Strategie inwestycyjne pozwalające wyprzedzić rosnące koszty
W rzeczywistości możesz stracić inflację, nawet jeśli zapiszesz swoje pieniądze na koncie bankowym lub certyfikacie depozytowym (CD).
Na przykład średnia historyczna stopa inflacji wynosi około 3,40%. Powiedzmy, że czujesz się finansowo odpowiedzialny i wkładasz swoją ciężko zarobioną gotówkę na CD, zarabiając 2,00%, w lokalnym banku. Wykonując jakąś szybką matematykę, możesz obliczyć różnicę (3,40 - 2,00 = 1,40) i zobaczyć, że wciąż przegrywasz z inflacją o 1,40%.
Nie uwzględnia to nawet wpływu podatków na twoje oszczędności, które obniżyłyby Twoją realną stopę procentową (po inflacji i podatkach) do około 0,10%, zakładając najwyższą stawkę podatku federalnego w wysokości 25%. Dlatego w środowisku o niskiej stopie procentowej możesz zaoszczędzić pieniądze na CD, ale nadal zyskać na wartości ze względu na inflację i podatki - robisz to, co nazywam "bezpieczną utratą pieniędzy". Najlepszym sposobem na pokonanie inflacji przez większość ludzi - aby osiągnąć zwroty średnio powyżej 3,40% - jest zainwestowanie w pewną kombinację funduszy akcji i obligacji.
Dowiedz się, jak zbudować portfel funduszy wzajemnych
Budowanie portfela funduszy inwestycyjnych jest podobne do budowy domu: istnieje wiele różnych rodzajów strategii, projektów, narzędzi i materiałów budowlanych; ale każda struktura ma pewne podstawowe cechy.
Aby zbudować najlepszy portfel funduszy inwestycyjnych, musisz wyjść poza poradę szałową: "Nie umieszczaj wszystkich swoich jajek w jednym koszyku". Struktura, która wytrzyma próbę czasu, wymaga inteligentnego projektu, solidnego fundamentu i prostej kombinacji funduszy inwestycyjnych, które dobrze sprawdzają się w Twoich potrzebach.
Zapoznaj się z podstawami dywersyfikacji z funduszami wzajemnymi
Dywersyfikacja za pomocą funduszy inwestycyjnych to coś więcej niż wkładanie jajek do różnych koszy. Wielu inwestorów błędnie myśli, że rozłożenie pieniędzy między kilka funduszy inwestycyjnych oznacza, że mają odpowiednio zdywersyfikowany portfel. Jednak różne nie oznacza różnorodności. Upewnij się, że masz ekspozycję na różne kategorie funduszy inwestycyjnych .
Użyj funduszy giełdowych
Jak sama nazwa wskazuje, fundusze inwestycyjne w fazie wzrostu zazwyczaj osiągają najlepsze wyniki na dojrzałych etapach, takich jak okresy inflacji, cyklu rynkowego, gdy gospodarka rozwija się w zdrowym tempie. Strategia wzrostu odzwierciedla to, co korporacje, konsumenci i inwestorzy robią jednocześnie w zdrowych gospodarkach - zdobywając coraz wyższe oczekiwania dotyczące przyszłego wzrostu i wydając więcej pieniędzy na to.
Użyj zagranicznych funduszy akcyjnych
Gdy inflacja się nasili, wartość dolara amerykańskiego może spaść. Dlatego zagraniczne fundusze akcji mogą działać jako automatyczne zabezpieczenie, ponieważ pieniądze zainwestowane w waluty obce są przeliczane na więcej dolarów w kraju.
Najlepsze typy funduszy obligacji dla rosnących stóp procentowych i inflacji
Fundusze obligacji mogą stracić na wartości w środowiskach inflacyjnych, ponieważ ceny obligacji zmieniają się w przeciwnym kierunku jako stopy procentowe, które rosną wraz z inflacją.
Jednak mądry inwestor nadal będzie dywersyfikować fundusze obligacyjne i dlatego znajdzie najlepsze fundusze obligacji dla rosnących stóp procentowych:
- Obligacje krótkoterminowe: Rosnące stopy procentowe powodują, że ceny obligacji spadają, ale im dłuższy okres zapadalności, tym dalsze ceny będą spadać. W związku z tym krótsze terminy zapadalności będą lepsze w warunkach rosnącego oprocentowania.
- Powiązania średnioterminowe: Mimo że terminy zapadalności są dłuższe w przypadku tych funduszy, żaden inwestor nie wie, co zrobią stopy procentowe i inflacja. Na przykład nawet najlepsi menedżerowie funduszy sądzili, że inflacja powróci w 2011 r., Co przyniosłoby wyższe stopy procentowe i sprawiłoby, że obligacje krótkoterminowe staną się bardziej atrakcyjne. Mylili się, a zarządzający funduszami stracili fundusze indeksowe.
- Obligacje zabezpieczone przed inflacją: Znane również jako skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS) , te fundusze obligacji mogą dobrze sobie radzić tuż przed iw trakcie warunków inflacyjnych, które często pokrywają się z rosnącymi stopami procentowymi i rosnącymi gospodarkami.
Zastanów się nad podejściem "Ladder" do certyfikatów depozytowych (CD)
Gdy stopy procentowe rosną, inwestorzy, którzy chcą względnego bezpieczeństwa płyt CD, mogą rozważyć podejście oparte na drabinie, co oznacza nowe dyski CD z krótkimi okresami wykupu, na przykład jeden rok lub mniej, i są okresowo kupowane, na przykład raz na miesiąc lub raz na kilka miesięcy , aby uchwycić wyższe stawki w miarę ich wzrostu. Chodzi o to, aby wspinać się po drabinie figuratywnej stopniowo wyżej. Po kilku miesiącach najnowsza płyta CD prawdopodobnie uzyska najwyższą stawkę. Kiedy wydaje się, że stopy procentowe się stabilizują, możesz rozważyć zablokowanie wyższych stóp przez dłuższy okres utrzymywania.