Jak zlikwidować każdą możliwą kwotę zwrotu z twoich funduszy
Zamiast szukać najlepszych funduszy, które nie zawsze prowadzą do najwyższej wydajności w przyszłości, inwestorzy mogą zastosować pięć prostych sposobów maksymalizacji zysków. Więc bez dalszych ceregieli, oto pięć sposobów na zwiększenie zwrotu z portfela.
1. Użyj funduszy bez obciążenia
Jeśli chodzi o obniżanie kosztów, nie trzeba dodawać, że fundusze bez obciążenia są lepsze niż fundusze obciążeniowe . I to samo dotyczy wydajności. Przy wszystkich innych rzeczach równych, fundusz, który nie obciąża ładunku, będzie przechowywać więcej pieniędzy w kieszeniach inwestorów niż te, które obciążają ładunki.
Na przykład, jeśli dany fundusz ma więcej niż jedną klasę tytułów uczestnictwa, a jedna ma ładunek początkowy równy 5%, a druga klasa jednostek uczestnictwa nie ma obciążenia, a inwestor ma 10 000 USD do zainwestowania, fundusz o wartości początkowej obciąży 500 USD z przodu, aby dostać się do funduszu. Dlatego przy funduszu typu front-load inwestor zaczyna inwestować za 9 500 USD. Ale inwestor zacznie inwestować ze wszystkimi 10 000 $ w fundusz bez obciążenia.
2. Użyj funduszy indeksowych
W ten sposób, aby zwiększyć zyski, podobny jest powód numer jeden: utrzymując niskie koszty, inwestorzy mogą zatrzymać więcej swoich pieniędzy, zwiększając w ten sposób całkowite zyski w dłuższej perspektywie.
Ale zalety funduszy indeksowych nie kończą się na niższych kosztach - te pasywnie zarządzane fundusze eliminują również coś, co nazywa się ryzykiem menedżerskim , co stanowi ryzyko, że aktywnie zarządzany fundusz powierniczy będzie generować zwroty w częściach w porównaniu do indeksu odniesienia, takiego jak jako indeks S & P 500 ze względu na kiepskie decyzje zarządcze.
Z całym szacunkiem dla funduszy aktywnie zarządzanych, są one jednym z niewielu sposobów na "pokonanie rynku", ale dodatkowe ryzyko, że zarządzający funduszem podejmie złe decyzje lub ma niefortunny czas przez dłuższy czas, zawsze jest częścią inwestycji w te fundusze. Fundusze indeksowe nie są jednak obciążone tym samym ryzykiem menadżerskim, chociaż nadal będą narażone na ryzyko rynkowe.
Podsumowując, fundusze indeksowe nie zawsze pokonują fundusze zarządzane aktywnie, ale ich niskie koszty i niższe względne ryzyko rynkowe sprawiają, że są to mądrzejsze opcje dla lepszej długoterminowej wydajności.
3. Średnie koszty dolara do twoich funduszy wzajemnych
Uśrednianie wartości dolara (DCA) to strategia inwestycyjna, która realizuje regularne i okresowe zakupy udziałów inwestycyjnych. Strategiczną wartością DCA jest zmniejszenie całkowitego kosztu na jedną akcję inwestycji. Ponadto większość strategii DCA jest ustalana z automatycznym harmonogramem zakupów. Przykład obejmuje regularny zakup funduszy inwestycyjnych w ramach planu 401 (k). Ta automatyzacja eliminuje potencjał inwestora do podejmowania niewłaściwych decyzji w oparciu o emocjonalną reakcję na wahania rynku.
Innymi słowy, strategia zakupu DCA nie tylko pozwala, aby pieniądze wpływały na twoje inwestycje, ale także kupuje udziały we wszystkich warunkach rynkowych, w tym na rynkach, na których spadają ceny akcji.
Mówiąc prościej, kupisz taniej i skorzystasz z rosnących cen, gdy rynek odzyska. Możesz założyć własny DCA, tworząc systemowy plan inwestycyjny (SIP) w wybranej firmie maklerskiej lub towarzystwie funduszy inwestycyjnych.
4. Kup najlepsze typy agresywnych funduszy wzajemnych
Wielu inwestorów uważa, że jeśli chcą uzyskać wyższe zyski, muszą inwestować w fundusze wysokiego ryzyka. Jak już dowiedziałeś się w tym artykule, jest to tylko częściowo prawdą. Tak, inwestorzy muszą być skłonni do podejmowania większego ryzyka rynkowego, aby uzyskać ponadprzeciętne zwroty, ale mogą to robić w inteligentny sposób, kupując dywersyfikację najlepszych funduszy w celu agresywnego inwestowania . Przykładami agresywnych funduszy powierniczych są fundusze dużych akcji o dużej kapitalizacji, fundusze akcyjne o średniej kapitalizacji oraz fundusze o ograniczonej kapitalizacji. Jeśli zdywersyfikujesz wszystkie trzy typy funduszy i pozostaniesz przy tanich, bez obciążenia funduszach, o których wspomniano wcześniej w tym artykule, zwiększysz szanse na wyniki na rynku w dłuższej perspektywie, szczególnie w okresach dłuższych niż 10 lat.
5. Alokacja aktywów
Jak wspomniano na początku tego artykułu, inwestorzy nie muszą polegać wyłącznie na agresywnych funduszach wspólnego inwestowania, aby uzyskać wyższe długoterminowe zyski. W rzeczywistości wybór inwestycji nie jest czynnikiem numer jeden, który wpływa na zwrot portfela - jest to alokacja aktywów . Na przykład, jeśli miałeś szczęście kupić ponadprzeciętne fundusze akcji w pierwszej dekadzie tego stulecia, od początku 2000 roku do końca 2009 roku, twoja 10-letnia annualizowana stopa zwrotu prawdopodobnie nie pokonałaby przeciętnych funduszy obligacji.
Chociaż akcje zwykle osiągają lepsze wyniki niż obligacje i gotówka przez długie okresy, zwłaszcza średnio przez okres trzech lat lub dłużej, akcje i fundusze inwestycyjne spółek giełdowych mogą nadal wykazywać gorsze wyniki niż obligacje i fundusze wspólnego inwestowania w obligacje na okresy krótsze niż 10 lat.
Więc jeśli chcesz zmaksymalizować zwroty, ale również utrzymać ryzyko rynkowe na rozsądnym poziomie, alokacja aktywów, która obejmuje obligacje, może być sprytnym pomysłem. Załóżmy na przykład, że chcesz zainwestować przez okres dziesięciu lat i chcesz zmaksymalizować zyski dzięki funduszom inwestycyjnym. Ale chcesz zachować ryzyko utraty kapitału do rozsądnego poziomu. W takim przypadku możesz pozostać agresywny przy alokacji 80% funduszy akcji i zrównoważyć ryzyko z 20% funduszami obligacji
Podsumowując cały ten artykuł, najlepsze fundusze powiernicze dla ciebie będą tymi, które łączą się dla odpowiedniej alokacji, która pasuje do twojej tolerancji dla ryzyka i twoich długoterminowych celów inwestycyjnych. Pięć sposobów na zwiększenie zwrotów portfela ma drugorzędne znaczenie w stosunku do tych celów.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.