Możesz się zastanawiać, jak to się może stać? W jaki sposób bank może wydać wstępny list, który jest wielkim grubym kłamstwem? Bardzo łatwo. Wykluczają pewne informacje z samego listu i powodują wyjątkowe wyjątki.
Co więcej, nie wszystkie pisma wstępne są faktycznym wstępnym zatwierdzeniem. Istnieje różnica między listem przedkwalifikacyjnym, znanym jako prequal, a listem z wyprzedzeniem.
Różnice między prequalem a preapproval letter
Prequal, który zwykle jest typem listów przed zatwierdzeniem, które może wystawić broker hipoteczny , określa następujące rodzaje dokumentacji:
List do kwalifikacji wstępnej:
- Pożyczkobiorca złożył wniosek o pożyczkę.
- Raport kredytowy został sprawdzony.
- Na podstawie dostarczonych informacji pożyczkobiorca jest uprawniony do zakupu domu po z góry ustalonej cenie maksymalnej.
List wstępnego zatwierdzenia:
- Pożyczkobiorca ukończył wniosek o pożyczkę.
- Oceny kredytowe są wyciągane i wystarczające.
- Zatrudnienie zostało zweryfikowane.
- Pożyczkobiorcy przedłożyli dokumenty potwierdzające, takie jak deklaracje podatkowe i wyciągi bankowe.
- Kredytobiorca jest wstępnie zatwierdzony do zakupu domu po z góry określonej cenie maksymalnej, w oczekiwaniu na politykę oceny i wystawiania tytułów .
Widać, że prawdziwa pismo z wstępnym zatwierdzeniem nosi o wiele więcej wagi. Ale to także podlega ostatecznej gwarancji i nie jest gwarancją. Jest subiektywny i zależy od większej dokumentacji i kontroli.
Dlaczego bank krótkiej sprzedaży prosi o wstępne zatwierdzenie
Bank krótkiej sprzedaży, przed zatwierdzeniem krótkiej sprzedaży, ma długotrwały proces.
Bank zatrudni agenta BPO do oceny wartości nieruchomości. Przydzieli negocjatora. Decyzja o krótkiej sprzedaży może zająć tygodnie lub miesiące.
Oto kilka faktów dotyczących krótkiej sprzedaży do rozważenia:
- Krótka sprzedaż jest przywilejem - nie jest prawem żadnej ze stron.
- Bank zwykle ma niewielką motywację do zatwierdzenia krótkiej sprzedaży.
Nie tylko sprzedawca i nieruchomość generalnie muszą kwalifikować się do krótkiej sprzedaży , kredytobiorca musi kwalifikować się do zakupu domu. Bank, który przetwarza wniosek o krótką sprzedaż, chce ostatecznego dowodu, że kupujący jest zdolny i uprawniony do zamknięcia.
Prawda jest taka, że po krótkiej sprzedaży przez tygodnie, może miesiące, jest to ogromne rozczarowanie i strata czasu, jeśli bank odkryje na końcu, że kupujący nie może zamknąć. Kiedy dotrze do drutu i do underwritingu, czasami pożyczka kupującego będzie wybuchać. Niektóre rzeczy, które spowodowały odrzucenie kupującego, mogły zostać naprawione lub zauważone na początku, ale nie były.
Dzieje się tak dlatego, że nie ma wystarczającej ilości regulacji dotyczących wydawania list z wyprzedzeniem, a nie każdy pożyczkodawca stosuje standardowe procedury. Na przykład, wynik FICO w wysokości 720 jest zwykle wymagany jako minimum w przypadku pożyczki konwencjonalnej.
Ale główni kredytodawcy, którzy udzielają pożyczek konwencjonalnych, często preferują wyższe FICO minimum 740, aby przyznać pożyczkobiorcy atrakcyjne oprocentowanie.
Jeżeli kredytobiorca uważa, że pożyczkodawca zaoferuje najlepszą cenę dla FICO w wysokości 720, istnieje możliwość konfliktu, który może spowodować anulowanie transakcji lub odrzucenie pożyczkobiorcy. Bank sprzedaży krótkiej po prostu chce sprawdzić informacje dla siebie i sam zdecydować, czy kupujący ma pełne kwalifikacje.
Jest to sprzeczne z przepisami RESPA, aby bank żądał od pożyczkobiorcy uzyskania pożyczki od tego banku. Jest jednak całkowicie do zaakceptowania, aby bank zażądał przed zatwierdzeniem kredytu z banku własnego przed zatwierdzeniem przez pożyczkobiorcę krótkiej sprzedaży lub umożliwienia pożyczkobiorcy zakupu własnego domu należącego do banku.
Czasami bank umożliwia kredytobiorcy złożenie DU (subskrypcja pulpitowa) zamiast listu z wyprzedzeniem.
Warto zapytać.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, jest Broker-Associate w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.