Definicja: FICO oznacza korporację, która ją opracowała: F air I saac Co ration, nazwaną w 1956 r. Po jej założycielach: Bill Fair, inżynier i Earl Isaac, matematyk. Jest to złożona formuła oceny zdolności kredytowej, która ocenia ryzyko, jakie może mieć kredytobiorca.
Pierwszy system oceny kredytowej oparty na biurach kredytowych został wprowadzony przez Fair Isaac w połowie lat 80. ubiegłego wieku, ale tak naprawdę dopiero w 1995 roku dwie duże firmy, Fannie Mae i Freddie Mac, kupiły prawie dwie trzecie nieruchomości. pożyczki, zaleca się, aby kredytodawcy używali wyników FICO.
Dziś niemożliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego bez pożyczkodawcy oceniającego wynik FICO. Popularny program abonamentowy od Fannie Mae automatycznie obejmuje 3 najlepsze wyniki FICO z trzech agencji kredytowych: Equifax, TransUnion i Experian. To jest powód, że czasami agenci doradzą sprzedawcom, aby poprosili o kopię DU kupującego, aby mogli zobaczyć wyniki FICO dla siebie. Kupujący musi wyrazić zgodę, aby pożyczkodawca udostępnił plik underwritingu komputerowego osobie trzeciej.
Kredytodawcy ustalają minimalne wyniki FICO w celu udzielenia pożyczki. Niektóre wyniki FICO są na granicy niskiego poziomu, a kredytodawcy odpowiednio naliczają opłaty. Niektórzy kupujący po raz pierwszy będą mieli trudności ze znalezieniem pożyczkodawcy, który udzieli im pożyczki, jeśli ich wynik FICO spadnie poniżej 600. Im wyższy FICO, tym niższe oprocentowanie i opłaty. Kiedy widzisz stopy procentowe notowane na niektórych stronach internetowych, są one zazwyczaj zarezerwowane dla dobrych wyników FICO.
Nie rozpaczaj i nie poddawaj się, jeśli twój wynik FICO jest niski, a pożyczkodawca odrzuca wniosek o kredyt hipoteczny . Istnieją sposoby na poprawę wyniku FICO, a niektórzy kredytodawcy hipoteczni mogą polecać kupującym mniejszy niż gwiezdny kredyt firmie, która ją naprawi. Upewnij się jednak, że otrzymałeś skierowanie od pożyczkodawcy do firmy zajmującej się naprawą kredytu, ponieważ niektóre z nich są zgwałceniem i nie poprawiają Twojej wiarygodności kredytowej.
Aby poprawić swój wynik kredytowy, spróbuj spłacić duże salda i zacznij od największej kwoty jako pierwszej. Jeśli wszystkie twoje karty kredytowe są maksymalne, zmniejszy to twoją ocenę FICO. Potrzebujesz zdrowej różnicy między kwotą należności a kwotą kredytu.
Nie otwieraj nowych linii kredytowych i nie zamykaj starych linii kredytowych bez rozmowy z kredytodawcą hipotecznym. Jeśli nie masz żadnych kart kredytowych, możesz nie mieć wyniku FICO. Spróbuj ustalić kredyt na rok, zanim zaczniesz patrzeć na domy na sprzedaż.
Nigdy nie spóźniaj się z płatnością. Spóźnianie się z płatnością jest określane jako uwłaczające, a im więcej derogacji pojawia się w raporcie kredytowym , tym niższa ocena kredytowa. Utrzymanie i ochrona kredytu to podstawa, której nie można uczyć w szkole lub w domu, ale ma ona kluczowe znaczenie dla zakupu domu. Może to oznaczać różnicę między kupnem domu a brakiem zezwolenia na kredyt hipoteczny.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.
Wymowa: F-eye Coh
Znany również jako: Credit Score
Przykłady: Ponieważ FICO Mary's miała 750, kredytodawca uznał Marię za doskonałe ryzyko kredytowe i pozwolił Mary pożyczać pieniądze po wyjątkowo niskich stopach procentowych, zarezerwowanych dla klientów o wysokich wynikach FICO.