Czy jesteś gotowy na wyższe stopy procentowe?
Wszystkie krótkoterminowe stopy procentowe są zgodne ze stopą funduszy federalnych. To właśnie banki pobierają się nawzajem za pożyczki overnight funduszy zasilanych . Federalny Komitet Otwartego Rynku podniósł stawkę funduszy federalnych o 1/4 punktu na posiedzeniu w dniu 21 marca 2018 r.
Komitet zachęca do ciągłego wzrostu gospodarczego, pozytywnych sprawozdań z pracy i zdrowej stopy inflacji. Obecna stopa funduszy federalnych wynosi 1,75 proc. Komitet rozpoczął podwyżki stóp w grudniu 2015 r., Po tym, jak recesja dobiegła końca. Oczekuje się, że w 2018 r. Podniesie swoją stopę referencyjną do 2%.
Stopy długoterminowe są zgodne z 10-letnim zyskiem Skarbu Państwa . Na dzień 21 marca 2018 r. Wynosiła ona 2,89 proc. Wraz z poprawą gospodarki popyt na Treasurys spada. Rentowności rosną, ponieważ sprzedający starają się zwiększyć atrakcyjność obligacji. Wyższe papiery skarbowe podnoszą oprocentowanie kredytów długoterminowych, kredytów hipotecznych i obligacji. Ale jest pięć kroków, które chronią przed wyższymi stopami procentowymi .
Konta oszczędnościowe i płyty CD
Oprocentowanie kont oszczędnościowych i certyfikaty depozytowe śledzą stopę licytacji międzybankowych w Londynie . To banki oprocentowania pobierają się wzajemnie za pożyczki krótkoterminowe. Banki płacą ci trochę mniej niż Libor, żeby mogli zarobić.
Konta oszczędnościowe są zgodne z jednomiesięczną stopą Libor, a dyski CD są dłuższe. Libor jest zwykle o kilka dziesiątych punktu powyżej stopy funduszy federalnych.
Stawki kart kredytowych
Podstawowa stawka bankowa dla kart kredytowych banku. To oni pobierają od swoich najlepszych klientów kredyty krótkoterminowe. Wzrósł do 4,50 procent zaraz po zwiększeniu stopy funduszy federalnych.
Banki mogą pobierać od 8 do 17 procent więcej za stawki kart kredytowych, w zależności od wyniku kredytowego i rodzaju karty .
Home Equity Lines of Credit and Adjustable Rate Loans
Stopa funduszy federalnych zapewnia kredyty o zmiennej stopie procentowej . Należą do nich linie kredytowe typu home equity oraz kredyty o zmiennej stopie procentowej.
Kredyty samochodowe i krótkoterminowe
Stałe oprocentowanie pożyczek na trzy do pięciu lat nie jest zgodne z stawką główną, stopą procentową lub stopami funduszy federalnych. Zamiast tego są one o około 2,5 procenta wyższe niż jednolite, trzy i pięcioletnie rentowności bonów skarbowych . Rentowności to całkowity zwrot, jaki inwestorzy otrzymują za trzymanie rachunków.
Skarb USA sprzedaje je na aukcji za stałą stopę procentową, która luźno śledzi stopy funduszy Fed. Inwestorzy mogą następnie sprzedawać je na rynku wtórnym. Na ich plony ma wpływ wiele innych czynników. Należą do nich popyt na dolara od podmiotów handlujących forex. Gdy rośnie popyt na dolara, rośnie popyt na Treasurys. Inwestorzy zapłacą więcej, aby je kupić. Ponieważ stopa procentowa się nie zmienia, ogólny zysk spada.
Zapotrzebowanie na Treasurys wzrasta również w przypadku globalnych kryzysów gospodarczych . To dlatego, że rząd USA gwarantuje spłatę. Wszystkie te czynniki oznaczają, że oprocentowanie długu długoterminowego nie jest tak łatwe do przewidzenia, jak oprocentowanie oparte na stopie funduszy federalnych.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych i pożyczki studenckie
Banki ustaliły stałe oprocentowanie konwencjonalnych kredytów hipotecznych i nieco wyższe od rentowności 10, 15 i 30-letnich obligacji i obligacji skarbowych . Oznacza to wzrost oprocentowania kredytów długoterminowych wraz z tymi dochodami. To samo dotyczy kredytów studenckich. Oprocentowanie kredytów hipotecznych ma ścisły związek z rentownościami obligacji skarbowych .
Więzy
Obligacje państwowe, komunalne i korporacyjne konkurują z amerykańskimi Treasurys o dolary inwestorów. Ponieważ są one bardziej ryzykowne niż amerykańskie obligacje rządowe, muszą płacić wyższe odsetki. Oto więcej rodzajów więzi .
Standard & Poor's ocenia ryzyko niewykonania zobowiązań. Obligacje o największym ryzyku, zwane obligacjami wysokodochodowymi , płacą najwięcej. Kiedy rentowności papierów skarbowych rosną, podobnie jak obligacje, aby zachować konkurencyjność.