Dowiedz się, jak zmaksymalizować oszczędności emerytalne
Tradycyjne IRA i Roth IRA mają swoje zalety, w wyniku czego zmotywowani oszczędzający na emeryturę często zadają proste pytanie: "Czy mogę wnieść wkład zarówno do tradycyjnego, jak i Roth IRA?"
To ważne pytanie, ale odpowiedź wymaga odrobiny wiedzy na temat obu rodzajów indywidualnych kont emerytalnych, szczególnie jeśli chodzi o to, kto jest uprawniony, a obecne ograniczenia składek. Zacznijmy od często zadawanych pytań na temat IRA.
Przyczynianie się do IRA
Każdy, kto uzyska wynagrodzenie w ciągu roku podatkowego, może wnieść wkład w IRA. Może to wynikać z dochodu z pracy zarobkowej lub samozatrudnienia. Ponadto pracownicy będący w związkach małżeńskich mogą również wnieść wkład do oblubienicy IRA w imieniu ich współmałżonka, jeżeli ten współmałżonek nie miał w tym roku żadnych dochodów z pracy zarobkowej. Bez względu na to, dochód z odsetek, dywidend i zysków kapitałowych nie pozwala osobie wnieść udziału w IRA.
Ile możesz wnieść do IRA
Pod warunkiem, że twoje odszkodowanie jest co najmniej równe kwocie twoich składek, podatnicy poniżej 50 lat mogą obecnie wnosić do 5500 $ rocznie na swoje IRA.
Osoby mające co najmniej 50 lat do końca roku podatkowego mogą wnosić dodatkowe 1.000 USD rocznie w łączne oszczędności na łączną kwotę 6.500 USD. Limit składki został historycznie podniesiony, aby dotrzymać kroku inflacji i będzie nadal podwyŜszany o 500 USD za kaŜdy rok, dla którego istnieje mierzalna inflacja.
Jak Twój dochód wpływa na Twój limit wkładu
Chociaż niektórzy podatnicy o wysokich dochodach mają ograniczenia w odliczeniu składek na IRA , twoje dochody nie wpływają na twoją zdolność do wniesienia tradycyjnego wkładu do IRA. Jednak twój dochód wpłynie na możliwość odliczenia składek, a odliczenie może być ograniczone do tak niskiego poziomu, jak zero.
Powinieneś również wiedzieć, w jaki sposób twój dochód wpływa na zdolność do wpłacania składek Roth IRA. Niektórzy podatnicy o wyższych dochodach mogą nie wnosić wkładu do Roth IRA ze względu na ograniczenia i ograniczenia składek Roth IRA. Mając to na uwadze, spójrzmy teraz, czy oszczędzający na emeryturę mogą mieć i przyczynić się zarówno do tradycyjnego IRA, jak i Roth IRA.
Przyczynianie się do regularnego i Roth IRA
Pod warunkiem, że spełnisz wymagania dotyczące dochodu i ograniczenia dochodów dla każdego rodzaju IRA, możesz przyczynić się zarówno do Roth, jak i tradycyjnego IRA. W rzeczywistości wielu doświadczonych inwestorów, którzy kwalifikują się do wniesienia wkładów do obu rodzajów IRA zrobić, aby czerpać natychmiastowe korzyści z odpisami podatkowymi i długoterminowych korzyści z przyszłych odroczonych podatków i wolne od podatku dochodów.
Inni stwierdzają, że ze względu na zmieniające się okoliczności i dochody, ich kwalifikowalność do składek podlegających odliczeniu od podatku lub zdolność do wniesienia wkładu do Roth mogą ulec zmianie, a tym samym finansować jedno lub oba rachunki w latach podatkowych, w których mogą.
W związku z powyższym nadal istnieją ograniczenia dotyczące składek. Łączna kwota nigdy nie może przekroczyć rocznego limitu składki. Na przykład, jeśli 45-latek będzie uprawniony i zdecyduje się przekazać 3500 USD swojemu Roth IRA w roku podatkowym 2017, to w największym stopniu może przyczynić się do regularnego IRA w tym samym roku podatkowym będzie 2,000 $, biorąc pod uwagę obecny limit 5.500 $ roczny .
Nie ma znaczenia, w jaki sposób podzielisz swoje Roth i tradycyjne składki na IRA, o ile nie przekroczysz łącznego rocznego limitu składki. Ponieważ limit ten rośnie z biegiem lat, eksperci ds. Planowania emerytalnego oczekują, że roczna składka będzie nadal obowiązywać dla obu rodzajów rachunków łącznie.
Roth vs. Tradycyjne wkłady IRA
Nadal próbujesz dowiedzieć się, czy Roth lub tradycyjna IRA ma największy sens dla twojego planu finansowego?
Możesz dowiedzieć się więcej o procesie ustalania, która opcja jest najlepsza dla twojej sytuacji, wykonując kilka prostych obliczeń lub ucząc się, jak wybrać odpowiedni IRA . Ponieważ trudno jest przewidzieć, w którym kierunku stawki podatkowe pójdą w przyszłości, warto wiedzieć, że możesz uzyskać to, co najlepsze z obu rodzajów kont, poprzez wniesienie wkładów zarówno do tradycyjnych jak i Roth IRA.