Czytelnik pyta: "Jestem zdezorientowany, jeśli chodzi o zaliczkę, jakiej potrzebujemy na zakup domu, Mój chłopak i ja oszczędzaliśmy na zakup domu, do tej pory mamy około 2000 dolarów w banku." Niektórzy z naszych znajomych twierdzą, że powinniśmy Zmniejszenie płatności o co najmniej 3% ceny sprzedaży Dla domu o wartości 200 000 $ to 6 000 $ za zaliczkę, co wydaje się być niewystarczającą ilością pieniędzy. Ile trzeba odłożyć, żeby kupić dom? minimalna zaliczka, jakiej potrzebujemy na zakup mieszkania ? "
To godne podziwu, że oboje oszczędzacie na zaliczkę na zakup domu. Niektóre pary, zwłaszcza w Kalifornii, jeżdżą po prostu w niedzielę, widzą otwarty dom , wpadną do środka i skończą składać ofertę, nie dając okazji do zakupu w domu. Uporządkowanie finansów i upewnienie się, że masz dość zaoszczędzonej zaliczki plus koszty zamknięcia są sprytne.
Czy depozyt z tytułem Earnest Money jest taki sam, jak zaliczka?
Na początek powiedziałbym, że wprowadzasz mylące zaliczki z poważnym depozytem pieniężnym . Zaliczka to procent ceny sprzedaży, którą nabywca domu płaci z kieszeni. Niektóre szczęśliwe nabywców domu mogą poprosić matkę i tatę o zaliczkę . Saldo ceny zakupu po potrąceniu zaliczki jest kwotą kredytu hipotecznego.
Ważnym depozytem pieniężnym jest kwota pieniędzy wpłacona na zabezpieczenie umowy zakupu . Jest to część Twojej zaliczki i jest zwykle podyktowane przez lokalne zwyczaje kupowania w domu.
Ważny depozyt pieniężny może wahać się od niewielkiej kwoty, takiej jak 100 USD lub 500 USD, do większej kwoty, na przykład od 1000 USD do 50 000 USD, w zależności od ceny sprzedaży.
Najgorsze pieniądze to na ogół 1% do 3% ceny sprzedaży. To pieniądze mogą być zagrożone, jeśli kupujący nie wywiąże się z umowy, zwanej karą umowną.
Pokazuje, że masz dobre intencje, aby kupić dom.
W sytuacjach, w których występuje wiele ofert, kupujący, którzy odkładają większy depozyt pieniężny, często zyskują przewagę. Mimo że w ostatecznym rozrachunku sprzedawca otrzymuje wszystkie te same pieniądze, sprzedający często widzą dużą, poważną wpłatę pieniężną jako znak, że kupujący jest zaangażowany i poważny.
Rodzaje minimalnych zaliczek
Minimalna wymagana zaliczka zależy od rodzaju wybranej pożyczki . Każdy typ kredytu hipotecznego zawiera własne wytyczne. Minęły czasy pożyczek combo 80/20 i pożyczek kłamców, znanych również jako zadeklarowane kredyty dochodowe . Obecnie subemitenci dokładnie analizują zdolność kredytobiorcy do spłaty pożyczki. Nie chcą, aby kredytobiorcy nadmiernie się rozchodzili, a skończyli w drodze do wykluczenia lub krótkiej sprzedaży w dół drogi.
- Minimalna zaliczka na pożyczkę VA
Pożyczka VA , stworzona przez rząd w 1944 roku, jest jedną z najlepszych ofert w Ameryce. Oferuje konkurencyjne stawki i atrakcyjne warunki dla przeszłych i obecnych wojskowych członków naszych sił zbrojnych. Co jest najlepsze w przypadku pożyczki VA? Brak zaliczki. Zgadza się. Odejdź do wykwalifikowanych weterynarzy.
- Minimalna zaliczka na pożyczkę FHA
Inny rządowy program, pożyczka FHA , był nawet dłuższy niż program pożyczek VA. Pożyczki FHA są częścią amerykańskiego systemu hipotecznego od 1934 roku. Minimalny wymóg spłaty kredytu FHA wynosi 3,5%. W przypadku ceny sprzedaży wynoszącej 100 000 USD minimalna zaliczka wynosi 3 500 USD. Istnieje również premia MI, którą można złożyć w pożyczkę.
- Minimalna zaliczka na pożyczkę konwencjonalną
Większość pożyczek tradycyjnych to hipoteki o stałej stopie procentowej . Tego typu kredyty oferowały w przeszłości elastyczne plany zaliczek, ale nacisk na przyszłość polega na zwiększeniu minimalnych płatności zaliczkowych. Podczas gdy kredyty w 100% nie są dostępne, zazwyczaj można znaleźć, z wystarczająco wysokim wynikiem FICO , pożyczkę na 3% zaliczki. Niektóre specjalne pożyczki konwencjonalne dla niektórych klas profesjonalistów, na przykład dla nauczycieli, mogą wymagać zera.
Istnieją również kredyty w wysokości 10% w dół i 15% w dół. Wszystkie 3 rodzaje pożyczek obejmują PMI . W miarę upływu czasu, push będzie za minimum 20% zaliczki. Przy 20% spadku nie ma PMI.
Konwencjonalna mądrość mówi, że powinieneś odkładać tyle, ile chcesz, aby złożyć kupno domu. Ogólnie rzecz biorąc, więcej znaczy lepiej niż mniej.
Ale nie usuwaj swojego konta oszczędnościowego, aby to zrobić. Będziesz nadal potrzebował funduszy przeznaczonych na deszczowy dzień i rzeczy do kupienia po zakupie domu .
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.