Definicja: Prawie każda pożyczka wygenerowana na zakup domu zawiera klauzulę dotyczącą sprzedaży. Nie znam żadnych hipotek bez klauzuli dotyczącej sprzedaży. Klauzula ze względu na sprzedaż jest ważna, jeśli właściciel domu chce sprzedać dom bez spłaty pożyczki. Klauzula dotycząca wymagalności sprzedaży pozwala istniejącemu pożyczkodawcy wezwać całą pożyczkę należną i należną, jeżeli właściciel domu przenosi tytuł własności do domu bez pełnego spłacenia pożyczki.
Klauzula dotycząca wymagalności sprzedaży zasadniczo uniemożliwia właścicielowi domu sprzedaż ze względu na zaciągniętą pożyczkę . Nie oznacza to, że ludzie nie próbują tego robić, ale oznacza to, że nowy właściciel domu może stracić dom, jeśli istniejący pożyczkodawca przejdzie. Pożyczkodawcy mają określone prawa, a umowy powiernicze i hipoteki zawierane są przez prawników na korzyść pożyczkodawców. Klauzula dotycząca wymagalności sprzedaży jest jedną z tych praw, które są nieodłącznie związane z dokumentacją. Być może będziesz musiał przeczytać 10 stron, aby go znaleźć, ale klauzula dotycząca wymagalności sprzedaży, znana również jako klauzula akceleracyjna , będzie zawarta w prawie wszystkich pożyczkach udzielonych po 1988 roku.
Poniżej znajduje się przykładowe słownictwo znalezione w hipotece na mieszkanie jedno- do czteroosobowe:
Przeniesienie własności lub pożytek u pożyczkobiorcy. Jeżeli całość lub jakakolwiek część Nieruchomości lub jakikolwiek udział w niej zostanie sprzedany lub przeniesiony (lub jeżeli korzystny udział w Kredycie zostanie sprzedany lub przekazany, a Pożyczający nie jest osobą fizyczną) bez wcześniejszej pisemnej zgody Pożyczkodawcy, Kredytodawca może, według własnego uznania, wymagać natychmiastowej zapłaty w całości ze wszystkich kwot zabezpieczonych tym Instrumentem Bezpieczeństwa.
Opcja ta nie będzie jednak wykonywana przez Pożyczkodawcę, jeżeli zgodnie z prawem federalnym wykonywanie jest zabronione z dniem niniejszego Instrumentu Bezpieczeństwa.
Powodem, dla którego dbasz o klauzulę dotyczącą sprzedaży, jest to, że nie chcesz, aby pożyczkodawca nagle zażądał wypłaty, którą pożyczkodawca ma prawo zrobić. Jednak w realnym świecie kredytodawcy nie często dzwonią do pożyczek należnych i płatnych tylko dlatego, że przeniesiono tytuł własności nieruchomości.
Zwłaszcza w okresie załamania rynku między 2006 a 2011 rokiem, ponieważ pożyczkodawcy byli po prostu zachwyceni, że w ogóle płacą. Pożyczkodawcy nie obchodziło dokładnie, kto im zapłacił, dopóki kredyt hipoteczny nie był opóźniony.
Szybko do dziś, a kredytodawcy nadal mają prawo do przyspieszenia pożyczki, jeśli czują, że ich bezpieczeństwo może zostać uszkodzone. W końcu udzielił pożyczki pożyczkobiorcy po pełnej weryfikacji kupującego i prowadzeniu pliku poprzez ubezpieczenie i kim jest ta nowa osoba, której nie znają, dokonując płatności. Pytanie, czy oni będą?
Zasadniczo klauzulę dotyczącą przyszłej sprzedaży egzekwuje się, gdy pożyczkodawca czuje się zagrożony lub gdy kredytodawca uważa, że może zarobić więcej pieniędzy w warunkach rosnących stóp procentowych. Na przykład, jeśli bank może egzekwować wypłatę tej istniejącej pożyczki, która może być niższa niż rynkowa stopa procentowa, a następnie użyć tej kwoty do sfinansowania nowej pożyczki o wyższej stopie procentowej, najlepszym interesem banku jest wezwanie ta pożyczka jest natychmiast należna i wymagalna. To może pozostawić pożyczających kredytodawców do refinansowania.
Dawno temu, podobnie jak w latach siedemdziesiątych i osiemdziesiątych, banki oferowałyby nowym nabywcom formalne założenia dotyczące pożyczek, ale nie widzimy już ich zbyt wiele.
Jeśli nabywcy nie kwalifikują się, tacy kupujący często próbują kupić nieruchomość bez informowania pożyczkodawcy, zawijając istniejące finansowanie w Umowę Powierniczą All-inclusive lub Kontrakt Terenowy typu Wrap-Around. Niektórzy wykorzystali sprzedaż opcji leasingu jako instrument finansowy, aby spróbować uchylić klauzulę dotyczącą sprzedaży.
Znany również jako: klauzula alienacji, klauzula przyspieszenia
Przykłady: John sprzedał swój dom na podstawie umowy gruntu, mając nadzieję na obejście klauzuli dotyczącej wymagalności sprzedaży, ale obecny pożyczkodawca powiedział mu, aby spłacił swoją pożyczkę, lub zamknie ją.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.