Amortyzacja pożyczki wzorcowej za pomocą arkuszy Excel, OpenOffice lub Arkuszy Google
Arkusze kalkulacyjne są dostępne od kilku popularnych dostawców, a instrukcje na tej stronie będą działać z jedną z następujących (między innymi):
- Microsoft Excel
- Arkusze Google
- OpenOffice
Szablony DIY vs. Kalkulator
Opisujemy, jak utworzyć własny arkusz kalkulacyjny od zera na tej stronie, i możesz użyć tych instrukcji z niewielkimi zmianami w innych programach. Ale nie ma potrzeby robienia wszystkiego samemu, chyba że naprawdę chcesz. Szablony umożliwiają podłączenie kilku szczegółowych informacji o pożyczce i ukończenie jej, a te gotowe szablony są łatwe w użyciu.
Aby użyć szablonu pożyczki w programie Excel, otwórz szablon na swoim komputerze (pobierz szablon, jeśli to konieczne):
- Kliknij Plik i wybierz Nowy w menu po lewej stronie
- Zobaczysz listę dostępnych szablonów
- Przejrzyj szablony (w obszarze Przykładowe szablony) lub wyszukaj Office.com
- Kliknij dwukrotnie szablon "Amortyzacja pożyczki"
Alternatywną metodą uzyskania szablonu amortyzacji pożyczki jest:
- Kliknij prawym przyciskiem myszy kartę arkuszy u dołu ("Arkusz1, Arkusz2 itd.")
- Wybierz Wstaw ...
- Wybierz rozwiązania arkusza kalkulacyjnego z wyskakującego menu
- Kliknij dwukrotnie opcję "Loan Amortization"
Gdy znajdziesz się w szablonie, wypełnij informacje związane z pożyczką:
- Kwota pożyczki: wpisz kwotę, którą pożyczasz.
- Roczna stopa procentowa: Użyj oprocentowania kredytu (możesz użyć APR lub określonej stopy procentowej, jeśli jest dostępna). Nie musisz konwertować na format dziesiętny, ale upewnij się, że stawka jest wyświetlana poprawnie.
- Liczba płatności rocznie: jak często płacisz? W przypadku płatności miesięcznych wpisz 12.
- Data rozpoczęcia pożyczki: może być przydatna do planowania, ale nie jest niezbędna do dokładnych obliczeń.
- Opcjonalne dodatkowe płatności: jeśli zapłacisz dodatkowo - lub jeśli chcesz wiedzieć, jak przydatne byłoby zapłacenie dodatkowo - skorzystaj z tego pola. Zwróć uwagę na to, ile zaoszczędzisz na łącznych odsetkach, a także na tym, jak pożyczka zostanie spłacona szybciej, gdy zapłacisz dodatkowo.
Jak zbudować model pożyczek Excel
Zrobić to sam, zajmuje więcej czasu, ale będziesz rozwijać wiedzę finansową i umiejętności arkusza kalkulacyjnego, których nie można uzyskać z szablonu. Dodatkowo możesz dostosować zawartość do swojego serca. To powiedziawszy, po kilkukrotnym wykonaniu, może się okazać, że szybsze będzie użycie szablonu do rozpoczęcia procesu , a następnie "odblokowanie" szablonu i wprowadzenie modyfikacji.
Załóżmy, że chcesz model, który pokazuje Ci co rok lub co miesiąc płatność. Rozpocznij w górnym wierszu arkusza kalkulacyjnego i dodaj następujące sekcje (w których wprowadzisz informacje o pożyczce):
- Kwota kredytu
- Stopa procentowa (dowiedz się, jak przeliczać wartości procentowe i dziesiętne dla tych obliczeń)
- Liczba okresów (lub okres pożyczki )
Daj tym komórkom zielony kolor wypełnienia, który mówi, że możesz zmienić te wartości, porównując kredyty i uruchamiając scenariusze typu "co, jeśli".
Teraz możesz przygotować tabelę danych. Utwórz wiersz z następującymi nazwami kolumn:
- Numer okresu
- Rozpoczęcie bilansu pożyczki
- Zapłata
- Kwota zastosowana do odsetek
- Kwota zastosowana do zleceniodawcy
- Pozostałe saldo pożyczki
Jeśli chcesz, możesz również dodać dodatkowe wiersze (na przykład skumulowane odsetki zapłacone, na przykład).
Następnie musisz podać wiersz dla każdej płatności jako część tabeli danych. W skrajnie lewej kolumnie arkusza kalkulacyjnego (poniżej opisanej powyżej kolumny "Okres") wpisz po jednym numerze w każdym wierszu: Pierwszy wiersz to "1", a następnie przejdź w dół o "2" i tak dalej. Każdy wiersz to jedna płatność. W przypadku 30-letniej pożyczki będziesz mieć 360 miesięcznych płatności - w przypadku dużych liczb najłatwiej jest wypełnić kilka pierwszych okresów i użyć "wypełnienia" Excel, aby wypełnić wszystkie pozostałe wiersze.
Teraz wypełnij Excel i oblicz wartości dla siebie.
Pamiętaj, aby użyć "$", gdy odnosisz się do dowolnego numeru wiersza w swoich obliczeniach z wyjątkiem okresu - w przeciwnym razie program Excel będzie wyglądał w niewłaściwym wierszu.
- Użyj funkcji PMT do obliczenia miesięcznej płatności (korzystając z informacji w "obszarze wprowadzania danych") - ta płatność na ogół nie zmienia się przez cały okres trwania pożyczki.
- Użyj funkcji IPMT, aby wyświetlić kwotę każdej spodziewanej płatności.
- Odejmij kwotę odsetek od całkowitej kwoty płatności, aby obliczyć kwotę kwoty głównej zapłaconej w danym miesiącu.
- Odejmij kwotę, którą zapłaciłeś od salda kredytu, aby uzyskać nowe saldo pożyczki.
- Powtórz dla każdego okresu (lub miesiąca).
Pamiętaj, że po pierwszym wierszu tabeli danych odwołasz się do poprzedniego wiersza, aby uzyskać równowagę pożyczki.
Aby zobaczyć przykład działania matematyki i wygląd tabeli, przewiń do dolnej części strony Obliczanie amortyzacji .
Jeśli Twoja pożyczka korzysta z miesięcznych płatności, upewnij się, że prawidłowo ustawiłeś każdy okres w formułach. Na przykład 30-letnia pożyczka ma 360 łącznych okresów (lub miesięcznych płatności). Podobnie, jeśli płacisz roczną stawkę w wysokości 6 procent, powinieneś ustawić okresową stopę procentową na 0,5 procent (lub 6 procent na 12 miesięcy).
Jeśli nie chcesz wykonywać wszystkich prac związanych z arkuszami kalkulacyjnymi, istnieje łatwiejszy sposób. Użyj kalkulatora amortyzacji online. Jest to również przydatne do podwójnego sprawdzania wyników arkusza kalkulacyjnego.
Co możesz zrobić za pomocą arkusza kalkulacyjnego
Po modelowaniu pożyczki możesz dowiedzieć się wiele o swojej pożyczce.
Tabela amortyzacji: Twój arkusz kalkulacyjny pokazuje tabelę amortyzacyjną , której możesz użyć do utworzenia różnych wykresów liniowych. Zobacz, jak twoja pożyczka zostanie spłacona w czasie lub ile będziesz winien swojej pożyczki w dowolnym momencie w przyszłości.
Zleceniodawca i odsetki: arkusz kalkulacyjny pokazuje również, w jaki sposób każda płatność jest podzielona na część główną i odsetki. Zrozumiesz, ile kosztuje pożyczanie i jak te koszty zmieniają się w czasie. Twoja płatność pozostaje taka sama, ale będziesz płacił coraz mniej odsetek za każdą miesięczną opłatę.
Miesięczna płatność: Twój arkusz kalkulacyjny wykona również proste obliczenia. Na przykład musisz obliczyć miesięczną płatność. Zmiana kwoty kredytu (jeśli rozważasz zakup czegoś mniej kosztownego, na przykład) wpłynie na wymaganą miesięczną opłatę.
Scenariusze "Co jeśli": Zaletą korzystania z arkuszy kalkulacyjnych jest to, że masz moc obliczeniową, aby wprowadzić dowolną liczbę zmian w modelu. Sprawdź, co by się stało, jeśli dokonasz dodatkowych płatności na kredyt. Następnie zobacz, co się stanie, jeśli pożyczysz mniej (lub więcej). Za pomocą arkusza kalkulacyjnego można aktualizować dane wejściowe i uzyskiwać natychmiastowe odpowiedzi.