Zobacz najlepsze fundusze awangardowe, aby utrzymywać niskie podatki i fundusze, których należy unikać
Po co płacić więcej podatków, niż to konieczne? Aby jak najlepiej wykorzystać portfel funduszy inwestycyjnych na rachunku podlegającym opodatkowaniu, istnieje więcej niż cel inwestycyjny, historia wyników i wydatki do analizy.
Jeśli wiesz, jak zidentyfikować efektywne podatkowo fundusze, które oferuje Vanguard, możesz uzyskać największą wydajność z portfela, zmniejszając wydatki funduszu, a także koszty podatkowe.
Na szczęście Vanguard Investments oferuje jedne z najlepszych dostępnych na rynku funduszy podatkowych. Zanim jednak przyjrzymy się najlepszym funduszom Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu, przyjrzyjmy się, jak zidentyfikować najgorsze rodzaje funduszy na kontach podlegających opodatkowaniu i czego szukać w najlepszych rodzajach funduszy na kontach podlegających opodatkowaniu.
Najgorsze rodzaje funduszy dla kont podlegających opodatkowaniu
Często w świecie inwestowania najlepszą strategią wygrywania na dłuższą metę jest uniknięcie strat w krótkim okresie. A najszybszym sposobem na utratę na kontach podlegających opodatkowaniu jest inwestowanie w fundusze inwestycyjne, które generują najwięcej podatków. Pamiętaj, że inwestycje przechowywane na zwykłym rachunku maklerskim są opodatkowane od zysków kapitałowych i od przychodów z tytułu odsetek (dywidendy) . Więc kiedy sprzedajesz fundusz inwestycyjny po cenie wyższej niż cena, którą go kupiłeś, będziesz miał zysk kapitałowy, za który będziesz musiał zapłacić podatek.
Ponadto wszelkie przychody z tytułu odsetek (dywidendy) uzyskane z inwestycji na rachunku maklerskim są opodatkowane jako zwykły dochód, tak jak w przypadku otrzymywania wynagrodzenia od pracodawcy.
Pomyślne inwestowanie w podatkowe rachunki wymaga również zrozumienia zysków kapitałowych , które są generowane, gdy zarządzający funduszem wzajemnym sprzedaje akcje papierów wartościowych w ramach funduszu inwestycyjnego, a następnie przekazuje te zyski (a tym samym podatki) akcjonariuszom.
Biorąc pod uwagę charakter funduszy, które generują najwięcej zysków z zysków kapitałowych i przychodów odsetkowych, najgorsze rodzaje środków na rachunku podlegającym opodatkowaniu obejmują aktywnie zarządzane fundusze o wysokim wskaźniku rotacji , fundusze wypłacające ponadprzeciętne dywidendy i większość rodzajów funduszy. fundusze obligacji .
W przypadku inwestorów, którzy muszą generować dochody z funduszy inwestycyjnych na kontach podlegających opodatkowaniu, można wdrożyć podatkowe strategie, takie jak zbieranie strat podatkowych i podejście oparte na systemie kubełkowym.
Najlepsze rodzaje funduszy dla kont podlegających opodatkowaniu
Teraz, gdy wiesz, jakie typy funduszy należy ominąć na kontach podlegających opodatkowaniu, możesz dobrze wiedzieć, jakie są najlepsze fundusze, które możesz zatrzymać. Przykłady obejmują fundusze indeksowe i fundusze, które nie płacą dużo ani żadnych dywidend, takich jak fundusze wzrostu o niskiej kapitalizacji.
Jeśli szukasz funduszy generujących dochód, takich jak fundusze obligacji, możesz rozważyć zakup funduszy obligacji komunalnych , które są wolne od podatków na poziomie federalnym i być może na poziomie stanowym.
Podczas badania najlepszych funduszy do zakupu na kontach podlegających opodatkowaniu można również spojrzeć na coś, co nazywa się podatkowo-kosztorysowym, który wyraża, jak duża część zwrotu z funduszu jest pomniejszana o podatki. Dlatego szukaj najniższego stosunku podatkowego do kosztów zakupu funduszy inwestycyjnych dla kont podlegających opodatkowaniu!
Najlepsze fundusze Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu
Bez dalszych ceregieli i bez szczególnej kolejności przyjrzyjmy się najlepszym funduszom Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Jeśli szukasz doskonałej podstawowej bazy, która jest dobrze zróżnicowana i efektywna podatkowo, nie można uzyskać znacznie lepiej niż VTSMX. Chociaż ten fundusz nie jest najbardziej efektywnym podatkowo w portfelu funduszu Vanguard, inwestorzy mogą oczekiwać, że VTSMX rozwinie indeks Vanguard 500 (VFINX), aby uzyskać lepsze zwroty podatkowe. Dzieje się tak dlatego, że VTSMX obejmuje akcje o niskiej kapitalizacji (VFINX nie), co z kolei zwiększa zyski długoterminowe i zmniejsza podatki krótkoterminowe z tytułu dywidend. Współczynnik kosztu dla VTSMX wynosi 0,16%, a minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard oferuje inwestorom kilka funduszy zarządzanych przez podatki, a tym, który zapewnia najszerszą ekspozycję na akcje, jest VTCLX. Fundusz inwestuje w amerykańskie akcje o średniej i dużej kapitalizacji, wykorzystując unikalny styl inwestowania w indeksy, który nie tylko obniża koszty podatkowe, ale także minimalizuje całkowite wydatki. Współczynnik kosztów dla VTMFX wynosi 0,11 procent, a minimalna inwestycja początkowa to 10 000 USD.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Inwestorzy szukający rozwiązania z jednym funduszem na swoim rachunku podatkowym są inteligentni, aby uwzględnić VTMFX w celu zaspokojenia ich potrzeb. Portfel funduszu składa się z około 50 procent akcji amerykańskich o średniej i dużej kapitalizacji, a pozostałe 50 procent jest inwestowane w obligacje komunalne zwolnione z podatku federalnego. Współczynnik kosztów dla VTMFX wynosi 0,11 procent, a minimalna inwestycja początkowa to 10 000 USD.
- Vanguard Intermediate-Term Tax Free Exempt Fund (VWITX): Generujący dochód charakter funduszy obligacyjnych może generować niechciane podatki na rachunku podlegającym opodatkowaniu, ale fundusze obligacyjne, takie jak VWITX, mogą być sprytnym posunięciem dla inwestorów z kontami podlegającymi opodatkowaniu. VWITX inwestuje w wysokiej jakości obligacje komunalne, które są zwolnione z podatku na poziomie federalnym. Takie połączenie jakości i efektywności podatkowej zapewnia akcjonariuszom inteligentne połączenie stabilności i dywersyfikacji. Współczynnik kosztów dla VWITX wynosi 0,20 procent, a minimalna inwestycja początkowa to 3000 USD.
- Vanguard Tax- Exempt Bond Index (VTEBX): Inwestorzy szukający najlepszego funduszu indeksów obligacji, który zapewnia szeroką dywersyfikację i efektywność podatkową, polubią to, co widzą w VTEBX. Aby osiągnąć cel polegający na dywersyfikacji i minimalizacji podatków, fundusz inwestuje w obligacje komunalne klasy inwestycyjnej o wszystkich terminach zapadalności (obligacje krótko-, średnio- i długoterminowe). To sprawia, że VTEBX jest wybitnym wyborem funduszy obligacyjnych dla długoterminowych inwestorów z kontami podlegającymi opodatkowaniu. Współczynnik kosztów dla VTEBX wynosi 0,20 procent, a minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
Niewiele więcej słów o funduszach awangardowych i efektywności podatkowej
Ogólnie rzecz biorąc, fundusze indeksowe są bardziej efektywne podatkowo niż fundusze zarządzane aktywnie, ponieważ fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie. Oznacza to, że fundusze indeksowe pasywnie śledzą indeks porównawczy, co przekłada się na wyjątkowo niskie obroty w porównaniu z aktywnie zarządzanymi funduszami. Obrót następuje, gdy papiery wartościowe (akcje i / lub obligacje) są kupowane i sprzedawane w ramach portfela. Niska rotacja właściwa funduszom indeksowym oznacza, że generowane są mniejsze zyski kapitałowe w porównaniu z aktywnie zarządzanymi funduszami, które zwykle mają znacznie wyższą rotację niż fundusze indeksowe. Jeśli chcesz poznać roczny wskaźnik obrotu funduszu, możesz przyjrzeć się wskaźnikowi obrotu funduszu inwestycyjnego .
Inwestorzy mogą również wziąć pod uwagę fundusze ETF (Vanguard's exchange-exchangeed funds), które z natury są pasywnymi inwestycjami śledzącymi indeks. Podobnie jak indeksu funduszy inwestycyjnych, fundusze ETF mają wyjątkowo niskie wskaźniki rotacji, zwykle niższe niż 5 procent, i zwykle mają wyjątkowo niskie wskaźniki wydatków, często niższe niż 0,20 procent, zwłaszcza te fundusze ETF dostępne w Vanguard.
Podobnie jak w przypadku każdej innej decyzji inwestycyjnej, wybór najlepszych funduszy inwestycyjnych dla Ciebie powinien rozpocząć się od celu inwestycyjnego i tolerancji ryzyka. Gdy już wiesz, które fundusze są odpowiednie do twoich celów, możesz szukać najlepszych funduszy inwestycyjnych. Podsumowując, to, co jest dla Ciebie najlepsze, a Twoje cele inwestycyjne są ważniejsze niż efektywność podatkowa dzięki funduszom inwestycyjnym.
Aby uzyskać więcej informacji na temat zarządzania funduszami inwestycyjnymi i budową portfela, zapoznaj się z naszym artykułem na temat tego, co należy zrobić przed utworzeniem portfela funduszy inwestycyjnych .
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.