Dowiedz się, czy plan MyIRA od Obamy jest dobrym pomysłem dla Ciebie
Podobnie jak w przypadku 401 (k) i Indywidualnego Konta Emerytalnego (IRA), pojazd oszczędnościowy Obamy został początkowo wprowadzony jako "nowy sposób na zatrudnienie Amerykanów do zakładania własnych oszczędności emerytalnych".
MyRA to pozytywna alternatywa dla pracowników bez żadnej innej opcji
Dla pracowników bez sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takich jak 401 (k), z bardzo małą ilością pieniędzy lub wiedzy potrzebnej do założenia własnego rachunku inwestycyjnego, opcja MyRA może być dobrym początkiem.
Oto niektóre z kluczowych funkcji MyRA:
- Pracownicy mogą odjąć część swojej zapłaty za depozyt na konto inwestowane w amerykańskie obligacje rządowe.
- Dla celów podatkowych byłby traktowany tak samo jak Roth IRA (wolne od podatku zarobki, ale nie podlegające odliczeniu od podatku).
- Dostępne dla osób z rocznym dochodem gospodarstwa domowego do 191 000 $, których pracodawcy decydują się na udział.
- Początkowe inwestycje mogą wynosić zaledwie 25 USD, a składki płacą zaledwie 5 USD.
- Plany są tworzone za pośrednictwem Departamentu Skarbu USA.
- Maksymalne saldo w wysokości 15 000 USD, po którym pieniądze musiałyby zostać przekazane do sektora prywatnego Roth IRA.
Kto może skorzystać z MyRA
Główną korzyścią dla MyRA, poza głównym celem oszczędzania na emeryturę, wydaje się być dostępność. Większość funduszy inwestycyjnych ma początkowe depozyty o wartości co najmniej 1000 USD, co nie jest dostępne dla wielu Amerykanów. Ponadto inwestycja w amerykańskie obligacje skarbowe może nie być idealną inwestycją długoterminową, ale jest prawdopodobnie bardziej odpowiednia dla początkujących inwestorów niż pozostawianie ich przy kaprysach ryzyka rynkowego związanego z zapasami, co może być szkodliwe dla psychiki początkującego, dla skromnie mówiąc.
Kolejną zaletą MyRA jest możliwość przenoszenia. Podobnie jak inne plany emerytalne, MyRA można przenieść na inne konto emerytalne, a konkretnie na Roth IRA, który ma większą elastyczność w zakresie wyboru inwestycji i opiekuna niż MyRA.
Chociaż MyRA może nie być idealnym pojazdem oszczędnościowym dla emerytów dla wszystkich Amerykanów, może to być mądry wybór dla początkujących inwestorów, którzy mogą nie mieć możliwości rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę.
Dla tych szczęśliwych Amerykanów, którzy mają dostęp do planu 401 (k) za pośrednictwem swojego pracodawcy, MyRA może nie być najlepszym wyborem, zwłaszcza jeśli pracodawca oferuje pasujące składki. Dla tych, którzy mają wiedzę na temat podstaw inwestowania i oszczędzania na emeryturę, tradycyjny IRA lub Roth IRA może być lepszym wyborem.
Najważniejsze jest to, że MyRA może być wykorzystany jako punkt wyjścia dla oszczędzających, którzy nie czują się komfortowo używając tradycyjnych IRA Roth. Jeden z najtrudniejszych kroków w procesie planowania finansowego dopiero się rozpoczyna, a nowy plan MyRA wydaje się właśnie taki: początek.