Czy twój kredyt jest zbyt drogi?
Kupiłeś nowy dom i wszystko idzie świetnie. Osiedlasz się, dekorujesz i czerpiesz korzyści z posiadania domu. Wtedy pewnego dnia twoje dochody niespodziewanie się zmieniają. Nagle okazuje się, że nie masz żadnych dodatkowych pieniędzy, aby zapłacić za nagłe wypadki lub nawet wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć wydatki i zaoszczędzić na przyszłości, ponieważ twoja domowa zapłata jest zbyt duża. Jesteś biedny w domu.
Eksperci twierdzą, że twoja domowa wypłata powinna wynosić około 25% twojego wynagrodzenia za mieszkanie, podczas gdy inni mówią, że możesz przejść nawet 30%, jeśli nie masz innego zaległego długu i nie planujesz zaciągania długów.
Jeśli sytuacja zmieni się niespodziewanie i zaczniesz walczyć o dokonanie płatności, możesz stracić dom. Na przykład, ty i twój małżonek macie dzieci i jeden z was decyduje się na pełnoetatowy rodzic pozostający w domu. A może stracisz pracę lub masz do czynienia z nieoczekiwaną chorobą. Oto co zrobić, gdy nagle znajdziesz biednego domu.
01 Co spowodowało, że jesteś biednym domem?
Najpierw powinieneś zbadać, co spowodowało, że stałeś się ubogim domem. Na przykład, możesz mieć dużą pensję, gdy kupiłeś dom , ale to się zmieniło. Lub może przeszedłeś z rodziny o podwójnym dochodzie do rodziny z jednym dochodem. A może Twoja płatność za dom była po prostu zbyt duża od samego początku i nie zastanawiałeś się w pełni, ile pozostałyby twoje pozostałe miesięczne wydatki , pozostawiając cię zbyt cienko finansowo.
Jeśli zmienisz dane finansowe lub dodasz takie wydatki, jak koszty opieki dziennej, rachunki medyczne lub inne miesięczne wydatki, możesz zacząć płacić za domową zapłatę i żałować, że nie masz nawet domu.
02 Czy ta sytuacja jest tymczasowa?
Sprawdź sytuację i sprawdź, czy jest tymczasowa czy trwała. Jeśli wiesz, że ta sytuacja potrwa tylko dwa lub trzy lata, być może uda Ci się ją usunąć, ale musisz być zobowiązany do niepotrzebnego wydawania pieniędzy. Oznacza to brak wakacji i innych luksusów.
Jeśli stwierdzisz, że twoja sytuacja potrwa dłużej niż trzy lata, powinieneś rozważyć opcje zmiany sytuacji.
03 Czy zamierzasz dokonać krótkoterminowych poświęceń?
Jeśli kochasz swój dom, możesz zdecydować, że chcesz poświęcić się, aby zostać w nim i nie sprzedawać. Może to oznaczać podjęcie dodatkowej pracy, podjęcie pracy na własny rachunek, zmianę pracy lub kariery zawodowej, a nawet wynajęcie dodatkowego pokoju za pośrednictwem usługi wynajmu, takiej jak Airbnb.
Te krótkoterminowe ofiary mogą pozwolić na spłatę innych długów i zbudowanie funduszu ratunkowego, aby łatwiej było zarządzać płatnościami w domu.
04 Czy sprzedajesz dom?
Może być trudno zdecydować się na sprzedaż domu, w którym ciężko pracowałeś, aby zmniejszyć lub przejść do bardziej przystępnej dzielnicy. Jednak może to spowodować otwarcie opcji ułatwiających robienie rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze.
Jeśli stwierdzisz, że musisz sprzedać dom i przejść na coś bardziej przystępnego, a nawet tymczasowo, powinieneś skontaktować się z dobrym pośrednikiem i jak najszybciej wprowadzić swój dom na rynek. Nie chcesz czekać, aż rozpaczliwie chcesz sprzedać, ponieważ możesz nie być w stanie sprzedać przez kilka miesięcy lub nawet rok, w zależności od rynku. Ponadto, możesz nie być w stanie uzyskać tyle pieniędzy ze sprzedaży domu, jeśli jesteś zdesperowany, aby szybko sprzedać.
05 Czy jesteś w obliczu wykluczenia?
Kiedy masz do czynienia z ubogimi w domu, nie chcesz się spóźnić na płatności lub gorzej, mając do czynienia z wykluczeniem, więc upewnij się, że podejmiesz odpowiednie działania, zanim to się stanie.
Dodatkowo, jeśli jesteś pod wodą na hipotece , może być jeszcze trudniej podjąć tę decyzję. Jeśli nie możesz sprzedać domu za to, co jesteś winien na hipotece, rozważ możliwość rozmowy z bankiem w sprawie krótkiej sprzedaży . Oznacza to, że bank zgadza się przyjąć kwotę niższą niż kwota kredytu hipotecznego dla domu. Pamiętaj jednak, że krótka sprzedaż nie jest oferowana w każdym domu, więc upewnij się, że sprawdziłeś, czy kwalifikujesz się przed skorzystaniem z tej opcji.
06 Rozważ przejście do tańszego obszaru
W wielu regionach kraju ceny mieszkań mogą być astronomiczne; i może być bardzo trudno pozwolić sobie na dom. Inne miejsca mogą mieć bardzo przystępne domy.
Być może lepiej jest podjąć nieco niższą płatną pracę w innym obszarze, aby móc sobie pozwolić na rzeczy, które najbardziej chcesz. Zastanów się nad stylem życia, który chcesz przeżyć , czy to posiadanie domu, częste podróże, czy dysponowanie dużym budżetem na wydatki uznaniowe, a następnie dokonywanie wyborów, które to umożliwiają.
Na przykład, drogi dom może utrudniać podróż, a mniejszy ułatwi podróż. Jeśli chcesz spędzić więcej czasu z rodziną i mniej czasu, praca w tańszej okolicy może ułatwić osiągnięcie tych celów.
07 Zapobiegaj temu ponownie
Zanim kupisz inny dom, musisz ustawić budżet przed szukaniem domu i oprzeć się pokusie, by wyjść poza to, bez względu na to, jak bardzo możesz kochać dom. Inne wskazówki: Zachowaj płatności w wysokości 25% procent wynagrodzenia za zabranie z domu i ustaw maksymalny budżet na 2,5-krotność aktualnej pensji. Nie polegaj na tym, co bank chce ci pożyczyć. Nie planuj też podwyżek pensji. Powinieneś również upewnić się, że wybierasz odpowiedni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, aby zapobiec zwiększeniu płatności.