Czas, kiedy powstają fortuny
Potężną, niezaprzeczalną prawdą często powtarzaną w kręgach finansowych jest to, że zarabianie dużych pieniędzy nie wymaga wysokiego IQ, ani na rynku, ani w biznesie.
Wymaga bezwzględnej kontroli kosztów , zdyscyplinowanej rutyny i skupienia się na robieniu tego, co słuszne w perspektywie długoterminowej, przy zachowaniu tego, co rozumiesz (lub kręgu kompetencji). Niezależnie od tego, czy prowadzisz franczyzę McDonald's, czy też zarządzasz 401 tysiącami z domowego biura, być może noblista ekonomista Paul Samuelson powiedział najlepiej: "Inwestowanie powinno być jak oglądanie suchej farby ... Jeśli chcesz podniecenia, weź 800 $ i idź do Las Vegas. "
Formuła sukcesu nie zmieniła się w ciągu ostatnich kilku stuleci i wydaje się mało prawdopodobne, aby w przyszłości uległa zmianie.
Pierwsza zasada zarabiania pieniędzy podczas krachu na giełdzie
Kupuj akcje dobrych firm, które generują realne zyski i atrakcyjne zyski z kapitału , mają niskie do umiarkowanych wskaźniki zadłużenia do kapitału własnego , które zwiększają marże zysku brutto, mają przyjazne dla akcjonariuszy zarządzanie i mają przynajmniej pewną wartość franczyzy . Firmy te lepiej radzą sobie ze stresem, co sprawia, że odzyskiwanie jest bardziej prawdopodobne, nawet jeśli cena akcji spadnie o 75% lub więcej.
Druga zasada zarabiania pieniędzy podczas krachu na giełdzie
Dolar kosztuje średnią do i z pozycji, kupując i sprzedając po stałych stawkach i ustalonych kwotach. Pozwoli ci to uniknąć kupowania pozycji na szczycie lub sprzedaży na dole. Nigdy nie będziesz w stanie zrobić czasu na rynku, więc trzymaj się rutynowej polityki regularnej akumulacji akcji lub likwidacji.
Trzecia zasada zarabiania pieniędzy podczas krachu na giełdzie
Ponownie zainwestuj swoje dywidendy, ponieważ zwiększy to twój program uśredniania kosztów dolara. Prace renomowanego profesora finansów Jeremy'ego Siegela pokazują raz po raz, że reinwestowane dywidendy są ogromnym składnikiem ogólnego bogactwa tych, którzy zainwestowali swoją fortunę na rynku.
Czwarta zasada zarabiania pieniędzy podczas krachu na giełdzie
Utrzymuj niskie koszty. Choć może wydawać się to nieistotne, ale istnieje duża różnica między zarabianiem 7% a 8,25% na swoich pieniędzmi. Dla 25-letniego inwestora, który zainwestuje 5000 $ miesięcznie w Roth IRA z nadzieją na emeryturę w wieku 65 lat, stopa zwrotu w wysokości 7% zapewni mu około 998 175 $ na emeryturze. Zwrot 8,25% da 1,383,610 $ bogactwa. To o 38,6% więcej pieniędzy, czyli 384 435 $! Umieść różnicę w obligacjach komunalnych, a otrzymasz dodatkowe 17 000 USD + w dochodach po opodatkowaniu każdego roku bez dotykania swojego głównego zobowiązanego.
Pomyśl o tym - ta sama inwestycja, z tylko nieznacznie wyższymi zyskami, przyniesie ci dodatkowe 1400 USD miesięcznie w dochodach po przejściu na emeryturę bez konieczności dotykania portfela . Przed opodatkowaniem, to około 2300 USD brutto, gdy pracowałeś od dziewiątej do piątej w swojej codziennej pracy.
Innymi słowy, uzyskanie dodatkowego 1,25% zwrotu w ciągu 40 lat jest jak otrzymanie 27 600 USD podwyżki w ciągu lat pracy. Duża różnica polega na tym, że nie musisz zajmować się zaplanowanymi godzinami pracy, szefem, współpracownikami lub dojeżdżać do pracy, aby zebrać swoje odsetki od obligacji komunalnych .
Dlaczego mówić o różnicy 1,25%? To opłata za zarządzanie pobierana przez większość aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Fundusz indeksowy kupuje i utrzymuje koszyk akcji utworzony w celu odzwierciedlenia indeksu - najczęściej S & P 500 lub Dow Jones Industrial Average . Przy prawie żadnych nakładach na konserwację koszty funduszu wynoszą zaledwie 0,12% aktywów rocznie lub 120 USD za każde 100 000 USD, które wpłaciłeś do pracy! Dwa najbardziej popularne fundusze indeksowe są oferowane przez Vanguard i Fidelity (sprawdź prospekt emisyjny dla bieżących wskaźników kosztów).
Zauważyłem, że jedna z dużych firm zarządzających majątkiem oferuje fundusz indeksowy S & P500, który praktycznie nie wymaga pracy, ale pobiera co roku 1% + opłatę za wydatek.
To 10 razy więcej niż fundusze Fidelity i Vanguard na praktycznie identyczny produkt! Już od kilku dziesięcioleci wiesz, jakie mogą być tego konsekwencje dla Twojego portfela. Większość inwestorów nie zdaje sobie sprawy z wagi opłat, ponieważ pieniądze są automatycznie potrącane z samego funduszu inwestycyjnego. Innymi słowy, nie muszą pisać czeku, więc jest to przypadek "poza zasięgiem wzroku, na umyśle". (Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj Wszystko o funduszach wzajemnych .)
Piąta zasada zarabiania pieniędzy podczas krachu na giełdzie
Na koniec, ostatnim sekretem budowania swojej fortuny podczas burzy na Wall Street jest tworzenie zapasowych źródeł gotówki i źródeł dochodów . Jest to jedna z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby zmniejszyć swoje ryzyko. Nawet jeśli jesteś adwokatem zarabiającym 300 000 $ rocznie lub aktorem zarabiającym 2 000 000 $ na film, będziesz miał o wiele przyjemniejsze życie, jeśli wiesz, że nie jesteś zależny od następnej wypłaty, aby utrzymać swój standard życia.
Moim osobistym ulubionym wykorzystaniem tej metody jest model Berkshire Hathaway . W ten sposób kształtuje się moje życie i finanse, a to może znacznie ułatwić zgromadzenie pierwszych kilku milionów dolarów w wartości netto. W istocie, żyjecie z dala od swojej codziennej pracy, finansując emeryturę z regularnej pensji. Następnie budujesz inne generatory gotówki (np. Myjnie samochodowe, sklepy detaliczne, trasy gazet, pracę ratownika w okresie letnim, patenty, tantiemy, domy na wynajem itp.), Których używasz do budowania portfela inwestycyjnego. W ten sposób, gdy robisz coś normalnego - idziesz do pracy, zabierasz dzieci, spotykasz się z pracownikami i wkładasz gaz do samochodu - twoi generatorzy pieniędzy wylewają pieniądze do twojego domu maklerskiego, na emeryturę i na inne rachunki inwestycyjne.
To może odejść dziesięciolecia od dążenia do finansowej niezależności, nie wspominając już o ochronie, jeśli zdarzyło ci się stracić pracę (w takim przypadku możesz tymczasowo wyciągnąć pieniądze z wytwórców gotówki, aby pokryć koszty utrzymania, aż znajdziesz pracę ponownie ). Pomyśl o Warren Buffett . Gdyby Dairy Queen zbankrutowała, nadal byłby bogaty od GEICO. Jeśli miał spaść, nadal ma Nebraska Furniture Mart. Jeśli to zostało zniszczone, zawsze znajdzie się Benjamin Moore Paints. Jeśli zostaną wymazane, zawsze będzie mógł wpaść na Coca-Colę. Jeśli przestaną istnieć, zawsze będą American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim i MidAmerican Power. Co więcej, zarabia miliony na różnych zarządach . Wszystko zaczęło się od papierowej trasy, która zapewniła jego kapitał początkowy ponad siedemdziesiąt lat temu. Ucz się z tego!