Kroki do zakupu funduszy wzajemnych od samego początku
Wybór miejsca do zakupu funduszy wzajemnych
Chociaż można kupić fundusze inwestycyjne za pośrednictwem pośrednika rabatowego, takiego jak Charles Schwab lub Scottrade, najlepszym sposobem na kupowanie funduszy inwestycyjnych jest towarzystwo funduszy inwestycyjnych.
Ale nie chcesz zaczynać od żadnej firmy oferującej fundusze powiernicze; będziesz chciał zrobić trochę badań, aby znaleźć renomowaną firmę, która ma szeroki wybór tanich, wysokiej jakości funduszy inwestycyjnych.
Rozpocznij swoje badania od jednej z najlepszych niezależnych firm funduszy inwestycyjnych , takich jak Vanguard , Fidelity i T. Rowe Price. Fundusze inwestycyjne bez obciążenia nie mają opłat za sprzedaż, zwanych ładunkami, które mogą wynosić nawet 5,75% wartości zakupu. Dlatego kupując bez obciążenia fundusze, kupujesz akcje bez płacenia ciężarów. Ponadto, te towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują wiele różnych funduszy inwestycyjnych o niskich wydatkach, które są mierzone według współczynnika kosztów . Na przykład wiele funduszy Vanguard ma wydatki poniżej 0,30%, czyli 30 USD za każde zainwestowane 10 000 USD, podczas gdy średnie wydatki większości funduszy wzajemnych są powyżej 1% lub trzy razy wyższe niż w przypadku Vanguard's. Kiedy możesz utrzymywać niskie wydatki i kupować wysokiej jakości fundusze w tym samym czasie, twoje długoterminowe zwroty będą prawdopodobnie lepsze.
Oszczędność na Twój początkowy zakup Mutual Fund
Większość funduszy inwestycyjnych posiada tzw. Minimalny wstępny zakup, czyli kwotę, którą musisz zaoszczędzić przed zakupem udziałów pierwszego funduszu. Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych ma minimalne początkowe kwoty zakupu wynoszące co najmniej 1000 USD. Na przykład większość funduszy inwestycyjnych Vanguard ma minimalny wstępny wymóg zakupu w wysokości 3 000 USD.
Fundusze wierności fidelity wynoszą zazwyczaj 2500 USD. Jednak po dokonaniu pierwszego zakupu kolejne zakupy tego samego funduszu wynoszą zwykle zaledwie 100 USD.
Tak więc w ramach przygotowań do dokonania pierwszego zakupu funduszu powierniczego, będziesz musiał zaoszczędzić tyle, aby pokryć minimum.
Otwieranie konta w celu zakupu funduszy wzajemnych
Jeśli nie masz jeszcze konta inwestycyjnego w firmie maklerskiej lub towarzystwie funduszy inwestycyjnych, musisz je otworzyć, zanim będziesz gotowy do pierwszego zakupu. Otwarcie konta nie wymaga pieniędzy; wszystko, co musisz zrobić, to wybrać firmę, w którą inwestujesz i postępować zgodnie z ich procedurami.
Otwarcie rachunku inwestycyjnego jest niezwykle łatwe dla większości towarzystw funduszy inwestycyjnych. Najłatwiejszy sposób na otwarcie konta jest online. Wymagane informacje będą obejmować rzeczy, które już znasz, takie jak imię i nazwisko, adres, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego.
Musisz również wiedzieć, jaki typ konta najlepiej odpowiada twoim potrzebom inwestycyjnym. Oto podstawowe typy kont i sposób ich działania:
- Indywidualny rachunek maklerski: Jest to zwykły rachunek maklerski utworzony dla osoby fizycznej (jedna osoba). Składki nie stanowią kosztów uzyskania przychodów, a inwestorzy płacą podatki od zysków kapitałowych i dywidend. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w tym artykule na temat opodatkowania funduszy inwestycyjnych .
- Wspólny rachunek maklerski: działa to tak samo jak indywidualne konto maklerskie, z wyjątkiem dwóch posiadaczy rachunków, takich jak małżonkowie.
- Indywidualny Konto Emerytalne: Zwany także IRA, osoby kwalifikujące się mogą wnosić składki, które nie podlegają opodatkowaniu. Wzrost jest odroczony podatkowo, co oznacza, że posiadacze rachunków nie płacą podatków, dopóki nie zostaną wypłacone.
- Roth IRA: Jest to indywidualne konto emerytalne, które jest finansowane z dolarów po opodatkowaniu, co oznacza, że składki nie podlegają odliczeniu od podatku, tak jak w przypadku tradycyjnej IRA. Jednak wzrost jest odroczony podatkowo, a kwalifikowane dystrybucje (wypłaty) są wolne od podatku. Więcej informacji na temat Rotha i tradycyjnego IRA można znaleźć w tym artykule na temat działania IRA .
Najlepsze fundusze na początek dla inwestorów
Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz inwestować, czy chcesz zbudować portfel od podstaw w najlepszy możliwy sposób, istnieje garść wyjątkowych funduszy inwestycyjnych, aby wykonać to zadanie.
Wybór najlepszych funduszy inwestycyjnych to znacznie więcej niż kupowanie najlepszych wykonawców w ubiegłym roku. Zamiast tego inwestorzy powinni znać swoje cele inwestycyjne i plany na przyszłość oraz przygotować długoterminową strategię. Na przykład, jeśli oszczędzasz na emeryturę, prawdopodobnie Twój horyzont czasowy przekracza dziesięć lat. Oznacza to, że możesz podjąć większe ryzyko, co zasadniczo oznacza, że prawdopodobnie więcej Twoich aktywów inwestycyjnych zostanie przydzielonych do funduszy akcji niż funduszy obligacji .
Ponieważ większość inwestorów kupuje fundusze inwestycyjne w perspektywie długoterminowej, a większość z nich to umiarkowani inwestorzy, którzy chcą podjąć pewne ryzyko, aby uzyskać wyższe zyski (ale nie wysoki poziom ryzyka), skoncentrujemy się na budowaniu portfela dla tego celu inwestycyjnego ( długoterminowe, średnie ryzyko).
Oto niektóre z najlepszych funduszy na rozpoczęcie długoterminowego portfela:
- Fundusze indeksowe S & P 500 : Fundusze indeksowe mogą być doskonałym miejscem do rozpoczęcia tworzenia portfela funduszy inwestycyjnych, ponieważ większość z nich ma wyjątkowo niskie wskaźniki wydatków i może dać ci dostęp do dziesiątek lub setek akcji reprezentujących różne branże w jednym funduszu. Jak sugeruje ich nazwa, fundusze indeksowe po prostu trzymają te same papiery wartościowe, które znajdują się w indeksie. Fundusze S & P 500 Index inwestują w około 500 największych amerykańskich firm. Fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie, co oznacza, że ich głównym celem jest odzwierciedlenie stanu posiadania i wyników indeksu, a zatem koszty obsługi tych funduszy są niezwykle niskie. W związku z tym można osiągnąć początkowy cel uzyskania taniego, zdywersyfikowanego funduszu inwestycyjnego przy zakupie funduszy indeksowych. Aby uzyskać więcej informacji o funduszach indeksowych, odwiedź naszą stronę FAQ dotyczącą inwestowania w indeksy . Ponownie towarzystwa funduszy inwestycyjnych, takie jak Vanguard, Fidelity i T. Rowe Price, są dobrym miejscem do znalezienia najlepszych funduszy indeksowych. Możesz również spojrzeć na Charlesa Schwaba .
- Zrównoważone fundusze: Zwane również funduszami hybrydowymi lub funduszami alokacji aktywów, są to fundusze inwestycyjne, które inwestują w zrównoważoną alokację aktywów w akcje, obligacje i gotówkę. Przydział zwykle pozostaje stały i inwestuje zgodnie z określonym celem inwestycyjnym lub stylem. Na przykład, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ma przybliżoną alokację aktywów w wysokości 65% akcji i 35% obligacji. Uważa się, że jest to średnie ryzyko lub co eksperci branżowi mogą nazwać umiarkowanym portfelem . Vanguard ma również wyróżniający się indeks zrównoważony fundusz Vanguard Balanced Index (VBINX), który jest odpowiedni dla inwestorów poszukujących umiarkowanego ryzyka. Zrównoważone fundusze mogą być idealne dla początkujących inwestorów, ponieważ są one dobrze zdywersyfikowane i dlatego mogą być wykorzystywane jako samodzielne inwestycje lub jako podstawowe zasoby do rozpoczęcia szerszego portfela.
- Data docelowa Fundusze wzajemne : Te fundusze inwestują w mieszankę akcji, obligacji i gotówki, która jest odpowiednia dla osoby inwestującej do pewnego roku, która zwykle jest na emeryturze. W miarę zbliżania się roku docelowego zarządzający funduszem stopniowo zmniejszy ryzyko rynkowe poprzez przeniesienie aktywów funduszu z zapasów oraz na obligacje i gotówkę, co osobiście zrobiłby inwestor samodzielnie. Dlatego fundusze inwestycyjne na dzień docelowy są rodzajem inwestycji typu "ustaw ją i zapomnij", która nie wymaga ciągłego zarządzania. Na przykład, jeśli oszczędzasz na emeryturę i myślisz, że możesz przejść na emeryturę około 2035 roku, dobrym wyborem dla Ciebie może być Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Po wybraniu pierwszego funduszu powierniczego, będziesz musiał założyć fundację. Możesz następnie budować na tej podstawie, kupując więcej udziałów tego funduszu i ostatecznie dodając więcej funduszy na większą różnorodność.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.