Upewnij się, że jesteś przygotowany, kiedy składasz swoje podatki , ponieważ możesz potrzebować płacić podatki od swoich inwestycji. Poniżej znajdziesz omówienie tego, czego możesz się spodziewać w tym sezonie podatkowym, jeśli masz inwestycje.
Jeśli kupujesz lub sprzedajesz swoje inwestycje
Większość z nas zdaje sobie sprawę, że jeśli sprzedasz część swoich inwestycji z zyskiem, będziesz musiał płacić podatki od tej kwoty. Nazywa się to zyskiem kapitałowym . Zyski kapitałowe są opodatkowane według różnych stawek, w zależności od tego, czy jest to krótkoterminowe czy długoterminowe.
Inwestycja krótkoterminowa to taka, której trzymasz krócej niż rok i jest opodatkowana według zwykłej stawki podatkowej do 35%. Z drugiej strony inwestycja długoterminowa to taka, którą utrzymujesz dłużej niż rok i która jest opodatkowana stawką 15%.
Jeśli stracisz pieniądze na swoich inwestycjach, nazywa się to stratą kapitału . To również gra w twoje podatki. Dokładniej, możesz odliczyć straconą kwotę od inwestycji ze swoich zysków kapitałowych, aby zapłacić mniej czasu na przychód.
Płacenie podatków od dywidend i odsetek
Nawet jeśli nie sprzedasz żadnej z inwestycji, prawdopodobnie nadal będziesz musiał zapłacić część podatków. Na przykład, jeśli posiadasz akcje, fundusz inwestycyjny lub fundusz indeksowy, możesz otrzymywać okresowe płatności od tej firmy, zwane również dywidendą , od których będziesz musiał płacić podatki.
Dodatkowo, jeśli posiadasz obligacje i zarabiasz na nich odsetki, będziesz musiał również płacić podatki. Różnią się one w zależności od rodzaju wiązania, które posiadasz. Jeśli posiadasz fundusze inwestycyjne , będziesz odpowiedzialny za płacenie podatków od wszelkich otrzymanych dywidend. Będziesz także musiał płacić podatki, jeśli sprzedałeś jakiekolwiek udziały w funduszach wspólnego inwestowania.
Jednak nie musisz płacić podatków od transakcji dokonywanych przez menedżerów funduszu inwestycyjnego.
Zaplanuj, aby być w stanie zapłacić
Możesz dostosować swoje potrącenia, otrzymując dywidendy, zyski kapitałowe i odsetki z portfela inwestycyjnego. To powinno pomóc zmniejszyć cios twojego podatku.
Inną opcją jest odłożyć na bok pieniądze, które będziesz winien w podatkach od dywidend, odsetek i zysków kapitałowych na bok, kiedy je zarabiasz.
Na przykład, jeśli bieżąca stawka podatkowa wynosi około 25%, możesz przeznaczyć jedną czwartą zysków kapitałowych uzyskanych z krótkoterminowych pakietów na pokrycie podatków w kolejnym roku.
Możesz również porozmawiać ze swoim księgowym o najlepszym sposobie przygotowania do sezonu podatkowego, jeśli masz portfel inwestycyjny , dzięki czemu możesz być przygotowany na opłacenie podatku - i nadal trzymać się budżetu miesięcznego .
Szybkie porady dotyczące składania podatków
Kiedy nadejdzie czas, aby złożyć swoje podatki , powinieneś otrzymać formularz 1099-DIV od każdej firmy lub funduszu, który wysłał Ci dywidendy. Otrzymasz również formularz 1099-B ze swojego domu maklerskiego, który pokazuje zyski kapitałowe z danego roku.
Jeśli złożysz wniosek do księgowego, upewnij się, że jesteś zorganizowany i przekaż mu wszystkie formularze, które otrzymałeś za ten rok podatkowy i na które nadal czekasz.
Pomaga mieć listę kontrolną wszystkich formularzy, aby upewnić się, że otrzymałeś wszystko, czego potrzeba do wypełnienia podatków.
Zapytaj księgowego lub doradcę finansowego
Każda sytuacja może się różnić w zależności od liczby inwestycji, bieżących dochodów i innych czynników, które wiążą się z Twoimi finansami. Ważne jest, aby skonsultować się ze swoim księgowym i doradcą finansowym, ile trzeba zaoszczędzić, aby pokryć swoje podatki każdego roku.
Jeśli dopiero zaczynasz inwestować , to, co zarabiasz, może nie wystarczyć, aby mieć duży wpływ na kwotę, którą musisz płacić każdego roku. Jednak wraz z rosnącymi inwestycjami, podobnie jak podatki, będziesz musiał przygotować się na zmiany.
W większości przypadków zmiany będą następować stopniowo i powinieneś być w stanie dostosować się w miarę wzrostu obciążenia podatkowego. Kiedy osiągniesz punkt, w którym zarabiasz znaczną ilość inwestycji każdego roku, najlepiej zatrudnić księgowego, który pomoże Ci opracować skuteczną strategię podatkową.
Wypróbuj te inwestycyjne pojazdy podatkowe
Teraz, gdy pokryliśmy już podatki od inwestycji, takich jak fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i akcje, może nadszedł czas, aby skorzystać z bezpłatnego rachunku inwestycyjnego. Przykłady obejmują:
Zaktualizowane przez Rachel Morgan Cautero.