Definicja i przykłady najlepszych funduszy wzajemnych dochodów
Oto, co musisz wiedzieć o inwestowaniu w fundusze emerytalne:
Definicja funduszy emerytalnych
Portfel funduszy wspólnego inwestowania na emeryturę zazwyczaj składa się z kombinacji akcji, obligacji i gotówki i jest najbardziej odpowiedni dla inwestorów już wchodzących na emeryturę lub wchodzących na emeryturę.
Celem tych portfeli jest zazwyczaj konserwatywna alokacja aktywów . Portfele te mają na celu zapewnienie inwestorom stałego dochodu w okresie przejścia na emeryturę.
Jak znaleźć najlepsze fundusze emerytalne
Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze fundusze dochodów emerytalnych mają zasadniczy cel, że równowaga w zachowaniu aktywów, dochodów i wzrostu jest priorytetowa w tej kolejności. Na przykład najwyższym priorytetem jest uzyskanie dodatnich zwrotów (powyżej zera procenta); drugim priorytetem jest osiągnięcie zwrotu powyżej inflacji lub powyżej niej; a najniższym priorytetem, który nie jest tak naprawdę "celem", jest wzrost aktywów. Wynika to z faktu, że wzrost znacznie powyżej poziomu inflacji wymagałby zbyt dużej ekspozycji na ryzyko rynkowe , co zwiększa ryzyko utraty kapitału.
Mówiąc prosto, chcesz szukać funduszy emerytalnych, których średnia roczna stopa zwrotu wynosi 3,00% do 4,00%. Należy również skupić się bardziej na 5-letnich i 10-letnich zwrotach z funduszu i poświęcić mniejszą uwagę wynikom krótkoterminowym .
Chcesz również znaleźć najlepsze fundusze bez obciążenia przy niskich kosztach . Musisz zachować każdy możliwy grosz dla dochodów emerytalnych!
Najlepsze przykłady funduszu emerytalnego
Aby przeprowadzić moje poszukiwania najlepszych funduszy emerytalnych, skorzystałem z oprogramowania Morningstar Principia Pro, ale możesz użyć jednej z najlepszych stron do badania funduszy inwestycyjnych .
Uwzględniając wszystkie typy klas jednostek , znalazłem ponad 300 funduszy emerytalnych. Aby zawęzić zakres moich poszukiwań, wykluczyłem wszystkie fundusze z wyprzedzeniem i z powrotem, wszystkie fundusze z opłatami 12b-1 i wszystkimi funduszami o wskaźnikach wydatków powyżej 0,50%. To ograniczyło wybór do zaledwie 15 funduszy inwestycyjnych. Z tych funduszy wybrałem jedną z umiarkowaną alokacją aktywów i jedną z ostrożnym przydziałem:
Emerytalne fundusze dochodu: Dystrybucja zarządzana przez Vanguard Dystrybucja Fundusze inwestycyjne (VDPFX)
Program Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) jest jednym z trzech funduszy inwestycyjnych, które Vanguard nazywa swoimi "funduszami wypłat", które "mają na celu uzupełnienie dochodów emerytalnych inwestora poprzez płacenie różnych poziomów comiesięcznych wypłat (lub" wypłat ").
Chociaż VPDFX ma przypisany umiarkowany poziom ryzyka (około 70% akcji / 30% obligacji, gotówka i "inne", zgodnie z Morningstar), ma najbardziej konserwatywną alokację aktywów i najwyższą miesięczną stopę wypłat trzech funduszy wypłaty Vanguard. Podstawowym celem funduszu jest zachowanie równowagi między kapitałem a dochodami, które są odpowiednie do przejścia na emeryturę. Umiarkowana alokacja może być nieco wyboista dla inwestorów pod względem zmienności , ale jej długoterminowy potencjał jest większy niż bardziej konserwatywnych funduszy emerytalnych.
Zdywersyfikowana mieszanka funduszy indeksowych Vanguard może przyciągnąć wielu emerytów już skłonnych do korzystania z funduszy Vanguard i / lub indeksów.
Emerytalne fundusze dochodu: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) jest bardziej konserwatywny niż Vanguard Managed Payout Fund z portfelem bazowych funduszy Fidelity, które według Fidelity stara się utrzymać stabilną alokację aktywów innych funduszy Fidelity, w tym różne kategorie, takie jak amerykańskie fundusze akcji , międzynarodowe fundusze akcyjne i wiele funduszy obligacji.
FFFAX jest jednym z najstarszych funduszy emerytalnych, który w przeszłości osiągał stopę zwrotu w wysokości od 4% do 5%, co jest dobrym celem, aby pozostać na czele inflacji, przy jednoczesnym utrzymaniu niskiego poziomu ryzyka.
Oczywiście przeszłe wyniki nie są gwarancją przyszłych wyników, ale kiedy można zmniejszyć lub wyeliminować opór w zakresie wydajności, np. Obciążeń, opłat i wysokich wydatków, można przynajmniej dać dochodu emerytalnego większą szansę na przetrwanie dłużej niż ty.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.