Dołącz, zastosuj i uzyskaj dofinansowanie
Kredyty kredytowe zazwyczaj mają niskie stawki i opłaty, co oznacza niższy ogólny koszt pożyczek . Co więcej, łatwiej będzie uzyskać zgodę na pożyczkę w unii kredytowej.
Nikt nie chce udzielić pożyczki, która nie zostanie spłacona, ale małe unie kredytowe będą bardziej skłonne do przyjęcia bardziej osobistego podejścia do oceny pożyczki (zamiast sztywnego podejścia do wszystkich, którzy ubiegają się o pożyczkę).
Pierwsze kroki w SKOK-ach
Jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z unii kredytowych, możesz nie wiedzieć zbyt wiele na ich temat, a może po prostu uważasz, że są one takie same jak banki. Istnieje wiele podobieństw , ale kluczową różnicą jest własność: unie kredytowe są organizacjami non-profit należącymi do ich klientów. Większość kas działają w celu świadczenia usług finansowych swoim członkom-właścicielom . W rezultacie stawki kredytów unii kredytowych często są nieco niższe (w porównaniu do dużych banków, które muszą stale zwiększać zyski).
Zostać członkiem
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę musisz zostać "członkiem" lub częściowym właścicielem unii kredytowych (nie martw się, to nie jest tak skomplikowane, jak się wydaje).
- Kryteria członkostwa: Aby zostać członkiem, musisz się zakwalifikować, spełniając określone kryteria. Zwykle oznacza to, że dzielisz pewne cechy z innymi członkami (takimi jak miejsce zamieszkania lub branża, w której pracujesz Ty lub członkowie Twojej rodziny).
- Łatwe sposoby: Bez względu na to, kim jesteś, istnieje duża szansa, że możesz dołączyć do unii kredytowych i możesz być zaskoczony, jak łatwo jest się zakwalifikować. Na przykład, kupując samochód, możesz przekonać się, że dealer jest w stanie uczynić cię członkiem - bez konieczności odwiedzania któregoś z oddziałów. Kupując od tego sprzedawcy, spełniasz (jedno z) wymagania kwalifikacyjne kasy kredytowej.
- Znalezienie unii kredytowej: Aby dowiedzieć się, które unie kredytowe są dostępne w pobliżu, wypróbuj narzędzie do wyszukiwania unii kredytowych Credit Union. Jeśli nie możesz znaleźć niczego lokalnego, wiele kas kredytowych akceptuje członków z całych Stanów Zjednoczonych.
- Otwieranie depozytu: po znalezieniu unii kredytowej, do której możesz przystąpić, zostaniesz członkiem, otwierając konto i dokonując niewielkiej wpłaty (często około 25 USD). Po tym będziesz gotowy ubiegać się o pożyczkę.
Ubieganie się o pożyczkę
W wielu przypadkach możesz dołączyć do unii kredytowej i ubiegać się o pożyczkę w tym samym czasie. Jeśli jesteś już członkiem, jesteś o wiele bardziej zaawansowany.
Porozmawiaj z urzędnikiem ds. Pożyczek w unii kredytowych, aby dowiedzieć się, jakie rodzaje pożyczek są dostępne, i zapytaj o podstawowe wymagania dotyczące uzyskania pożyczki.
Proces ten różni się w zależności od miejsca, ale większość kas (i każdy inny pożyczkodawca) ma następujące wymagania:
- Wniosek: musisz wypełnić wniosek online lub na papierze.
- Identyfikacja: w aplikacji musisz podać informacje identyfikujące o sobie, takie jak numer ubezpieczenia społecznego.
- Zatrudnienie: Niektóre unie kredytowe wymagają, abyś pracował przez pewien czas przez pewien czas (na przykład 1 rok).
- Dochód: Będziesz potrzebował dochodu, aby spłacić pożyczkę, i będziesz musiał powiedzieć unii kredytowych, ile jesteś winien. Twoje miesięczne płatności na wszystkie długi będą musiały być poniżej określonego stosunku długu do dochodu .
- Kapitał własny lub zaliczka: jeśli kupujesz dom lub samochód, musisz dokonać przedpłaty (co jest dobrym pomysłem ). W przypadku refinansowania będziesz potrzebował wystarczającego kapitału , zazwyczaj mierzonego jako stosunek wartości kredytu do wartości .
- Zdolność kredytowa: historia zaciągania pożyczek i spłacania pożyczek pomoże ci uzyskać zatwierdzenie. Twoja ocena kredytowa jest często używana do oceny zdolności kredytowej.
Nie ma nic złego w pytaniu kogoś w unii kredytowych o te wymagania przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Szybka rozmowa może zaoszczędzić (i im) czas. Na przykład, jeśli znasz swój wynik kredytowy, uzyskaj nieoficjalną opinię o tym, czy możesz się zakwalifikować i omówić wszelkie kwestie, takie jak niedawne wykluczenie .
Uzyskanie zatwierdzenia
Po złożeniu wniosku, urzędnik ds. Pożyczek sprawdzi wniosek, aby sprawdzić, czy kwalifikuje się do otrzymania pożyczki.
Nawet jeśli nie masz solidnej historii spłacania pożyczek (lub jeśli w przeszłości miałeś kilka problemów), nadal możesz uzyskać zgodę na pożyczkę. Zwłaszcza w małych, wspólnotowych instytucjach, istnieje spora szansa, że porozmawiasz z personelem, który osobiście przejrzy twoje raporty kredytowe i twoją osobistą sytuację. Czasami osobisty list może pomóc. To nigdy nie stanie się w dużym banku - jeśli twoja ocena kredytowa jest zbyt niska, nie ma wyjątków, a komputer wszystko zadecyduje.
Długoterminowe relacje z kasą kredytową (i poznanie pracowników) mogą jeszcze bardziej zwiększyć twoje szanse. Jeśli widzą, że dobrze zarządzasz swoimi kontami, są bardziej skłonni przeoczyć skazę w przeszłości.
Zabezpieczona pożyczka może również pomóc Ci uzyskać zatwierdzenie (i pomoże ci w budowaniu wyników kredytowych, gdy następnym razem będziesz potrzebować pożyczki). Aby uzyskać pożyczkę zabezpieczoną, zastawiasz zabezpieczenie , które może podjąć związek kredytowy, jeśli nie dokonasz płatności. Nie musisz zastawiać domu, samochodu ani biżuterii - pożyczki gotówkowe wykorzystują pieniądze na koncie, aby pomóc Ci uzyskać zatwierdzenie.
Cosigner może również pomóc ci uzyskać zatwierdzenie. Cosigner to osoba, która podpisuje z tobą aplikację . Powinni mieć większy kredyt niż Ty i dodatkowe dochody dostępne na spłatę pożyczki. Najlepiej, że nigdy nie dokonają płatności - to twoja pożyczka - ale oni są odpowiedzialni za pożyczkę, jeśli przestaniesz dokonywać płatności. To duża odpowiedzialność (i ryzyko) i ogromna przysługa, by kogoś spytać.
Jak dużo czasu to zajmuje?
Uzyskanie pożyczki od unii kredytowej może być bardzo szybkie. Ponownie, proces przyłączenia się do unii kredytowej i otrzymania pożyczonej kwoty może się zdarzyć, gdy siedzisz w salonie samochodowym. W oddziale kasowym często można uzyskać odpowiedź w tym samym dniu, a środki można udostępnić tego samego dnia lub krótko po tym.
W niektórych przypadkach potrwa to dłużej. Pracownicy unii kredytowych mają wiele do zrobienia i nie mogą rozdawać pieniędzy, dopóki nie będą mieli okazji ocenić każdej pożyczki. Planuj z wyprzedzeniem i zapytaj pożyczkodawcę, jak długo powinieneś czekać.