Możesz spudłować w niektórych dobrych inwestycjach, ale kompromis może być tego wart
Aby uzyskać więcej informacji, oto 4 rzeczy, których należy szukać w pasywnym strumieniu dochodów .
Budując portfel inwestycyjny , jedną sztuczką, którą możesz wykorzystać, aby pozostać na tym kursie i stać się bogatym, jest mierzenie twojego sukcesu przez całkowitą kwotę pasywnego dochodu, którą twój portfel generuje w zimnej, twardej gotówce każdego roku. Zgodnie z tą filozofią wydaje się, że działa ona dla ludzi, ponieważ jest prosta i możesz zobaczyć namacalny dowód twoich postępów, ponieważ czeki są wysyłane do ciebie pocztą lub bezpośrednio zdeponowane na twoim koncie bankowym.
Przykład wykorzystania pasywnego dochodu jako miarki
Wyobraź sobie, że masz 10 000,00 $ oszczędności, które chcesz zainwestować na dłuższą metę. Zdecydujesz się kupić 500 akcji General Electric po 20,00 USD za akcję. Załóżmy, że obecna dywidenda wynosi 17 centów za kwartał. Oznacza to, że co 90 dni dostaniesz czek na 85,00 USD. Jeśli masz pieniądze zdeponowane bezpośrednio, na koniec roku będziesz miał 340,00 $ w gotówce siedzącej na koncie.
W przyszłym roku zaoszczędzisz dodatkowe 10 000 $. Dodajesz 340,00 $ w gotówce z dywidendy General Electric, co daje 10.340,00 $ w gotówce. Tym razem chcesz zdywersyfikować, aby kupić 159 akcji firmy Johnson & Johnson za niecałe 65,00 USD za akcję. Załóżmy, że ich roczna dywidenda wynosi 2,44 USD na akcję.
Pod koniec drugiego roku, generujesz teraz 340,00 USD z pasywnego dochodu z dywidend General Electric i 387,96 USD z pasywnego dochodu z dywidend Johnson & Johnson za sumę 727,96 USD. Całkowicie ignorujesz fluktuacje na giełdzie , koncentrując się tylko na jednej rzeczy i tylko jednej: czy uda ci się uzyskać ten pasywny dochód, który rośnie szybciej niż inflacja z upływem lat. Myślicie jak długoterminowy właściciel firmy, a nie spekulant.
Portfel Good Passive Income rośnie z czasem
Jedną z cech charakterystycznych dobrego portfela pasywnych dochodów jest posiadanie generatorów pieniężnych , bez względu na to, czy są to akcje, nieruchomości , udziały kapitałowe w prywatnych firmach, własność intelektualna, prawa do minerałów, czy cokolwiek innego, co można sobie wyobrazić, że wyrzuca fundusze, rosną każdego roku, więc wyrzucają więcej pieniędzy niż przed rokiem. Ważne jest, aby stopa wzrostu w wypłatach pieniężnych przewyższała stopę inflacji, aby dochód gospodarstwa domowego zawsze się powiększał, dając więcej kapitału na rozdawanie, reinwestowanie, oszczędzanie lub wydawanie.
Weź dwa zapasy, o których wspomnieliśmy. W momencie, gdy pisałem ten artykuł, Johnson & Johnson zwiększył swoją dywidendę przez 50 rok z rzędu.
General Electric kilkakrotnie zwiększył również swoją dywidendę w ciągu ostatnich kilku lat, choć nadal nie osiągnął poziomu, na który wcześniej wspiął się przed Wielką Recesją. Dobra firma to taka, która jest w stanie i chce nieustannie zwiększać wypłatę dywidendy dla jej właścicieli, aby uzyskać coraz więcej czeków dywidendowych, ponieważ podstawowe operacje są w jakiś sposób lepsze niż typowa organizacja. Pomyśl o firmie takiej jak Kraft Foods. Niezależnie od tego, jak bardzo ktoś próbuje, ciasteczka Oreo prawdopodobnie zawsze znajdą się wśród najlepiej sprzedających się ciasteczek na świecie. Pomyśl o Coca-Coli lub Pepsi. Bez względu na to, ile pieniędzy zainwestujesz w konkurenta, będzie praktycznie niemożliwe, aby usunąć dwóch gigantów napojów gazowanych z grzędy na szczycie kategorii napojów gazowanych.
Podobnie, dobra inwestycja w nieruchomości może wspierać wzrost czynszu nieznacznie przekraczający inflację.
Nie chcesz posiadać trudnych, twardych firm. Życie jest zbyt krótkie, by iść tą drogą. Zostaw to dla kogoś innego. Twoim zadaniem jest upewnienie się, że kończysz co roku: 1.) rozszerzone prawo własności do wielkich, wysokiej jakości firm, oraz 2.) te aktywa wyrzucą więcej gotówki niż przed dwunastym miesiącem. Łącznie nie jest trudno budować bogactwo, jeśli masz wystarczająco dużo czasu.
Korzystanie z metody pasywnego dochodu może pomóc chronić Cię przed przepłacaniem za aktywa
Główną zaletą skupienia się na rocznych pasywnych dochodach jako metrykę sukcesu jest to, że może pomóc uchronić Cię przed przepłacaniem, jak głupi inwestorzy Home Depot, o których tutaj mówiliśmy . Jest to funkcja podstawowej matematyki. W miarę wzrostu cen spadają zyski gotówkowe. Inwestor, który koncentruje się na zwiększeniu pasywnego dochodu, nie uzna tych inwestycji o niskiej rentowności prawie za atrakcyjne, zapewniając siłę wyrównawczą, ponieważ optymizm ogarnia giełdę lub rynek nieruchomości . On lub ona nieumyślnie chronił inwestycje swojej rodziny.
Największym niebezpieczeństwem dla inwestowania w pasywne dochody jest ryzyko upadku w pułapkę wartości lub pułapkę dywidendową
Jednym z największych zagrożeń dla kobiet i mężczyzn, koncentrującym się na inwestowaniu pasywnym, jest popadnięcie w tak zwaną pułapkę wartości lub pułapkę dywidendową . Co do zasady, jeśli składnik aktywów przynosi 3, 4 lub więcej niż 30-letnie obligacje skarbowe Stanów Zjednoczonych, należy zachować ostrożność. Większość "tanich" aktywów jest tanich z jakiegoś powodu. W dzisiejszym świecie, jeśli widzisz dywidendę w wysokości 6%, 8%, 10%, 12% lub więcej, prawdopodobnie wchodzisz w jedną z tak zwanych pułapek. Może to być firma, która miała specjalną jednorazową dywidendę ze sprzedaży składnika aktywów, takiego jak spółka zależna, lub rozliczenie pozwu, które się nie powtórzy. Może to być czysta gra towarowa, zorganizowana jako główna spółka komandytowa o rekordowych zyskach z wysokich cen, o której rynek wie, że nie można utrzymać. Może to być cykliczna transakcja pokazująca, jaką wartość inwestorzy nazywają pułapką zysków.
W każdym razie bądź ostrożny. Inwestowanie w pasywne dochody może ci dobrze służyć, ale nie zyskaj chciwości i nie zwiększaj zysków. Jak przypomniał nam Benjamin Graham, więcej pieniędzy zostało straconych przez inwestorów sięgających po dodatkowy pół punktu pasywnego dochodu, niż zostało skradzione w lufie pistoletu. On miał rację.