Przygotuj się i zrób to!
Niezależnie od tego, czy otwierasz pierwsze konto, czy pięćdziesiąte, naszym celem jest jak najszybsze wykonanie zadania i przejście do bardziej przyjemnych rzeczy na liście rzeczy do zrobienia.
Poniższe wskazówki powinny pomóc Ci szybko rozpocząć pracę.
Upewnij się, że otworzysz właściwe konto
Przełączanie banków i otwieranie nowych kont nie jest łatwe , więc upewnij się, że musisz zrobić to tylko raz. Zapoznaj się z różnymi typami kont i wybierz te, które spełniają Twoje potrzeby.
- Konta oszczędnościowe są najlepsze do przechowywania pieniędzy i zarabiania niewielkiej kwoty odsetek. Naprawdę nie można wydawać pieniędzy z tych kont (chyba, że wypłacasz gotówkę), ale możesz przenieść środki na rachunek bieżący do wydatków.
- Sprawdzanie kont to codzienne wydatki i płacenie rachunków. Nawet jeśli nigdy nie napiszesz czeku, powinieneś otrzymać kartę debetową, którą możesz wykorzystać online i w sklepach. Dodatkowo, osoby wnoszące bony lubią wyciągać fundusze z konta, a twój pracodawca może chcieć wysłać twoje zarobki na konto czekowe.
- Konta na rynku pieniężnym pozwalają ci robić ograniczone wydatki, a także płacić odsetki - często więcej niż zarabiasz na koncie oszczędnościowym.
- Certyfikaty depozytowe (CD) są przydatne w przypadku pieniędzy, których nie zamierzasz wydać w najbliższym czasie - co najmniej sześć miesięcy - i które chcesz zachować w banku
- Rachunki online są jednymi z najtańszych opcji, ale brakuje Ci niektórych zalet oddziału stacjonarnego . Zawsze możesz korzystać z kont online i kont bankowych.
Cechy odróżniające: Większość banków i związków kredytowych oferuje podobne produkty, w tym podstawowe rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe. Kilka kluczowych cech może sprawić, że różnica między bankiem, z którym chcesz zerwać, a tym, z którym będziesz się trzymać przez wiele lat, określ więc, jakie funkcje są dostępne, zanim zdecydujesz się na bank.
Bądź ostrożny: koszty są również ważne. Trudniej jest budować oszczędności, jeśli płacisz wysokie rachunki do swojego banku - i będziesz po prostu czuć się oszukanym. Bezpłatne sprawdzanie nie jest martwe . Zapoznaj się z najgorszymi opłatami bankowymi (i naucz się ich unikać).
Bezpieczeństwo przede wszystkim: Oczywiście, będziesz chciał tylko bankować, gdzie twoje pieniądze są chronione ubezpieczeniem FDIC (lub zasięgiem NCUSIF, jeśli korzystasz z unii kredytowych).
Co potrzebujesz, aby otworzyć konto
Po wybraniu właściwego konta czas ukończyć aplikację. W wielu przypadkach można to zrobić całkowicie online . Niektóre banki wymagają jednak wydrukowania aplikacji (lub przynajmniej karty podpisu) i przesłania jej pocztą. W przypadku innych osób może być konieczne osobne odwiedzenie oddziału.
Zdobądź następujące przedmioty przydatne w swojej aplikacji (chcesz zrobić to za jednym razem, abyś mógł przejść do ważniejszych rzeczy):
- Numer ubezpieczenia społecznego (SSN) lub inny numer identyfikacji podatkowej (TIN)
- Data urodzenia (patrz poniżej, jeśli masz mniej niż 18 lat)
- Twój adres fizyczny (możesz również użyć oddzielnego adresu do korespondencji, ale zgodnie z prawem federalnym wymagany jest adres fizyczny / pocztowy)
- Identyfikacja (prawo jazdy, paszport lub inny dokument tożsamości wydany przez organ administracji publicznej)
Może być również potrzebna dodatkowa identyfikacja. Skontaktuj się ze swoim bankiem lub przeczytaj dokumentację, aby sprawdzić inne wymagania.
Poniżej 18? Jeśli masz mniej niż 18 lat, musisz mieć osobę powyżej 18 roku życia, aby otworzyć konto przy sobie . Nadal możesz korzystać z karty debetowej i bankowości internetowej, a ostatecznie możesz założyć własne konto. Ale banki potrzebują przynajmniej jednego dorosłego na koncie, aby zacząć. W niektórych bankach nie musi być rodzicem - zrobi to każdy zaufany dorosły.
Konta wspólne: jeśli otwierasz wspólne konto dowolnego rodzaju, będziesz potrzebować danych osobowych wszystkich posiadaczy kont i podpisu każdego z nich.
Najlepiej zebrać wszystkich razem w jednym miejscu, aby ukończyć aplikację.
Pierwsza wpłata: musisz również zasilić swoje konto. Zapytaj swój bank, co to jest minimum, aby otworzyć konto. W wielu spółdzielczych kasach oszczędności wynoszą od 5 do 25 USD. W bankach internetowych często nie ma minimalnego początkowego depozytu. Oprócz minimalnego otwarcia, należy uważać na bieżące minimalne wymagania dotyczące salda, co może skutkować miesięcznymi opłatami . Aby dokonać początkowego depozytu, możesz przynieść gotówkę osobiście, napisać czek na konto, zasilić go kartą debetową lub połączyć inne konto bankowe dla przelewów elektronicznych między bankami .
SKOK: Unie kredytowe są podobne do banków , ale są to "członkowie" lub instytucje będące własnością klienta. Aby otworzyć konto unii kredytowej, musisz się zakwalifikować, dzieląc charakterystykę z pozostałymi członkami grupy. To może być miasto, w którym mieszkasz lub przemysł, dla którego pracujesz. Po prostu zapytaj lokalnych kas oszczędnościowych, co trzeba, aby zostać członkiem, a oni wyjaśnią. To łatwiejsze niż można sobie wyobrazić, aby zakwalifikować się do większości unii kredytowych.
Związki kredytowe są podobne do banków pod względem oferowanych produktów i usług, a także posiadają federalne ubezpieczenie depozytów. Banki krajowe mają rozległe sieci oddziałów i bankomatów, ale nawet małe unie kredytowe mogą obsługiwać klientów w całym kraju dzięki wspólnemu rozgałęzieniu . Więcej informacji na temat SKOK, zobacz, jak porównać je do banków .
Konta firmowe: aby otworzyć konto dla firmy, potrzebujesz dodatkowych dokumentów ze względu na własność jednostki. Na przykład możesz potrzebować dokumentów związanych z tworzeniem firmy (na przykład aktów założycielskich) i korporacyjnej uchwały zezwalającej na nowe konto bankowe. Pamiętaj, że banki często mają różne struktury opłat dla banków, więc być może musisz rozejrzeć się za niedrogim kontem biznesowym. Aby uzyskać pomysły, zobacz Jak i gdzie otworzyć konto sprawdzania firmy .
Twoja historia finansowa
Nie potrzebujesz piskliwej historii czyszczenia konta bankowego, ale pomaga. Wiele banków sprawdza kredyt, aby sprawdzić, czy w przeszłości miałeś problemy z spłatą pożyczek. Te sprawdzenia zdolności kredytowej są zwykle "miękkimi" ciągnięciami, które nie szkodzą Twojemu kredytowi - ale najlepiej zapytać, czy jesteś zaniepokojony. Nie potrzebujesz dobrego kredytu, aby uzyskać konto bankowe, ale posiadanie złych kredytów może czasem prowadzić do odmowy. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, sprawdź przedpłacone karty debetowe jako tymczasowy zamiennik konta bankowego i polepsz swój kredyt , aby móc korzystać z prawdziwych kont w ciągu kilku lat.
Jeśli masz problemy z sprawdzaniem kont w przeszłości, takie jak wielokrotne odesłane kontrole i ujemne salda, może być Ci trudno otworzyć konto. Banki sprawdzają bazy danych, takie jak ChexSystems, aby zdecydować, czy otworzyć konta. Jeśli masz negatywne pozycje w raportach ChexSystems, musisz wyszukać banki oferujące konta "drugiej szansy".
Inne przedmioty z twojej historii mogą lub nie być problemem. Jeśli zostałeś skazany za przestępstwo, zależy to od rodzaju przestępstwa i banku. Na przykład przestępstwa finansowe (takie jak pranie brudnych pieniędzy) mogą uniemożliwić ci założenie konta, podczas gdy inne zbrodnie mogą nie mieć znaczenia.
Działa i działa
Gdy Twoje konto jest już otwarte, upewnij się, że sprawy przebiegają tak płynnie, jak to możliwe:
- Skonfiguruj powiadomienia tekstowe lub e-mailowe, aby poinformować Cię, gdy saldo Twojego konta jest niskie lub duże wypłaty trafiają na Twoje konto.
- Regularnie monitoruj swoje konto. Szybkie zgłaszanie błędów i oszustw pomoże Ci w pełni korzystać z praw ochrony konsumenta .
- Skonfiguruj rachunek online , aby móc płacić rachunki na czas (i efektywnie).
- Skonfiguruj bezpośredni depozyt od swojego pracodawcy, aby nie trzeba było czekać na wypłaty i przekazywać je do banku.