Być żonaty może cuda dla osobistych finansów
Lista świadczeń małżeńskich jest obszerna - według Urzędu Odpowiedzialności Rządowej istnieje 1138 praw powiązanych z umową o małżeństwo [ Źródło PDF ], z których niektóre regulują kwestie tajemnych przepływów majątkowych na prawach mineralnych i wodach z nieruchomości dzierżawionych na rzecz Federalnej rząd - więc chcę skupić się na garści, która będzie najbardziej odpowiednia dla czytelników tej strony.
1. Możesz wnieść wkład w obłąkane IRA
Główną korzyścią finansową wynikającą z zawarcia małżeństwa jest możliwość wniesienia wkładu do schroniska, takiego jak Roth IRA, z wykorzystaniem dochodu uzyskanego przez współmałżonka w celu zakwalifikowania się, nawet jeśli nie masz pracy poza domem. Umożliwia to małżeństwom, w których jedna ze stron jest jedynym żywicielem rodziny, przeznaczenie na emeryturę znacznie więcej pieniędzy niż byłoby to możliwe w innym przypadku. Dla młodych par może to być zmiana w grze, ponieważ niewielkie kwoty zainwestowane regularnie mogą przynieść wiele milionów dodatkowych dolarów w wartości netto po przejściu na emeryturę, jeśli jesteś zdyscyplinowany, rozważny i konsekwentny.
Każdy mały kawałek się liczy.
2. Możesz zawrócić IRA twojego współmałżonka do swojej własnej IRA po śmierci
Podstawową korzyścią finansową związaną z zawarciem małżeństwa jest to, że małżonek będący w związku małżeńskim wymieniony jako beneficjent na rachunku emerytalnym, taki jak tradycyjny IRA, Roth IRA lub 401 (k), może przerzucić aktywa znajdujące się w tych schroniskach na podobne konto w swoim lub jej własne nazwisko, nawet konsolidując się z istniejącymi podobnymi kontami.
Pomaga to zapewnić, że wdowa lub wdowiec nie są niesprawiedliwie karani utratą odroczonego podatku lub zwolnieniem z podatku od istniejących oszczędności emerytalnych, ponieważ stracił on męża lub żonę.
3. Możesz przenosić nieograniczoną ilość aktywów do siebie nawzajem bez podatku od darowizn lub podatku od nieruchomości
Nie ma limitu wartości majątku, który możesz przekazać między małżonkami, ani też żadnego podatku śmierci należnego od aktywów odziedziczonych przez żyjącego małżonka; ogromna korzyść finansowa z małżeństwa dla rodzin, w których jedna lub obie osoby miały wysokie dochody i / lub znaczną akumulację aktywów. Niektóre państwa mają nawet specjalne kategorie własnościowe, które są mocniejsze niż "Wspólne z prawem do przetrwania", dostępne wyłącznie dla par małżeńskich, które są zarejestrowanymi właścicielami papierów wartościowych, takich jak udziały członkowskie w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością .
4. Możesz podważyć swoje roczne zwolnienia z podatku od darowizn na jednego odbiorcę
Czy chcesz dać swoje dzieci, wnuki, siostrzenice, siostrzeńców, przyjaciół, rodzeństwo lub inne zwykłe pieniądze podlegające opodatkowaniu, być może, aby pomóc im kupić pierwszy dom, zapłacić za studia lub rozpocząć budowanie własnego portfela inwestycyjnego? Kongres umożliwia każdej osobie wręczenie odbiorcy 14 000 USD rocznie bez poboru podatku od darowizn (które musi być zapłacone przez osobę podającą darowiznę, a nie przez odbiorcę, oprócz podanej kwoty, inaczej dar zostanie zastosowany do życia dawcy; zwolnienie, które rozpoczyna się przed opodatkowaniem nieruchomości).
Pary małżeńskie mogą łączyć zwolnienia z podatku od darowizn, wydając 28 000 USD na odbiorcę. Prawdopodobnie mogą nawet pójść dalej, korzystając z rabatów płynnościowych i rodzinnej spółki komandytowej, która wyda dużo więcej na podstawie wcześniejszych orzeczeń sądów skarbowych, które znacznie wykraczają poza zakres tej dyskusji (porozmawiaj z wykwalifikowanym doradcą prawnym i podatkowym). Nie lekceważcie, jak znaczące może to być.
Aby zilustrować: Wyobraź sobie, że zbudowałeś znaczne jajo gniazdowe. Masz syna. Jest żonaty z twoim zięciem i ma trójkę dzieci. Łącząc zwolnienia z podatku od darowizn dla twojego współmałżonka, możesz dać im 140 000 $ jako jednostkę rodzinną między obojgiem (np. Dajesz swojemu synowi 14 000 $, współmałżonek daje 14 000 $ twemu synowi, dajesz mężowi syna 14 000 $, twój współmałżonek daje ci mąż syna 14,000 $, powtarzacie to z każdym z trzech wnuków).
Jeśli zamiast tego utworzyłeś coś w rodzaju John Smith Family Holdings, LLC i włożyłeś w to aktywa w wysokości 280 000 $, dobry przedstawiciel podatkowy prawdopodobnie będzie w stanie uzyskać 50-procentową zniżkę na płynność stosowaną do jednostek LLC, więc każdy z 5 członkowie rodziny są obdarowani kwotą 56 000 USD rocznie, pośrednio, bez żadnych należnych podatków; zgromadzone pieniądze w prywatnym funduszu rodzinnym , pozwalające na bardziej efektywne przekazywanie pieniędzy w drzewo genealogiczne, bez politycznego dostępu do żadnego z nich.
5. Macie prymat w sukcesji intymnej w przypadku, gdy wasz współmałżonek traci wolę
Główną korzyścią płynącą z małżeństwa jest to, że żyjący małżonek ma ważną, często pierwotną, faktyczną przestrzeń na czele linii dziedziczenia w przypadku, gdy jego mąż lub żona przejdzie bez testamentu. Na przykład w stanie mojego domu w stanie Missouri, żyjący mąż lub żona odziedziczą pierwsze 20 000 USD plus 50 procent wszystkich aktywów w majątku małżonka, a pozostałe 50 procent trafia do biologicznych lub przysposobionych dzieci zmarłego współmałżonka za każde zamieszanie . Co równie ważne, aby bronić tego prawa, pozostały przy życiu małżonek jest uprawniony do powiadamiania o rozprawach spadkowych w systemie sądowym.
Należy jednak uprzedzić, że rzeczy takie jak osoby o wyraźnie określonych nazwiskach na planach emerytalnych i łączone z prawem do przeżycia lub płatne za oznaczenia śmierci na rachunkach bankowych zastępują zarówno dziedziczną sukcesję, jak i pisemne testamenty. Zdarzały się przypadki małżeństw przez dziesięciolecia, tylko po to, by mieć byłego męża lub byłą żonę, która nie była w obrazie przez 30, 40+ lat, dziedziczy duże IRA i 401 (k), ponieważ oryginał lista beneficjentów nigdy nie była aktualizowana. Nic też nie możesz na to poradzić. Upewnij się, że twoja papierkowa robota jest w porządku!
6. Masz prawo do odnowienia lub rozszerzenia praw autorskich na własność intelektualną Twojego późnego współmałżonka
Własność intelektualna może być głównym źródłem dochodu pasywnego . Jeśli twój mąż lub żona ma prawa autorskie do książek, gier, muzyki lub innych dzieł, możesz zachować wyłączny monopol na nieruchomości, tak jakby był on wciąż żywy, utrzymując majątek zarabiający pieniądze dla swojej rodziny lub spadkobierców za dużo dłużej niż byłoby to możliwe w innym przypadku.
7. Możesz być uprawniony do świadczeń z tytułu śmierci, emerytury i renty dla współmałżonka lub byłego małżonka
Zasiłki dla małżeńskich ubezpieczeń społecznych, świadczenia dla weteranów, zwolnienia z podatku od własności weteranów, wypłaty 100 000 USD dla funkcjonariuszy służb bezpieczeństwa publicznego zabitych w związku z obowiązkiem, zdolność do pozostania przy sponsorowanych przez pracodawcę świadczeniach zdrowotnych, prawo do pobierania wypłat odszkodowań dla pracowników i należne im wynagrodzenie zbierać świadczenia na polach kolejowych, robotników portowych i polowcach, militarne świadczenia z tytułu śmierci, opiekę domową dla pielęgniarek, federalne świadczenia dla osób pozostających przy życiu ... jeśli twój współmałżonek nabył jakiś system emerytalny lub system zasiłków, twoje szanse są przyzwoite, jako okno lub wdowiec, będą mogli nadal zbierać niektóre z tych uprawnień.
8. Możesz między innymi wymienić własności kondominikie i cieszyć się zwolnieniem z klauzul "Due-on-Sale" niektórych należności, takich jak zabezpieczone kredyty hipoteczne
Jeśli chcesz przenieść majątek małżeński na współmałżonka, aby upewnić się, że pozostanie on w jego rękach (lub z innego powodu), w większości sytuacji powinieneś być zwolniony z takich klauzul, jak "hipoteki na kredyt", które sprawiają, że całe saldo jest należne w przypadku zmiany właściciela.