Obligacje oszczędnościowe
Są to najbezpieczniejsze inwestycje , ponieważ są wspierane przez rząd i gwarantują, że nie stracą kapitału. Nie oferują wyjątkowych plonów, ale nie o to chodzi. Jeśli chcesz zachować absolutnie bezpieczne pieniądze, obligacje oszczędnościowe są najlepszą opcją. Są łatwe do kupienia za pośrednictwem TreasuryDirect i nie podlegają opodatkowaniu na poziomie państwowym i lokalnym. Ponadto mogą być również wolne od podatku na poziomie federalnym, aby opłacić edukację. Jedyną wadą jest to, że nie są one tak płynne jak inne rodzaje inwestycji - nie możesz ich spieniężyć w ciągu pierwszego roku życia, a jeśli musisz je spieniężyć w ciągu pierwszych pięciu lat, zapłacisz trzymiesięczna kara odsetkowa.
Bony skarbowe
Bony skarbowe (lub bony skarbowe) to obligacje krótkoterminowe, które dojrzewają w ciągu jednego roku lub krócej niż w momencie emisji. Bony skarbowe sprzedawane są z terminami zapadalności wynoszącymi cztery, 13, 26 i 52 tygodnie, które są częściej określane jako odpowiednio bony jedno-, trzy-, sześcio- i dwunastomiesięczne.
Ponieważ terminy zapadalności bonów skarbowych są tak krótkie, zazwyczaj oferują one niższe zyski niż te dostępne w przypadku obligacji lub obligacji skarbowych. Jednak ich krótkie terminy zapadalności oznaczają również, że nie są narażone na ryzyko: inwestorzy nie muszą martwić się o to, że rząd USA przestanie obowiązywać w przyszłym roku, a przerwa jest tak krótka, że zmiany w obowiązujących stopach procentowych nie wchodzą w grę.
Bony skarbowe są również łatwo kupowane i sprzedawane za pośrednictwem TreasuryDirect.
Instrumenty bankowe
Certyfikaty depozytowe i konta oszczędnościowe należą do najbezpieczniejszych opcji, jakie można znaleźć we wszechświecie o stałym dochodzie, ale z dwoma zastrzeżeniami. Po pierwsze, upewnij się, że instytucja, w której trzymasz pieniądze, jest ubezpieczona przez FDIC, a druga - upewnij się, że suma twojego konta jest niższa od maksymalnej kwoty ubezpieczenia FDIC. Żadna z tych inwestycji nie uczyni cię bogatym, ale zapewni ci spokój ducha, który przychodzi ze świadomością, że twoja gotówka będzie tam, kiedy jej potrzebujesz.
Obligacje i obligacje skarbowe USA
Pomimo fiskalnych obciążeń rządów amerykańskich, długoterminowe papiery skarbowe są nadal całkowicie bezpieczne, jeśli są utrzymywane do terminu zapadalności w tym sensie, że inwestorzy mają gwarancję odzyskania swojego kapitału. Jednakże przed terminem ich ceny mogą się znacznie wahać. W rezultacie inwestorzy, dla których bezpieczeństwo jest priorytetem, muszą mieć pewność, że nie będą musieli spieniężyć swoich pakietów przed terminem zapadalności. Należy również pamiętać, że fundusz inwestycyjny lub fundusz inwestycyjny typu ETF inwestujący w obligacje skarbowe nie dojrzewają, a zatem niesie ze sobą ryzyko głównej straty.
Fundusze o stabilnej wartości
Fundusze o stabilnej wartości, opcja inwestycyjna w programach programów emerytalnych (takich jak 401 (k) s ) i niektóre inne pojazdy z odroczonym podatkiem oferują gwarantowany zwrot kapitału z wyższymi zwrotami niż są zwykle dostępne w funduszach rynku pieniężnego.
Fundusze o stabilnej wartości są produktami ubezpieczeniowymi, ponieważ bank lub firma ubezpieczeniowa gwarantuje zwrot kwoty głównej i odsetek. Fundusze inwestują w wysokiej jakości papiery wartościowe o stałym dochodzie, których termin zapadalności wynosi średnio trzy lata, dzięki czemu mogą generować wyższe zyski. Korzyści płynące ze stosowania funduszy o stabilnej wartości to zachowanie kapitału, płynność, stabilność i stały wzrost wartości kapitału oraz odsetek zwróconych, podobnie jak stopy zwrotu podobne do funduszy obligacji średnioterminowych, ale także płynność i pewność funduszy rynku pieniężnego . Pamiętaj jednak, że ta opcja jest ograniczona do kont z odroczonym podatkiem .
Fundusze rynku pieniężnego
Stawki rosnące stanowią bardziej opłacalne alternatywy dla rachunków bankowych. Nie będąc ubezpieczonym przez rząd, są regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Fundusze rynku pieniężnego inwestują w krótkoterminowe papiery wartościowe - takie jak bony skarbowe lub krótkoterminowe papiery komercyjne - które są wystarczająco płynne (tj. W obrocie w dostatecznej ilości), aby zarządzający mogli zaspokoić potrzebę umorzeń akcjonariuszy z niewielkim trudem.
Fundusze rynku pieniężnego dążą do utrzymania ceny akcji w wysokości 1 USD, ale istnieje możliwość, że nie zdołają osiągnąć tego celu - wydarzenia znanego jako " przełamanie złotówki ". Jest to bardzo rzadkie zjawisko, więc fundusze rynku pieniężnego są postrzegane jako jeden z nich. najbezpieczniejszych inwestycji. Jednocześnie są one jednak zazwyczaj jednymi z najtańszych opcji.
Krótkoterminowe fundusze obligacji
Krótkoterminowe fundusze obligacyjne zazwyczaj inwestują w obligacje, które dojrzewają w ciągu jednego do trzech lat. Ograniczona ilość czasu do terminu zapadalności oznacza, że ryzyko stopy procentowej - lub ryzyko, że rosnące stopy procentowe spowodują spadek wartości głównej funduszu - jest niskie w porównaniu do średnioterminowych funduszy obligacji (tych, które inwestują w obligacje o terminie zapadalności). trzy do dziesięciu lat) i długoterminowych funduszy obligacji (dziesięć lat i więcej). Mimo to nawet najbardziej konserwatywne fundusze obligacji krótkoterminowych będą nadal charakteryzować się niewielkim fluktuacją cen akcji.
Obligacje o wysokiej wartości nominalnej
Wiele dłużnych papierów wartościowych posiada rating kredytowy, który umożliwia inwestorom określenie siły kondycji finansowej emitenta. Obligacje o najwyższych ratingach kredytowych są bardzo mało prawdopodobne, aby nie spłacać , więc prawie nigdy nie jest to problemem dla obligacji o wysokim ratingu i funduszy, które w nie inwestują. Jednak podobnie jak w przypadku obligacji skarbowych, nawet obligacje o wysokim ratingu są zagrożone krótkoterminową stratą główną, jeśli stopy procentowe wzrosną. Ponownie, nie jest to problemem, jeśli planujesz posiadanie pojedynczej obligacji do terminu zapadalności, ale jeśli sprzedasz obligację przed datą zapadalności - lub jeśli posiadasz fundusz inwestycyjny lub ETF, który koncentruje się na obligacjach o wyższej ocenie, jesteś nadal ponoszą ryzyko straty głównej, niezależnie od wysoko ocenionych inwestycji.
Oczywiście inwestorzy nie muszą wybierać jednej z tych kategorii. Dywersyfikacja pomiędzy dwoma lub więcej segmentami rynku może być w rzeczywistości lepsza, ponieważ unikasz "wkładania wszystkich swoich jajek do jednego koszyka". Jednak najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że pod żadnym pozorem nie powinieneś starać się uzyskać dodatkowej wydajności poprzez umieszczenie pieniędzy. do inwestycji, które wiążą się z większym ryzykiem niż jest to właściwe dla twoich celów.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.