Ile funduszy wzajemnych potrzebujesz, aby być zdywersyfikowanym?
Dlatego też pomyślałem, że byłoby pomocne napisanie tego artykułu o najlepszych praktykach dywersyfikacji, szczególnie w odniesieniu do liczby funduszy inwestycyjnych do nabycia, które mają zróżnicowane portfolio .
Czym jest dywersyfikacja i czym nie jest
Dywersyfikacja z funduszami inwestycyjnymi jest sposobem na zmniejszenie całkowitych funduszy portfela zakupu ryzyka, które reprezentują różne kategorie i klasy aktywów. Mądra mądrość w wyrażeniu "nie umieszczaj wszystkich swoich jajek w tym samym koszyku" pomaga opisać istotę dywersyfikacji, ponieważ po prostu ilustruje potrzebę rozłożenia ryzyka na kilka obszarów.
Inaczej mówiąc, jeśli włożysz wszystkie swoje pieniądze w jedną inwestycję, prawdopodobnie nie będziesz zróżnicowany. Ale tutaj inwestorzy często popełniają największe pomyłki dzięki dywersyfikacji: myślą, że kupują swoje pieniądze między różnymi funduszami inwestycyjnymi, które są zróżnicowane. Co się stanie, jeśli włożysz jajka do różnych koszy, ale wszystkie koszyczki są prawie takie same? To nie jest zróżnicowane!
Bardziej konkretny przykład: powiedzmy, że przydzielasz swoje oszczędności w równym stopniu do czterech różnych funduszy inwestycyjnych, z których każdy ma 25% swoich aktywów inwestycyjnych.
Każdy fundusz ma inną nazwę i dlatego wydaje się mieć różne cele. Powiedzmy, że jeden to fundusz wzrostu, inny to fundusz wzrostu i dochodów, trzeci to fundusz indeksowy S & P 500, a czwarty to fundusz międzynarodowy. Możliwe, że trzy pierwsze fundusze są prawie identyczne, a czwarty posiada wiele takich samych udziałów jak pierwsze trzy.
Ten ogólny scenariusz słabej dywersyfikacji powtarza się częściej niż myślisz, ponieważ został powiedziany milionom ludzi, co jasno ilustruję w innym artykule, który napisałem, zatytułowanym Dlaczego Dave Ramsey jest niewłaściwy w funduszach wzajemnych . Chociaż każdy z czterech rodzajów funduszy, które Dave "poleca" swym zwolennikom, nie jest dokładnie taki sam, są one zbyt podobne, aby zapewnić rodzaj dywersyfikacji niezbędny do rozprzestrzeniania ryzyka lub z powodzeniem "umieścić jajka w różnych koszach".
Unikaj nakładania się funduszu
Chociaż możesz mieć kilka różnych funduszy w swoim portfelu, problem, gdy niektóre z nich mają zbyt wiele podobieństw, ilustruje termin inwestycji, nakładanie się . Aby uniknąć pokrywania się z funduszami inwestycyjnymi, upewnij się, że twoje zasoby funduszu pochodzą z różnych kategorii funduszy .
Na przykład, zwykła alokacja czterech funduszy, która jest zdywersyfikowana, może obejmować jeden fundusz o dużej kapitalizacji, jeden fundusz o niskiej kapitalizacji, jeden zagraniczny fundusz giełdowy i jeden fundusz obligacji. Każdy z nich prawdopodobnie będzie posiadał zupełnie inne papiery wartościowe, w porównaniu do każdego innego funduszu. Zauważ, że wymieniłem "akcje zagraniczne", a nie akcje "międzynarodowe". Zagraniczny fundusz giełdowy zwykle inwestuje od 80% do 100% swoich aktywów w akcje spółek spoza Stanów Zjednoczonych, podczas gdy międzynarodowy fundusz akcyjny może mieć 50% lub mniej udziałów w zagranicznych akcjach, a pozostały w amerykańskich akcjach.
Jeśli chcesz mieć pewność, że uzyskasz odpowiednie inwestycje, dobrym pomysłem jest skorzystanie z funduszy indeksowych. Na przykład fundusz zagranicznych indeksów giełdowych, taki jak Vanguard European Stock Index (VEURX), inwestuje tylko w europejskie akcje, a nie w amerykańskie akcje.
Idealna liczba funduszy do zatrzymania
Choć możliwe jest zainwestowanie w jeden fundusz i jego dywersyfikacja, trzeba będzie odpowiednio zdywersyfikować co najmniej dwa, ale prawdopodobnie nie więcej niż 10. Jeśli inwestujesz w zaledwie dwie, możesz wybrać fundusz indeksów giełdowych oraz fundusz indeksowy obligacji i osiągnąć odpowiednią dywersyfikację.
Aby być całkowicie zróżnicowanym, możesz zbudować solidne portfolio z pięcioma lub siedmioma funduszami inwestycyjnymi. Jednak biorąc pod uwagę odpowiedni rodzaj funduszy, takich jak fundusze zrównoważone , możesz mieć zdywersyfikowany portfel z kilkoma funduszami inwestycyjnymi. Dlatego kończymy tam, gdzie zaczęliśmy: Ile funduszy inwestycyjnych jest najlepsze?
To zależy...
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.