1. Pieniądze ze sprzedaży czasu
Jest to źródło dochodu, które średnie i niższe klasy uważają za najważniejsze.
Są to pieniądze, które otrzymujesz za sprzedanie swojego czasu pracodawcy. Jest on często reprezentowany jako wynagrodzenie lub pensje. Często będziesz słyszał rodziców o dobrych intencjach, którzy mówią swoim dzieciom, aby znaleźli "dobrą pracę", najlepiej "z korzyściami".
Stawka, jaką otrzymasz za czas, zależy od tego, jak rzadkie i pożądane są twoje umiejętności dla społeczeństwa. Na przykład utalentowany chirurg mózgu może pobierać miliony dolarów rocznie, ponieważ po prostu nie ma wielu mężczyzn i kobiet, którzy mogliby wykonywać tę pracę. Ktoś, kto popycha wózki w sklepie ze zniżkami, zarabia mniej, bo nie jest tak samo wartościowy jak osoba, ale dlatego, że praktycznie każdy, kto jest w dobrym zdrowiu, może wepchnąć wózek, powodując ogromną podaż potencjalnych pracowników do obniżenia płac.
Aby zarobić więcej pieniędzy, musisz zainwestować w siebie i poprawić stawkę, którą możesz pobierać, pracować więcej godzin lub kombinację obu. Ten rodzaj dochodu jest najbardziej tyraniczną formą zarabiania na życie, ponieważ generujesz pieniądze tylko wtedy, gdy aktywnie pracujesz.
Genialny prawnik może zarabiać miliony dolarów rocznie, ale nie może dalej żyć z opłat prawnych, jeśli nie pracuje. Może to być dobre, jeśli kochasz swoją pracę, ale dla większości ludzi są inne rzeczy, które wolą robić.
2. Dochód odsetkowy od pożyczonych pieniędzy
Ten rodzaj dochodu pochodzi od pożyczkobiorców, którzy płacą ci za "wynajem" twojego kapitału (określenie "kapitał" odnosi się do pieniędzy, które odłożyłeś na cele inwestycyjne, usłyszysz, jak wiele na Wall Street ).
Kiedy na przykład kupujesz certyfikat depozytowy w banku, pożyczasz pieniądze bankowi w zamian za wcześniej określoną stopę zwrotu, zwykle kilka punktów procentowych rocznie. Bank bierze pieniądze, które "wypożycza" od ciebie i pożycza je po wyższej stawce, wpłacając różnicę. (Dla tych z was, którzy są ciekawi, dlatego tak ważna jest krzywa dochodowości, czyli związek między krótkoterminowymi i długoterminowymi stopami. Im bardziej stroma krzywa dochodowości, tym więcej pieniędzy bank może wydać na tym certyfikacie rachunek depozytowy lub oszczędnościowy, który masz przy sobie.)
Przykład dochodu z odsetek: Moja babcia pożycza pieniądze ludziom, którzy chcą kupić dom, ale mają złe kredyty i nie są w stanie uzyskać kredytu hipotecznego za pośrednictwem tradycyjnych kanałów. Kupują nieruchomość, a ona pożycza im pieniądze na sfinansowanie zakupu, pobierając 13 procent odsetek. Za typową pożyczkę w wysokości 150 000 USD otrzyma 19 500 USD rocznie w przychodach odsetkowych lub 1 625 USD miesięcznie. W gruncie rzeczy jej pieniądze idą i pracują dla niej.
Aby zrozumieć, w jaki sposób inwestorzy zarabiają na dochodach z odsetek, kupując obligacje, poświęć chwilę, aby przeczytać Obligacje 101 .
3. Dochody z dywidend od zysków z posiadanych przedsiębiorstw
Oznacza to udział w zyskach firmy, w której kupiłeś inwestycję.
Jeśli posiadasz 50 procent stolika z lemoniadą, a firma ma sprzedaż w wysokości 1000 USD z kosztami 500 USD i 500 USD w pozostałym zysku, Twoja część zysków będzie wynosić 250 USD (ponieważ Twoje 50% udziałów jest uprawnione do otrzymania 50 procent zysku). Te pieniądze są wypłacane Tobie jako "cięta" zarobków. Dobra inwestycja to taka, w której firma zarabia więcej rok po roku, zwiększając ilość gotówki wysyłanej do Ciebie regularnie.
Tak jak dochody z odsetek, istotą dochodu z dywidend jest to, że twoje pieniądze idą i pracują dla ciebie. Istnieją jednak pewne formy pracy, które można włączyć do tej kategorii. Sprzedawca, który otrzymuje prowizje od powtarzających się zamówień przy niewielkiej lub zerowej ilości pracy, prowadzi w efekcie prowadzenie firmy. Tak samo jest z człowiekiem, który rejestruje nowy patent i zarabia na nim tantiemy lub autor piosenek, który zarabia pieniądze, gdy gwiazda nagrywająca wybiera swoją piosenkę na nowy singiel.
Generują zyski z powtarzającej się "sprzedaży" ich pomysłu lub własności, co sprawia, że nie różni się niczym od Wal-Mart czy Target detergentu do prania.
Przykład dochodu z dywidendy: Moja babcia posiada również nieruchomości na wynajem. Kupuje nieruchomości, a następnie obciąża lokatorów pieniędzmi, aby zamieszkiwały w jej domach. W takich przypadkach jej działalność związana z wynajmem generuje zysk równy całkowitemu czynszowi, który otrzymuje, pomniejszając wszelkie koszty, takie jak utrzymanie i modernizacja nieruchomości. Pod koniec roku, kiedy wyprowadza pieniądze z biznesu, zyski te stanowią dochód z dywidendy.
Aby dowiedzieć się więcej na temat dywidend, przeczytaj Wszystko o dywidendzie . Wyjaśni on dosłownie wszystko, co możesz wiedzieć o dywidendzie, czym są, jak są opłacane i wiele, wiele więcej.
4. Zyski z zysków kapitałowych
Ten rodzaj dochodu generowany jest przy zakupie inwestycji lub składnika aktywów za jedną cenę i sprzedaży za inną, wyższą cenę, przynosząc zysk. Wracając do naszego przykładu stoiska z lemoniadą, jeśli kupiłeś 50-procentowy udział w tym biznesie za 2000 $ i sprzedałeś go za 5 000 $, różnica 3000 $ stanowiłaby twój zysk kapitałowy.
Nie ma znaczenia, czy mówisz o domach, rzadkich obrazach, diamentach, piórach wiecznych, firmach, meblach, monetach z kanadyjskiego Gold Maple Leaf , zapasach , obligacjach , funduszach inwestycyjnych lub nieotwartym stanie menniczym Lalki Barbie, jeśli kupisz je w jednym cena i sprzedawać w innym, zysk, który wynika z tego jest znany jako zysk kapitałowy (jeśli straciłeś pieniądze na transakcji, jest to znane jako strata kapitału). W ostatnich latach wielu Amerykanów znalazło swój sztucznie zawyżony standard życia podczas boomu mieszkaniowego, ponieważ zyski kapitałowe, które wynikały z doceniających wartość ich domów, były źródłem dochodu, który ich zdaniem miał trwać w nieskończoność.
Wracając do mojej babci, gdyby sprzedała jeden z wynajmowanych domów, które kupiła za 80 000 $ nabywcy, który byłby skłonny zapłacić 120 000 USD, to różnica 40 000 $ stanowi jej zysk kapitałowy.
Korzyści z wykorzystania wszystkich 4 rodzajów dochodów w portfelu
Ponieważ Twoje portfolio (słowo używane do opisania wszystkich posiadanych przez Ciebie aktywów) rośnie, możesz zarobić wszystkie cztery rodzaje dochodu z inwestycji. W bardziej zaawansowanym artykule zatytułowanym " Jak wykorzystać model Berkshire Hathaway we własnym życiu" , wyjaśnię, jak sekretem prawdziwej niezależności finansowej jest pilna praca nad zbudowaniem kolekcji "generatorów pieniężnych", które przynoszą ogromne ilości tych trzech ostatnich typów dochody z inwestycji - odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe.
Powody są kilka i obejmują:
- Pieniądze na sprzedaż czasu pracy (płace i pensje) są często opodatkowane według znacznie wyższych stawek niż inne rodzaje dochodów, które omówiono szeroko w Twoim największym wrogu inwestycyjnym - podatek od wynagrodzeń i wszystkie dochody nie są tworzone w równym stopniu . W rzeczywistości, jeśli możesz zarabiać 5000 $ na dochodzie z dywidend , prawdopodobnie zapłacisz tylko 750 $ podatków, a jeśli jesteś hydraulikiem pracującym na własny rachunek i wyszedłeś i zarabiasz 5000 $ dzięki ciężkiej pracy, po opodatkowaniu płac, podatkach federalnych, stanie podatków i innych opłat, prawdopodobnie zapłacisz więcej niż 2000 $.
- Są tylko 24 godziny na dobę. Dzięki temu możesz pracować tylko tyle godzin. W pewnym momencie staje się fizycznie niemożliwe, aby sprzedać więcej swojego czasu, ponieważ, cóż, zabrakło czasu! Zawsze możesz podnieść stopę, którą zarabiasz, rozwijając rzadkie umiejętności, które są bardzo popularne, o czym już rozmawialiśmy. Dzięki odsetkom, dywidendom i zyskom kapitałowym praktycznie nie ma ograniczeń, ile można zarobić. Jeśli co roku wkładasz pieniądze z powrotem w rozwój tych źródeł, możesz zarobić miliony dolarów każdego roku za kilka dziesięcioleci.