pieniądze?

Jeśli zdeponujesz czek, wypłacisz środki lub wydasz pieniądze - a czek podskoczy - masz problemy. Bank odwróci wpłatę na twoje konto. Jeśli masz pieniądze na koncie, saldo Twojego konta spadnie. Jeśli nie, będziesz mieć ujemne saldo na koncie, a zaczniesz odbijać inne płatności i prowizje .

Ostatecznie odpowiadasz za depozyty, które wpłacasz na swoje konto, a Ty jesteś zagrożony. Jesteś chroniony przed niektórymi rodzajami błędów i oszustwami , ale ta ochrona nie obejmuje złych czeków, które wpłacasz. Aby odzyskać pieniądze, musiałbyś pójść po tego, kto dał ci zły czek.

Jak się chronić

Istnieje kilka sposobów na uniknięcie oszukania (lub konieczności zapłaty za cudzą uczciwą pomyłkę). Po pierwsze, im dłużej czekasz na wydanie pieniędzy, tym większe masz szanse. W wielu przypadkach od kilku tygodni do miesiąca jest dużo czasu na poczekanie - większość czeków z banków w Stanach Zjednoczonych powinna się od tego czasu odbić, jeśli mają się odbić.

Mogą jednak pojawić się również inne rodzaje problemów. Na przykład złodziej może ci zapłacić kradzionym czekiem z legalnego konta, które ma dużo dostępnych pieniędzy. W takim przypadku czek nie zostanie odrzucony z powodu niewystarczających środków, ale właściciel konta nie będzie wdzięczny za kradzież pieniędzy. Sprawdzenie może się faktycznie oczyścić, ale w ostateczności możesz stracić te pieniądze, gdy okaże się, że płatność była nieuczciwa.

Kiedy ktoś płaci ci złym czekiem, zazwyczaj musisz wszcząć przeciwko nim kroki prawne w celu odzyskania środków (lub jakąkolwiek wartość, jaką mógłbyś przekazać osobie, która ci zapłacił).

W wielu przypadkach śledzenie tej osoby jest trudne lub niemożliwe. Jeśli był to szczery błąd, możesz rozwiązać tę sytuację, prosząc o kolejną płatność.

Ze względu na ryzyko i trudności z odzyskaniem pieniędzy, zapobieganie problemom jest niezbędne, a kilka czerwonych flag może pomóc uniknąć problemów.

Czerwone flagi

Zawsze zachowaj ostrożność podczas przyjmowania czeków. Jeśli wiesz, z kim masz do czynienia i regularnie dokonują płatności bez problemu, być może będziesz mógł zachować czujność (chyba, że ​​szkolą cię do tego, tak jak w przypadku oszustw związanych z przelewem pieniędzy ). Jeśli nie wiesz, z kim masz do czynienia, zrób wszystko, aby bezpiecznie otrzymać zapłatę:

• Przelew na Twoje konto jest najbezpieczniejszy, chociaż być może będziesz musiał ujawnić swój numer konta.
• Inne formy płatności mogą czasami zostać cofnięte (należy pamiętać o obciążeniach zwrotnych z tytułu kart kredytowych , problemach z płatnością Venmo i sporach PayPal ).

Zachowaj szczególną ostrożność w następujących sytuacjach:

• Otrzymujesz czek od kogoś, kogo nie znasz.
• Czek jest napisany na więcej niż żądana kwota.
• Nadawca chce, abyś zwrócił nadmiar pieniędzy (lub współpracownikowi biznesowemu).
• Czek pochodzi z banku zagranicznego lub podmiotu podejrzanie brzmiącego.
• Czek pochodzi od kogoś, kto nie jest lokalny (zwłaszcza z banku w innym kraju).

Oczywiście, w pewnym momencie musisz po prostu zdecydować, czy komuś ufasz, czy czujesz się nieswojo. Powyższe elementy to tylko niektóre z najczęstszych elementów oszustw kontrolnych.

W przypadku wątpliwości, zadzwoń do banku , w którym czek jest wystawiony, aby sprawdzić, czy możesz uzyskać informacje o prawdopodobieństwie wyczyszczenia czeku. Nie sprawdzaj numeru na czeku, ponieważ może on trafić do oszusta. Sprawdź numer banku na oficjalnej stronie banku i zadzwoń pod ten numer.