Zarabianie z twoich inwestycji może się zdarzyć w jednym z 4 sposobów
To nie jest łatwe zadanie, ale zrealizowane przez miliony ludzi. (Aby pomóc Ci określić, co znaczy "bogaty", przeczytaj artykuł " Ile pieniędzy kosztuje bycie bogatym?" )
U podstaw procesu wzbogacania się z portfela inwestycyjnego generuje dochód; w rzeczywistości zarabiają pieniądze , wkładając te pieniądze do pracy w dodatkowe aktywa produkcyjne, a następnie, podobnie jak instrukcje na butelce szamponu, "Myj, spłucz." Powtórz. " Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu, moc łączenia działa magicznie i wkrótce twoje pieniądze zarabiają więcej pieniędzy, niż mogłeś sobie kiedykolwiek wyobrazić. W tym artykule zamierzamy przyjąć szeroką, akademicką wizję różnych mechanizmów, dzięki którym portfel generuje nadwyżkę gotówki dla właścicieli kapitału.
# 1: Zarabiaj na odsetkach od pieniędzy, które pożyczasz
Niektórzy inwestorzy pożyczają pieniądze bezpośrednio. Jedna z moich babek przez lata budowała swoje oszczędnościowe jajeczka, a następnie, dziesięć lat temu, zaczęła bezpośrednio udzielać kredytów hipotecznych pożyczkobiorcom o wysokim ryzyku, zabezpieczając weksle przez nieruchomość, często w wysokości około 13% rocznie.
Działała tylko w niewielkiej liczbie społeczności i miast, z którymi znała się od ponad 70 lat. W wielu przypadkach albo sprzedałaby weksle bankom po ustaleniu historii płatności, albo zrezygnowałaby z refinansowania, gdy kupujący byłby w stanie zakwalifikować się do tradycyjnego kredytu hipotecznego.
W efekcie "wynajmowała" swoje pieniądze ludziom, którzy potrzebowali jej na zakup domu. Kontrolowała ryzyko i utrzymywała wystarczająco duży portfel tych nieruchomości, że gdy jedno z nich nieuchronnie weszło w posiadanie, co zdarzało się od czasu do czasu, nie napotkało trudności, dopóki proces nie został zakończony.
Inni inwestorzy wolą inwestować w obligacje emitowane przez samorządy , korporacje lub inne podmioty. Emitenci obligacji wykorzystują następnie zebrane pieniądze na budowę fabryk, szkół, szpitali, posterunków policji, ekspansję na nowe rynki, uruchamianie kampanii reklamowych lub jakiekolwiek inne cele wymienione w prospekcie emisyjnym obligacji. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, właściciel obligacji otrzymuje na poczcie dochody z odsetek - lub, jak to często się zdarza, zdeponowane bezpośrednio na rachunku maklerskim lub globalnym rachunku powierniczym - do momentu, gdy obligacja dojrzeje, w którym to momencie całość główny zobowiązany zostaje spłacony, a więź przestaje istnieć.
# 2: Zbieraj pieniądze z dywidend od firm, które posiadasz w całości lub w części
Kiedy kupujesz firmę, niezależnie od tego, czy mówisz o sklepie z narkotykami lub o znacznie większym konglomeracie, takim jak udziały w Berkshire Hathaway, United Technologies lub General Electric, masz szansę zebrać dywidendy gotówkowe .
Te pieniądze stanowią część zysku, który Zarząd firmy decyduje się wysłać pocztą do właścicieli w oparciu o ich całkowity udział w działalności. Im więcej masz kapitału własnego (własność) i / lub tym większy zysk wytwarza firma, tym wyższa może być twoja dywidenda.
Od sierpnia 2016 r. Udział McDonald's Corporation, największej sieci restauracji na świecie, wypłaca 3,56 USD dywidend pieniężnych rocznie. Jeśli posiadasz 100 udziałów, otrzymasz 356 $. Jeśli posiadasz 1 000 000 akcji, otrzymasz 3.560.000 USD. Kontrole te pojawiają się niezależnie od tego, czy wartość zapasów wzrosła lub spadła w ciągu roku, ponieważ są one finansowane z podstawowych wyników operacyjnych samej spółki; gotówka wyprodukowana poprzez pobieranie dochodów od franczyzobiorców sprzedających cheeseburgery, frytki, czekoladowe koktajle, bryłki kurczaka, szarlotki, kanapki śniadaniowe i kawę.
Nawet gdy firma stoi przed wiatrem, sama firma McDonald's odnosi sukcesy na tyle, że dywidenda znacznie wzrosła w ciągu lat, dziesięcioleci i pokoleń. To była główna siła budowania bogactwa dla tych, którzy są właścicielami globalnego imperium i chcą się wzbogacić. W rzeczywistości, odkąd McDonald's po raz pierwszy wypłacił dywidendę w 1976 roku, zwiększył wypłatę każdego roku, bez wyjątku, według stawek zagregowanych, które są całkowicie inflacją karłowatą. W ciągu ostatnich 15-20 lat widać wzór. Patrząc na maksymalne ramy czasowe, które możemy znaleźć na niedawnym teście łez Value Line Investment Survey , w 1999 roku, jedna akcja McDonald's wypłaciła dywidendę w wysokości 0,20 USD. W tym roku, jak już wiesz, stopa dywidendy wynosi 3,56 USD. Jest to wzrost o 17,8 razy lub roczna stopa wzrostu wynosząca 19,72%. Nie musieliście nic robić, oprócz trzymania zapasów i co roku dostawaliście więcej gotówki.
# 3: Własny biznes, który rośnie, niech ponownie zainwestuje zysk, a następnie sprzedaj swoją stawkę po wyższej cenie niż zapłaciłeś
Kiedy kupujesz aktywa po jednej cenie i sprzedajesz je po wyższej cenie, zysk nazywa się zyskiem kapitałowym . Właściciele firm często mogą czerpać z tego korzyści, czerpiąc zyski generowane przez firmę i reinwestując ją w rozwój, aby przyszłe zyski były wyższe. Pomocna może być ilustracja. Wyobraź sobie, że byłeś właścicielem hotelu i ciągle przeznaczał swoje zarobki z powrotem na budowę dodatkowych hoteli. Minęło dwadzieścia pięć lat. Jeśli mądrze zarządzałeś kapitałem, a same firmy są wysokiej jakości (dobrze wypełniasz pokoje do napełniania, twoi pracownicy wiedzą, jak wejść do społeczności i robić interesy, aby uzyskać specjalne rezerwacje wydarzeń, jesteś biegły w sprzedając ulepszone usługi, aby uzyskać więcej korzyści z każdego gościa, itp.), prawdopodobnie otrzymasz znacznie wyższą cenę niż suma zagregowanych zysków, które zainwestowałeś, kiedy idziesz sprzedać swój udział. Dzieje się tak, ponieważ wartość kapitału, który sprzedajesz, ma większą wartość; więcej budynków, więcej przychodów i więcej zysków. To jest podobne do pieczenia ciasta; jajka, mąka, cukier, olej i inne składniki łączą się, tworząc coś znacznie bardziej imponującego niż suma części.
Ważne jest, aby zrozumieć, że zyski kapitałowe i dywidendy pieniężne nie wykluczają się wzajemnie. W rzeczywistości prawie zawsze idą w parze, gdy firma ma ugruntowaną pozycję i zyskuje. Niektóre z odnoszących największe sukcesy firm w historii sprawiły, że ich akcjonariusze są bogatsi, ponieważ obydwoje zyskują na wartości i zapewniają strumień zysków wypłacanych akcjonariuszom. Na przykład inwestycja warta 10 000 USD w Wal-Mart w momencie jej pierwszej oferty publicznej w latach siedemdziesiątych jest warta ponad 10 000 000 $ między reinwestowanymi dywidendami pieniężnymi i wzrostem wartości biznesu w miarę, jak sklepy są wprowadzane do obrotu w Ameryce. Jedna część firmy The Coca-Cola Company, kupiona za 40 USD podczas pierwszej oferty publicznej w 1919 r. Z reinwestowanymi dywidendami , jest obecnie warta ponad 15 000 000 USD.
Firmy te zachowały wiele swoich dochodów i finansowały wzrost. Ten wzrost pozwolił również na podniesienie stopy dywidendy każdego roku. Kiedy patrzysz na obie te rzeczy razem - zyski kapitałowe i dochód z dywidend - nazywa się to całkowitym zwrotem .
# 4: Własne coś wartościowego (np. Nieruchomości) i wypożyczyć je komuś, kto tego potrzebuje lub chce, w zamian za gotówkę
Dużą zaletą jest zarabianie na tego typu inwestycjach i ma to związek z podatkami. W momencie opublikowania tego artykułu w 2016 roku, jeśli jesteś zwykłym inwestorem, prawdopodobnie nie musiałbyś płacić podatku od pracy na własny rachunek w wysokości 15,3%, który musiałby zapłacić właściciel małej firmy . Oznacza to, że pasywny dochód uzyskany z tego źródła może spowodować, że więcej gotówki zostanie w kieszeni, zamiast iść do rządu. Kiedyś pisałem o człowieku, którego znam, który ma wartość netto kilku milionów dolarów i płaci bardzo mało podatków w wyniku jego strategii inwestycyjnych, w tym do zakupu budynków instytucjonalnych i ich wynajmu. Może to być inteligentny sposób na wzbogacenie się, a wielu ludzi dokładnie to zrobiło, tworząc portfele nieruchomości opracowywane, nabywane, gromadzone i pielęgnowane w miarę upływu czasu.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.