Jak inwestować i zabezpieczać się przed inflacją
Mówi się, że inflacja jest jednym z najgorszych wrogów inwestora. Można jednak powiedzieć, że brak zrozumienia inflacji może być szkodliwy dla portfela inwestycyjnego inwestora. Dowiedz się, jak inwestować i zabezpiecz się przed inflacyjnymi środowiskami ekonomicznymi.
Definicja i przykład inflacji
Inflacja jest terminem ekonomicznym, który odnosi się do środowiska ogólnie rosnących cen towarów i usług w danej gospodarce. W miarę wzrostu cen ogólnych maleje siła nabywcza konsumenta. Miara inflacji w czasie nazywana jest stopą inflacji. We wspólnej terminologii wiele osób może odnosić się do inflacji jako "kosztów utrzymania".
Na przykład ceny wielu towarów konsumpcyjnych są dwa razy wyższe niż 20 lat temu. Kiedy słyszysz, jak wspominają twoi dziadkowie: "Film i torba z popcornem kosztuje tylko 1,00 $, kiedy byłem w twoim wieku", robią obserwację o inflacji - kosztach towarów i usług - z czasem.
Inwestowanie w utrzymanie inflacji
Nie wiedząc o tym, większość ludzi inwestuje swoje oszczędności w pojazdy inwestycyjne, takie jak fundusze inwestycyjne, ponieważ chcą pokonać inflację. Jeśli zaoszczędzisz pieniądze, zakopując je w słoikach na podwórku lub wlewając je pod materac do łóżka, stracisz na inflacji, ponieważ koszty utrzymania rosną, podczas gdy wartość twoich pieniędzy nie jest (nawet jeśli "zasiałeś" "to w ziemi)!
W rzeczywistości możesz stracić inflację, nawet jeśli zapiszesz swoje pieniądze na koncie bankowym lub certyfikacie depozytowym (CD).
Na przykład średnia historyczna stopa inflacji wynosi w przybliżeniu 3,20%. Powiedzmy, że czujesz się finansowo odpowiedzialny i wkładasz swoją ciężko zarobioną gotówkę na CD, zarabiając 2,00%, w lokalnym banku.
Wykonując jakąś szybką matematykę, możesz obliczyć różnicę (3,20 - 2,00 = 1,40) i zobaczyć, że wciąż przegrywasz z inflacją o 1,20%. Nie uwzględnia to nawet wpływu podatków na twoje oszczędności, które obniżyłyby Twoją realną stopę procentową (po inflacji i podatkach) do około 0,10%, zakładając najwyższą stawkę podatku federalnego w wysokości 25%. Dlatego w środowisku o niskim oprocentowaniu można zaoszczędzić na płytach CD, ale nadal wartość z powodu inflacji i podatków - robisz to, co nazywam "bezpieczną utratą pieniędzy".
Najlepszym sposobem na pokonanie inflacji przez większość ludzi - aby osiągnąć zwroty średnio powyżej 3,20% - jest zainwestowanie w pewną kombinację funduszy akcji i obligacji. Pytanie brzmi: "Jakie fundusze są najlepsze dla inflacji?"
Inwestycje w inflację i strategie hedgingowe
To, co większość ludzi myśli, gdy myślą o inflacji (stopniowy wzrost kosztów utrzymania), nie jest całkowicie złą rzeczą z perspektywy inwestora. Inflacja może być dobra. Ekonomiści odnosili się do zdrowej równowagi inflacji i wzrostu gospodarczego jako "gospodarki złotniczej", ponieważ równowaga jest "właściwa" dla inwestycji i aktywności konsumentów. Ta idealna równowaga występuje wtedy, gdy stopa inflacji jest przeciętnie poniżej średniej, powiedzmy 3% lub mniej, a wzrost gospodarczy wynosi 3% lub więcej.
Jest to środowisko, w którym ceny akcji mogą się podnosić, a ceny obligacji są stabilne, ponieważ nie jest wymagany zewnętrzny bodziec (polityka pieniężna lub fiskalna).
Ogólnie rzecz biorąc, akcje są preferowane w stosunku do obligacji w środowiskach inflacyjnych, ponieważ ceny obligacji spadają w miarę wzrostu stóp procentowych. Gdy inflacja wzrośnie powyżej poziomu złotówki (2% do 3%), wartość dolara amerykańskiego może spaść. Dlatego zagraniczne fundusze akcji mogą działać jako automatyczne zabezpieczenie, ponieważ pieniądze zainwestowane w waluty obce są przeliczane na więcej dolarów w kraju.
Kategorie funduszy powierniczych, które mogą dobrze działać w otoczeniu inflacyjnym, obejmują papiery wartościowe zabezpieczone wskaźnikiem inflacji (TIPS) oraz fundusze obligacji najlepsze dla rosnących stóp procentowych , takie jak krótkoterminowe fundusze obligacji.
Wskazówki i ostrożność w inwestowaniu w inflację
Próba zmiany warunków rynkowych i ekonomicznych za pomocą strategii inwestycyjnych jest formą wyczucia rynku, która niesie ze sobą znaczne ryzyko utraty wartości na rachunku inwestycyjnym.
Dla większości inwestorów budowanie zdywersyfikowanego portfela funduszy inwestycyjnych jest najlepszą strategią dla wszystkich rynków i środowisk gospodarczych.
Patrz także: Hyperinflation , Stagflation , Deflation i Reflation .
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.