Są to najlepsze typy funduszy wzajemnych dla planów 401 (k)
Najlepsze fundusze wspólne dla planów 401 (k) z perspektywy pracodawcy
Co najmniej pracodawcy są zobowiązani do zaoferowania co najmniej trzem podstawowym typom opcji uczestnikom 401 (k): opcji inwestycji w akcje, opcji obligacji oraz opcji gotówkowej lub stabilnej wartości.
Ale jest bardzo niewielu pracodawców, którzy oferują tylko podstawy. Większość planów 401 (k) oferuje kilka różnych opcji inwestycyjnych, najczęściej fundusze inwestycyjne.
Kiedy pracodawca rozpoczyna proces wyboru inwestycji w ramach planu 401 (k), musi założyć swoją czapkę powierniczą. Powiernikiem, mówiąc wprost, jest osoba, która ma prawny obowiązek działać w sposób, który stawia interesy innych przed własnymi. Dlatego dobrze jest zapewnić kilka funduszy inwestycyjnych z różnych kategorii .
Oto przykład rodzajów funduszy, które należy uwzględnić w planie 401 (k), wraz z krótkim wyjaśnieniem:
- Fundusz indeksowy S & P 500 : Fundusz indeksowy o niskim koszcie, który inwestuje w akcje o dużej kapitalizacji, jest dobrym "podstawowym holdingiem", z którego można zbudować portfel. Należy pamiętać, że nie ma potrzeby dodawania innych funduszy o dużej kapitalizacji, w przeciwnym razie umożliwisz uczestnikom 401 (k) inwestowanie w wiele funduszy inwestycyjnych o podobnych celach, co nazywa się nakładaniem się funduszu . Inwestowanie w podobne fundusze nie jest dobrą dywersyfikacją!
- Zagraniczny fundusz akcyjny : Nie ma potrzeby posiadania więcej niż jednego dobrego zagranicznego funduszu akcyjnego. Należy pamiętać, że "światowe fundusze akcji" lub "globalne fundusze akcji" mogą inwestować w amerykańskie akcje. Ale prawdziwe zagraniczne fundusze akcji zainwestują co najmniej 80% aktywów funduszu w akcje spółek spoza amerykańskich zasobów światowych, a globalne akcje mogą mieć więcej niż jedną trzecią aktywów w USA. Znowu może to prowadzić do nakładania się. Trzymaj się zagranicznych zapasów!
- Small-Cap Stock Fund : Jeśli chcesz zaoferować (lub zainwestować) agresywny fundusz akcji, dobrym wyborem, który może uzupełnić fundusz indeksowy S & P 500, jest fundusz o niskiej kapitalizacji. Akcje o małej kapitalizacji dawały historycznie wyższe długoterminowe zyski niż akcje o dużej kapitalizacji. Ale ich atrakcją w planach 401 (k) jest to, że nie mają one wysokiej korelacji z indeksem S & P 500, co oznacza, że mogą dodać dywersyfikację do portfela.
- Fundusz Total Market Market Index : Potrzebujesz tylko jednego dobrego funduszu obligacji, a fundusz indeksowy całego rynku obligacji zapewni zdywersyfikowaną ekspozycję na cały rynek obligacji.
- Fundusze rynku pieniężnego : gotówka może być częścią zdywersyfikowanego portfela. A niektórzy uczestnicy 401 (k) chcą skorzystać z dopasowania pracodawcy, ale są przerażeni inwestowaniem w akcje lub obligacje. Dlatego fundusz rynku pieniężnego lub fundusz o stabilnej wartości jest koniecznością w planie 401 (k).
- Docelowe fundusze emerytalne : W ostatnich latach fundusze emerytalne z docelowej daty stały się podstawą planów 401 (k). Jak sama nazwa wskazuje, fundusze te umożliwiają inwestorom wybranie docelowej daty (roku kalendarzowego), która jest najbliższa ich pożądanej dacie emerytury i przeznaczenie 100% ich 401 (k) dolarów na to. Na przykład, jeśli uczestnik 401 (k) spodziewał się przejścia na emeryturę około 2035 roku, mógłby przeznaczyć 100% swoich 401 (k) składek na fundusz emerytalny 2035 docelowej daty i nie martwić się o dalsze zarządzanie portfelem. Fundusze te mogą również stanowić dobre fundusze "domyślne" dla uczestników 401 (k), którzy nie chcą wybierać własnych opcji inwestycyjnych. Aby zapewnić zakres dat docelowych oraz w zależności od wieku demograficznego pracowników, większość planów 401 (k) powinna oferować szereg docelowych dat emerytalnych od 2020 do 2050 i dziesięcioleci pomiędzy nimi.
Najgorsze fundusze na plany 401 (k)
Czasami najlepszym wyborem jest unikanie najgorszych wyborów. Jako powiernik, pracodawcy są mądrzy, aby uniknąć umieszczania funduszy w planie 401 (k), który może mieć duże spadki cen w krótkim okresie czasu.
A jeśli jesteś pracownikiem, a plan 401 (k) obejmuje niektóre z tych opcji, postępuj ostrożnie!
- Rynki wschodzące : są to najbardziej ryzykowne zagraniczne akcje. Mogą mieć duże krótkoterminowe zyski, ale mogą również mieć duże straty krótkoterminowe. Trzymaj się zagranicznego funduszu akcyjnego! Ale jeśli inwestujesz w fundusz rynków wschodzących, upewnij się, że zasilasz go regularnym zagranicznym funduszem giełdowym i utrzymujesz całkowitą ekspozycję zagraniczną na 20% lub mniej.
- Fundusze sektorowe : Chociaż fundusze sektorowe mogą być mądrze wykorzystywane w zdywersyfikowanym portfelu, nie zawsze są dobrym wyborem dla planów 401 (k). Z punktu widzenia pracodawcy / fiducjary, dodanie funduszu sektorowego do planu 401 (k) może być kiepską decyzją powierniczą. Co jeśli twój plan 401 (k) oferował fundusz sektora technologicznego, który miał ogromny rok z zyskiem w wysokości 50%, odrzucając wszystkie inne rodzaje inwestycji. Uczestnik 401 (k) decyduje wówczas o zainwestowaniu 100% oszczędności życiowych w fundusz sektora technicznego . W przyszłym roku, przed rokiem, w którym oczekiwali przejścia na emeryturę, sektor techniczny spadł o 50%, podobnie jak wartość konta uczestnika. Czy możemy powiedzieć więcej?
- Fundusze obligacji wysokodochodowych : ta kategoria funduszy inwestycyjnych jest podobna do innych rodzajów funduszy wysokiego ryzyka. Fundusze o wysokiej stopie zwrotu, znane również jako fundusze obligacji śmieciowych, mogą dobrze funkcjonować, gdy warunki ekonomiczne są dobre. Ale fundusze te mogą również charakteryzować się okresami ekstremalnych spadków, podobnie jak agresywny fundusz akcyjny. Z punktu widzenia pracodawcy / powiernika, nie chcesz oferować funduszowi obligacji wysokodochodowych uczestnikom 401 (k), ponieważ większość postrzeganych funduszy obligacji jest stosunkowo "bezpieczna". W złym roku fundusze obligacji wysokodochodowych mogą obniżyć swoją wartość nawet o 30%, podczas gdy fundusz indeksów obligacji może w najgorszym razie spaść o 5% lub 10%.
Podsumowując, celem zarówno dla pracodawców, jak i pracowników jest dobra praca polegająca na dywersyfikacji aktywów pod kątem oszczędności emerytalnych. Pamiętaj, że zwroty z danego funduszu inwestycyjnego są mniej ważne niż jego cechy dywersyfikacyjne.
Więcej informacji na temat inteligentnych pomysłów na dywersyfikację można znaleźć w naszym artykule na temat tworzenia portfela funduszy wzajemnych .
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.